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2014年國家公務(wù)員考試申論模擬題三

更新時(shí)間:2013-10-24 14:38:21 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  注 意 事 項(xiàng)

  1.本題本由給定資料與申論要求兩部分構(gòu)成。考試時(shí)限為180分鐘。

  2.監(jiān)考人員宣布考試開始時(shí),你才可以開始答題。

  3.請?jiān)陬}本、答題紙指定位置填寫自己的姓名,填涂準(zhǔn)考證號。

  4.所有題目一律使用現(xiàn)代漢語作答在答題紙指定位置。未按要求作答的,不得分。

  5.監(jiān)考人員宣布考試結(jié)束時(shí),考生應(yīng)立即停止作答,將題本、答題紙和草稿紙都翻過來留在桌上,待監(jiān)考人員確認(rèn)數(shù)量無誤、允許離開后,方可離開。

  嚴(yán)禁折疊答題紙!

  給定資料

  1.據(jù)國家相關(guān)部門統(tǒng)計(jì),截至目前,中國有60歲以上老人1.78億,占總?cè)丝诘?3.3%。其中失能和半失能老人約3171萬人,大中城市空巢家庭高達(dá)70%。近年來,隨著老齡化速度的加快,中國已逐步步入老齡化社會(huì),“養(yǎng)老”成為社會(huì)保障體系面臨的一個(gè)非常嚴(yán)峻的問題。目前我國養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)模式主要是子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。近年逐漸興起年輕貸款買房,老年將房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司,由上述機(jī)構(gòu)支付養(yǎng)老費(fèi)用的“以房養(yǎng)老”新模式。

  即使參加了社保的老人,以目前“低水平,廣覆蓋”為宗旨的社保體系來說,退休職工養(yǎng)老金平均不過每月幾百元,對于重疾高發(fā)的老年人來說,可謂相形見絀。而且,由于歷史原因,社保資金存在巨大的缺口,隨著時(shí)間的推移,這一問題將越來越凸顯。

  全國的情況也大抵如此,只是數(shù)字上略有差別。這也正是90%的人對養(yǎng)老有危機(jī)感的原因。養(yǎng)老已經(jīng)成為一個(gè)重大的社會(huì)公平問題、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定問題乃至政治安全問題。以房養(yǎng)老,無疑給人們提供了生存的又一種選擇。

  2011年10月21日,北京市民政局發(fā)布《北京市“十二五”時(shí)期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》,鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門,建立公益性中介機(jī)構(gòu)以開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。北京市老齡辦相關(guān)人員表示,對“以房養(yǎng)老”進(jìn)行論證研究已經(jīng)開始實(shí)施,針對企業(yè)的相關(guān)鼓勵(lì)措施也在研究中。

  2.“以房養(yǎng)老”概念的提出,在中國房地產(chǎn)協(xié)會(huì)副會(huì)長顧云昌看來,是時(shí)機(jī)已到?!半S著老齡化社會(huì)的到來,差不多的家庭都有了住房,這意味著采取‘以房養(yǎng)老’的辦法是可行的。”

  首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長謝太峰更直言:“‘以房養(yǎng)老’概念的提出,反映出官方對于我國進(jìn)入老齡化社會(huì)后出現(xiàn)的養(yǎng)老問題的復(fù)雜性和現(xiàn)實(shí)性的認(rèn)識(shí)?!?/P>

  “很明顯,進(jìn)入老齡化社會(huì)后,僅僅靠政府解決養(yǎng)老問題已經(jīng)是力不從心了,特別是如果要把全民包括農(nóng)民都納入社保體系,從未來看,僅靠政府解決養(yǎng)老問題,難度是比較大的。在政府的社會(huì)保障體系之外提出‘以房養(yǎng)老’,如果個(gè)人有住房,是可以作為個(gè)人養(yǎng)老方面的一個(gè)保障的?!敝x太峰說。

  浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授柴效武長期從事“以房養(yǎng)老”的模式研究。他認(rèn)為,“以房養(yǎng)老”模式可實(shí)現(xiàn)個(gè)人擁有資源在其一生的合理配置與妥善安排,實(shí)現(xiàn)住宅資產(chǎn)與金融資產(chǎn)在個(gè)人一生期間的合理配置與價(jià)值轉(zhuǎn)換。個(gè)人在青年時(shí)用按揭的方式購買住房,中年期逐步歸還購房貸款,退休時(shí)為實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的目的再出售住房,并將全部住房資產(chǎn)的價(jià)值逐步變現(xiàn),作為晚年期的養(yǎng)老用資。

