2020年高級經(jīng)濟師《金融》專業(yè)考試主觀題—現(xiàn)代中央銀行制度
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中央銀行制度是否有效，內(nèi)部因素是其內(nèi)部從上而下潛移默化的法治理念、切實的履職能力和人事制度;外部因素則是地方政府行為偏好及其區(qū)域經(jīng)濟穩(wěn)增長與金融系統(tǒng)防風險之間的平衡。黨的十九屆四中全會審議通過的《中共中央關(guān)于堅持和完善中國特色社會主義制度、推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化若干重大問題的決定》(以下簡稱《決定》)，《決定》在金融層面明確提出了“建設現(xiàn)代中央銀行制度，完善基礎(chǔ)貨幣投放機制，健全基準利率和市場化利率體系”的要求。那么，究竟怎樣理解現(xiàn)代中央銀行制度、如何建設和完善現(xiàn)代中央銀行制度呢?
理解現(xiàn)代中央銀行制度的三個視角
一般而言，中央銀行履行制定、執(zhí)行貨幣政策，對金融機構(gòu)業(yè)務活動進行指導、領(lǐng)導、管理和監(jiān)督職能，是一個“管理和監(jiān)督金融活動的銀行”，是國家干預和調(diào)控國民經(jīng)濟發(fā)展的重要工具。
一、中央銀行產(chǎn)生和演變視角
從中央銀行產(chǎn)生和演變的歷史角度分析，現(xiàn)代中央銀行制度的主要標志是：從服務于政府融資的單一功能向金融經(jīng)濟調(diào)控為主的多功能轉(zhuǎn)變。
研究中央銀行制度史的學者認為，早期中央銀行(或稱之為古典中央銀行)的產(chǎn)生主要由于兩個方面的原因：一是政府在稅收平滑規(guī)則下難以解決戰(zhàn)爭引發(fā)的融資難題;二是解決政府借款不還的道德風險。
為了解決這兩個難題，政府牽頭建立中央銀行，政府授予中央銀行管理政府財政資金，中央銀行向政府提供貸款。絕大多數(shù)中央銀行都是在這樣的背景下產(chǎn)生的。
中央銀行的壟斷地位隨著戰(zhàn)爭時間的延長得到鞏固和增強，具備了影響全國信用的能力和管理各商業(yè)銀行儲備的實力，各商業(yè)銀行也愿意采用中央銀行發(fā)行的貨幣作為日常儲備，并在頭寸短缺時向它要求貸款，從而使它逐漸在事實上壟斷了貨幣的發(fā)行。中央銀行的實力使其逐漸承擔起這一角色——最后貸款人，商業(yè)銀行在流動性困難時既可以向中央銀行借款，也可以進行同業(yè)拆借(中央銀行提供清算服務)。隨著各國經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，政府的稅收能力和信用能力得到改善和鞏固，中央銀行不再局限于解決政府融資和管理財政資金，而是向以金融經(jīng)濟調(diào)控為主的多功能轉(zhuǎn)化。
二、現(xiàn)代金融體系穩(wěn)健運行視角
現(xiàn)代中央銀行服務于金融經(jīng)濟調(diào)控定位的主要體現(xiàn)是：保持以信用貨幣為基石的商業(yè)銀行和金融體系的穩(wěn)定。進一步講，現(xiàn)代中央銀行保持金融穩(wěn)定的制度設計包括：最后貸款人制度和宏觀審慎監(jiān)管。
科學的最后貸款人制度是現(xiàn)代中央銀行制度的基石。最后貸款人制度設計使中央銀行通過控制再貸款、再貼現(xiàn)的利率和條件實現(xiàn)貨幣的彈性供給，既能為陷入流動性困境但具有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和清償能力的商業(yè)銀行提供短期性融資，又能制定較高一些的懲戒性利率約束商業(yè)銀行行為，主動防控流動性風險。
宏觀審慎監(jiān)管則是中央銀行防范系統(tǒng)性金融風險的最新制度設計。最后貸款人制度可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生道德風險，此時需要對商業(yè)銀行進行監(jiān)管，即金融監(jiān)管制度。
金融穩(wěn)定承諾使經(jīng)營管理不善的銀行也能與業(yè)績良好的銀行一起同等享受平價貼現(xiàn)率的流動性支持，降低了各商業(yè)銀行有效管理風險的壓力，增加了商業(yè)銀行發(fā)生道德風險的概率。
宏觀審慎監(jiān)管就是一系列為了防范系統(tǒng)性金融風險而開展的面向金融系統(tǒng)的監(jiān)管政策和改革措施的總和。現(xiàn)代中央銀行由于自身的貨幣穩(wěn)定、金融穩(wěn)定、金融基礎(chǔ)設施建設等功能，在宏觀審慎監(jiān)管方面具有獨特的優(yōu)勢，成為宏觀審慎監(jiān)管制度的執(zhí)行者和完善者。
三、現(xiàn)代經(jīng)濟體系發(fā)展調(diào)控視角
從現(xiàn)代經(jīng)濟體系發(fā)展的需求角度分析，現(xiàn)代中央銀行服務于市場定位的主要體現(xiàn)是：維護貨幣穩(wěn)定的科學的貨幣政策體系。
在法定信用貨幣制度和最后貸款人制度下，現(xiàn)代中央銀行既要在金融危機時進行適當?shù)木戎?、維護金融穩(wěn)定并超發(fā)法定信用貨幣，又要防止超發(fā)法定信用貨幣造成貨幣購買力明顯降低和政府信譽受損，從而使貨幣供給處于社會公眾能接受的彈性區(qū)域。
在平常時期，貨幣供給處于合理區(qū)間成為貨幣政策的首要目標，學術(shù)研究和政策制定者甚至將其簡化為通貨膨脹目標制。為了實現(xiàn)這一目標，在現(xiàn)代中央銀行制度中，以國家短期債券和中央銀行票據(jù)為買賣標的的公開市場操作，既可以主動靈活地決定買賣數(shù)量，又可以相機決定買賣價格——利率，從而成為最重要的常用工具。
這里面至少包括兩個方面的重要內(nèi)容：一是通常所說的現(xiàn)金從中央銀行發(fā)行庫到商業(yè)銀行業(yè)務庫的發(fā)行渠道;二是中央銀行經(jīng)理國庫的現(xiàn)金管理。這兩者在很大程度上影響貨幣政策執(zhí)行效果，影響財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)程度。
新時代背景下，中央提出并強調(diào)建設現(xiàn)代中央銀行制度，不僅提出了問題，而且明確了解決問題的方向和基本思路。隨著市場經(jīng)濟制度的不斷完善，隨著國家治理體系的治理能力現(xiàn)代化的推進，一個更為完善的服務于中國特色社會主義市場經(jīng)濟的現(xiàn)代中央銀行制度也必將盡快建立起來。
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