  目前,不少國家都采取了“以房養(yǎng)老”措施應(yīng)對人口老齡化。在我國公共財(cái)政無力兜底所有養(yǎng)老問題的情況下,“以房養(yǎng)老”不啻為解決養(yǎng)老難題的一種積極補(bǔ)充。通過“以房養(yǎng)老”,可有效解決養(yǎng)老資金來源,減輕家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān),有利于調(diào)節(jié)家庭經(jīng)濟(jì)生活,為家庭擁有資源的優(yōu)化配置、效用提升提供一種新的思路。

  民政部副部長竇玉沛表示,“以房養(yǎng)老”問題在西方已經(jīng)有多年歷史,現(xiàn)在在國內(nèi)也開始有了。但如果進(jìn)行推廣,還需要一個(gè)探索實(shí)踐的過程,同時(shí)需要一些相關(guān)的制度和辦法進(jìn)行配套,這樣才能夠保障廣大老年人的合法權(quán)益。

  3.“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”,是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機(jī)構(gòu),以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。不過該項(xiàng)業(yè)務(wù)申請的門檻較高,辦理該業(yè)務(wù)的申請者至少須有兩套以上住房,貸款期限最長不超過10年,貸款也必須用于養(yǎng)老。

  “以房養(yǎng)老”可以讓老年人拿到比出租房產(chǎn)高得多的現(xiàn)金來養(yǎng)老,充分享受晚年生活,但自推出以來做的并不多,是各種原因讓看起來很美的“以房養(yǎng)老”落實(shí)起來卻困難重重。

  對于“以房養(yǎng)老”來說,就像送老人到養(yǎng)老院的老話題一樣,首先面臨的就是傳統(tǒng)觀念的沖突。據(jù)一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示,有近7成網(wǎng)友不贊成父母“以房養(yǎng)老”。名為“粉末凝香”的網(wǎng)友留言說:“我堅(jiān)決不同意,我養(yǎng)得起老人。再難也能給老人一些養(yǎng)老金吧,犯不著讓老人抵上自己的房子。況且算上利息要還給銀行的錢也不少啊?!?/P>

  在龍?zhí)豆珗@,一位看外孫的老大爺聽路人聊到“以房養(yǎng)老”的話題時(shí),就干脆地說:“抵押房子來換養(yǎng)老金?不可能!別說我現(xiàn)在退休金還能夠維持生活,就是不夠花了,也有孩子呢!反正不會(huì)把房子押出去,要是這么做了,人家會(huì)覺得你的孩子沒本事。另外,這房子是我要給孩子留下的財(cái)產(chǎn)呀,不能給銀行。” 老爺子堅(jiān)持認(rèn)為,把自己的房產(chǎn)傳給子孫后代是老輩留下來的傳統(tǒng),不能丟掉。在圍觀議論的七八位老人中,全都表示不能這樣做。只有一位老同志留了一點(diǎn)活話: “我們兩口子有三套房,如果實(shí)在缺錢了,可以拿一套去試試?!?/P>

  實(shí)操層面的突破,吸引與放大了社會(huì)對“以房養(yǎng)老”模式的關(guān)注。但包括銀行、保險(xiǎn)在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)表示,暫無開展相關(guān)業(yè)務(wù)打算。“現(xiàn)在沒有精力做,也沒有辦法做。”某股份制銀行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人坦言,從未考慮過“倒按揭”。據(jù)了解,我國“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的相當(dāng)大一部分阻力來自于金融機(jī)構(gòu)沒有推出相應(yīng)的配套產(chǎn)品。2007年,曾有消息稱,“幸福人壽”將成為我國首個(gè)開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,然而保險(xiǎn)公司至今也沒有開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。該保險(xiǎn)公司的一位工作人員解釋說,相關(guān)產(chǎn)品仍在研發(fā)中,至于何時(shí)推出還不好說。

  與我國相比,西方國家與“以房養(yǎng)老”相關(guān)的配套金融產(chǎn)品很豐富。美國政府和一些金融機(jī)構(gòu)向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款,發(fā)放對象為62歲以上的老年人,有三種形式:一是聯(lián)邦政府保險(xiǎn)的“倒按揭”貸款,大約90%的“倒按揭”貸款屬于此種類型。二是由政府擔(dān)保的“倒按揭”貸款,這種貸款有固定期限,老年住戶須做出搬移住房及實(shí)施還貸計(jì)劃后才能獲得貸款。三是專有“倒按揭”貸款,一般由金融機(jī)構(gòu)辦理,發(fā)放貸款機(jī)構(gòu)與住戶同享住房增值收益,但放貸機(jī)構(gòu)要求保留住房資產(chǎn)的25%至30%作為償還貸款的保證,有利于住戶對住房增值部分的收益。

  4.其實(shí),我國推行“以房養(yǎng)老”還面臨一個(gè)特殊的國情,即我國住宅用地的使用年限一般只有70年,這也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題。 “房屋隨它的主人一起就墓”,這是對我國房屋“大限”形象而生動(dòng)的描述。當(dāng)然,它還不完全準(zhǔn)確,因?yàn)閾?jù)統(tǒng)計(jì),我國居民平均壽命為71歲,如果再扣除建房時(shí)間,事實(shí)上房屋的實(shí)際產(chǎn)權(quán)年限肯定不到70年。如果“以房養(yǎng)老”的話,等于人還沒“走”,房屋早已就墓。

  我國某著名學(xué)者X指出:“現(xiàn)在‘以房養(yǎng)老’存在兩個(gè)大的問題:一是70年的產(chǎn)權(quán)問題。二是我國的住房質(zhì)量問題。”現(xiàn)在大多數(shù)人買一套房,都想把它留給孩子,但70年的產(chǎn)權(quán)有可能連第二代都住不到頭,所以,“以房養(yǎng)老”就不現(xiàn)實(shí)了。雖然說產(chǎn)權(quán)到期后,還可以交土地出讓金延長產(chǎn)權(quán),但是對老年人來說,他收入本來就低,再讓他拿出一筆錢來,顯然就存在問題。相關(guān)部門的官員曾經(jīng)說過,我國房子的平均壽命只有30年?,F(xiàn)在有二三十年房齡的房子,看上去已經(jīng)很破舊了。很明顯,到70年的時(shí)候,這樣的房子已經(jīng)成危房了。

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  2014年國家公務(wù)員考試報(bào)名10月16日至24日

  2014年國家公務(wù)員考試大綱

  2014年國家公務(wù)員考試各省職位表匯總

  2014年國家公務(wù)員考試申論指導(dǎo)匯總

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  雖然我國2007年出臺(tái)的《物權(quán)法》已經(jīng)規(guī)定,“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的,自動(dòng)續(xù)期”,但“自動(dòng)”并不意味著“無償”。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后,抵押房屋要有償續(xù)期,那么續(xù)期費(fèi)用將是一個(gè)巨大的未知風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行市場營銷部總經(jīng)理王劍在接受記者采訪的時(shí)候也表達(dá)了類似觀點(diǎn):“現(xiàn)在政策法規(guī)還有很多不配套的地方,因?yàn)橥恋厥?0年產(chǎn)權(quán),70年以后怎么辦?還不明確;另外在目前房價(jià)上漲的情況下可能還好,如果以后房價(jià)下跌了,這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)誰來承擔(dān)?雖然法律界的人士說70年并不是問題,但是政府層面都在爭論不休,從銀行的操作層面就有很多的問題不太好把握,本身”倒按揭“業(yè)務(wù)要去預(yù)測未來幾十年以后的情況,在政策不明朗的情況下,我們在操作層面上也面臨很多的困難?!?/P>

  章老太今年72歲,去年她辦理了所在Z市商業(yè)銀行推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù),從自己生活過大半輩子的房子搬了出去,到了Z市中心的一所與該業(yè)務(wù)相聯(lián)接的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。章老太曾經(jīng)也想過在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)頤享天年,但是到養(yǎng)老院住了半個(gè)月就搬回了家。她說那兒不像家,沒有家的感覺。調(diào)查中,許多人都說,好點(diǎn)的養(yǎng)老院收費(fèi)太高,還要找關(guān)系才能進(jìn)去;差的服務(wù)又不到位,致使一些老人進(jìn)了養(yǎng)老院不久,又搬回了家。

  目前,老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu),很大程度上也是因?yàn)轲B(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善,老人在那里生活找不到家的感覺。

  5.借鑒國外成熟做法,我國首個(gè)開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司――幸福人壽近期已獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)。投保人可將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險(xiǎn)公司,自己可以終身繼續(xù)使用該房屋;保險(xiǎn)公司則按月向投保人終身支付給付金,直至投保人亡故,保險(xiǎn)公司收回房屋,進(jìn)行銷售、出租或者拍賣。

  一位老師表示,作為我國養(yǎng)老保險(xiǎn)保障制度的一種補(bǔ)充,“住房反向抵押貸款”在我國存在推行的基礎(chǔ)和潛在的市場。

  建設(shè)部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,引入反向抵押貸款的“以房養(yǎng)老”模式除了健全社會(huì)保障體系之外,還具有一定的積極意義。一方面引入反向抵押貸款后,老人可以在繼續(xù)享有住房使用權(quán)的情況下,將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金收入,成為養(yǎng)老資金的重要來源,使房產(chǎn)具有融資和養(yǎng)老的功能。另一方面,老人去世后,保險(xiǎn)公司收回住房的使用權(quán),必然要將住房出售或出租,可以增加“二手房”供應(yīng)量,有利于促進(jìn)我國還不發(fā)達(dá)的“二手房”市場和住房租賃市場的發(fā)展。

  我國人口基數(shù)大,社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障不足,商業(yè)養(yǎng)老市場十分巨大,反向抵押貸款針對擁有自己住房的老人,解決其養(yǎng)老問題,市場潛力可觀,有望成為商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)新增長點(diǎn)??梢詫B(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)保障與購房養(yǎng)老相結(jié)合,為巨額保險(xiǎn)資金尋找到安全、收益穩(wěn)定可靠的投資出路,形成保險(xiǎn)金“從養(yǎng)老中來,到養(yǎng)老中去”的新型社會(huì)保障循環(huán)機(jī)制。

  6.美國社會(huì)保險(xiǎn)體系俗稱“三腳凳”,是一個(gè)非常完備的多層次的養(yǎng)老保障體系。包括政府主辦的社會(huì)保險(xiǎn)、雇主資助的私營養(yǎng)老金和個(gè)人儲(chǔ)蓄。其中最重要的是1935年美國頒布的《社會(huì)保險(xiǎn)法》,建立了政府主辦的社會(huì)保障制度,強(qiáng)制覆蓋所有有收入的被雇傭者??梢?,所謂的“以房養(yǎng)老”雖然受到熱捧,但是只是“第二腿”中名目繁多的各種商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃中的一種。不乏有個(gè)別地方借助個(gè)體的“以房養(yǎng)老”緩解了政府的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。但是在任何國家任何時(shí)候,“以房養(yǎng)老”并非解決養(yǎng)老的“標(biāo)準(zhǔn)答案”。

  在中國,國家政策方面“以房養(yǎng)老”的風(fēng)向也已漸趨明朗。早在2006年,全國政協(xié)委員、時(shí)任建設(shè)部科學(xué)技術(shù)司司長賴明就建議對此成立課題組進(jìn)行調(diào)研,選擇大城市做試點(diǎn),等到運(yùn)作成熟后向全國推廣。2007年的時(shí)候,上海公積金管理中心曾試推過一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的創(chuàng)新型“以房養(yǎng)老”模式。當(dāng)然,“以房養(yǎng)老”目前只是一個(gè)框架性意向,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)均沒有推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

  7.中國最嚴(yán)峻的養(yǎng)老及老齡化問題,并不在城市而在農(nóng)村。據(jù)“我國農(nóng)村老齡問題研究”課題組的研究表明,農(nóng)村老年人口規(guī)模是城市的1.69倍,城市老年人口比重為7.97%,而農(nóng)村老年比重已超過18.3%。這也就是說,目前我國老年人口中的絕大多數(shù)都在農(nóng)村,農(nóng)村老人總數(shù)超過1.2億。而眾所周知,相比于城市人口,農(nóng)村人口的人均收入不僅更為微薄,而且其住房也更不可能被用來養(yǎng)老――一方面,較之城市住房,農(nóng)村住房的財(cái)產(chǎn)價(jià)值要低得多,難以承擔(dān)養(yǎng)老功能;另一方面更重要的是,依據(jù)現(xiàn)行制度,農(nóng)村住房也根本不可能自由入市交易。根據(jù)我國目前的政策,農(nóng)村的房子、宅基地根本不允許抵押,對于人口數(shù)量更多的農(nóng)業(yè)戶口老人來說,這成了“以房養(yǎng)老”不可觸碰的“高壓線”。再者,也應(yīng)看到,即便是在城市,真正需要并且有條件實(shí)行“以房養(yǎng)老”的人,其實(shí)并不多――僅限于那些退休金不夠多,又擁有產(chǎn)權(quán)房的人群。

  “以房養(yǎng)老”是個(gè)龐大的系統(tǒng)工程,很難在短期內(nèi)說辦就辦。何況以上三點(diǎn),僅僅是對有“以房養(yǎng)老”能力的人而言。我們注意到《沈陽日報(bào)》中有這樣一個(gè)細(xì)節(jié):沈陽月退休金在1000元以下的老年人占57.38%。為什么會(huì)這樣低?在CPI不斷高企的今天,1000元也就維持個(gè)生計(jì)罷了,有很多領(lǐng)這樣少退休金的老年人因?yàn)闆]有“閑房”,所以喪失了“以房養(yǎng)老”的資格。“以房養(yǎng)老”只是國家整體養(yǎng)老體系中的“小鮮”“零食”,萬萬當(dāng)不得飯吃,在烹“以房養(yǎng)老”這道小鮮前,首先應(yīng)把整個(gè)養(yǎng)老體制這道硬菜做好、做精。因?yàn)?,無論“以房養(yǎng)老”前景多么美妙,都不能脫離多層次養(yǎng)老保障體系的改革和完善,不能成為養(yǎng)老保障缺位的推辭。在我國人口結(jié)構(gòu)發(fā)生快速變遷,傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障功能萎縮、政府財(cái)政支付壓力加大的情況下,推進(jìn)多層次社會(huì)化養(yǎng)老保障模式應(yīng)該是符合中國國情的首選模式。而這種需要養(yǎng)老公共服務(wù)體系、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)等一系列制度跟進(jìn)的多層次、社會(huì)化養(yǎng)老模式,能夠?qū)崿F(xiàn)對不同人群養(yǎng)老需求的全覆蓋。

  作答要求

  (一)“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老手段,請根據(jù)給定資料,概括“以房養(yǎng)老”模式在推行過程中遭遇到哪些困難。(15分)

  要求:概括準(zhǔn)確、語言簡練,字?jǐn)?shù)不超過200字。

  (二)市政府?dāng)M進(jìn)一步宣傳“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式,以期更好地提高老年人的生活水平,讓老年人老有所依。請根據(jù)給定資料,以市民政局的名義,草擬一份宣傳綱要。(25分)

  要求:體現(xiàn)政府精神,合理可行,要點(diǎn)清晰,條理清楚,語言簡練,字?jǐn)?shù)不超過400字。

  (三)根據(jù)給定資料6、7,談?wù)勀銓Α耙苑筐B(yǎng)老并非解決養(yǎng)老問題的‘標(biāo)準(zhǔn)答案’”這句話的理解。(20分)

  要求:觀點(diǎn)明確、分析合理、條理清楚、語言簡練,字?jǐn)?shù)不超300字。

  (四)結(jié)合給定資料,就如何完善以房養(yǎng)老政策,整理自己的思考,自選角度,自擬題目,寫一篇文章。(40分)

  要求:

  1.聯(lián)系實(shí)際,觀點(diǎn)明確,論述深刻;

  2.結(jié)構(gòu)完整,條理清晰,語言流暢;

  3.字?jǐn)?shù)800-1000字。

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  2014年國家公務(wù)員考試報(bào)名10月16日至24日

  2014年國家公務(wù)員考試大綱

  2014年國家公務(wù)員考試各省職位表匯總

  2014年國家公務(wù)員考試申論指導(dǎo)匯總

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