2013年自考金融理論與實(shí)務(wù)筆記（11）

更新時(shí)間：2013-08-22 15:04:10 來(lái)源：|0

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摘要自考金融理論與實(shí)務(wù)筆記

　　第三節(jié)　中央銀行

　　識(shí)記：

　　中央銀行是政府的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，行使的基本職能包括：發(fā)行的銀行;銀行的銀行;國(guó)家銀行。

　　中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，其活動(dòng)是：不以盈利為目的;不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù);在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)和牽制。

　　中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，代表國(guó)家管理全國(guó)的金融業(yè)，是政府機(jī)構(gòu)的組成部分。是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。

　　領(lǐng)會(huì)：

　　中央銀行制度產(chǎn)生的必要性?

　　中央銀行產(chǎn)生的必要性主要有以下幾個(gè)方面：

　　(1)由于銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要。

　　(2)銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，票據(jù)交換及清算中不能得到及時(shí)、合理處理。客觀上需要建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一而有權(quán)威的、公正的清算機(jī)構(gòu)為之服務(wù)。

　　(3)商業(yè)銀行也往往限于資金調(diào)度不靈的窘境，有時(shí)則因支付能力不足而破產(chǎn)。因而客觀上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，在必要時(shí)為它們提供資金支持。

　　(4)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，而且銀行在競(jìng)爭(zhēng)中的破產(chǎn)、倒閉，給經(jīng)濟(jì)造成動(dòng)蕩不安。因此，客觀上需要有一個(gè)能代表政府意志的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，從事金融管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作。

　　中央銀行的類(lèi)型?

　　中央銀行的類(lèi)型包括：?jiǎn)我恍汀?fù)合型、跨國(guó)型、準(zhǔn)中央銀行型。

　　單一的中央銀行制度：國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，實(shí)施全面、純粹行使中央銀行的制度。具體有一元式、二元式。

　　一元式指：這種體制是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行、機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。目前世界上絕大部分國(guó)家的中央銀行都實(shí)行這種體制。我國(guó)也是。

　　二元式指：這種體制是在一國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立權(quán)利。

　　復(fù)合的中央銀行制度：一個(gè)國(guó)家沒(méi)有設(shè)專(zhuān)司中央銀行職能的銀行，而是有一家大銀行集中中央銀行職能和一般貨幣存款銀行的經(jīng)營(yíng)職能于一身的銀行體制，主要存在于前蘇聯(lián)和東歐等國(guó)。我國(guó)在1983年以年一直實(shí)行這一銀行制度。

　　跨國(guó)的中央銀行是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)家聯(lián)合組成的中央銀行制度。

　　準(zhǔn)中央銀行：有些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類(lèi)似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)于某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。中國(guó)香港、新加坡屬于這種體制。

　　我國(guó)中央銀行的職能特點(diǎn)?

　　中國(guó)人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門(mén)的干預(yù)。

　　根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職責(zé)可歸納為以下六個(gè)方面：(1)制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定。(2)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健進(jìn)行。(3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常進(jìn)行。(4)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。(5)代理國(guó)庫(kù)和其他金融業(yè)務(wù)。(6)代表我國(guó)政府從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

　　應(yīng)用：

　　中央銀行是如何發(fā)揮各項(xiàng)職能的?

　　中央銀行是政府的金融管理機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策。中央銀行行使的基本職能有：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國(guó)家的銀行。

　　(1)發(fā)行的銀行。是指壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，成為全國(guó)惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。目前，世界上幾乎所有國(guó)家的現(xiàn)鈔都由中央銀行發(fā)行。

　　(2)銀行的銀行。這是最能體現(xiàn)中央銀行作為特殊金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的職能之一。中央銀行具有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，但業(yè)務(wù)對(duì)象不是一般企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)。作為金融管理機(jī)構(gòu)，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)施以有效的影響，也主要是通過(guò)這一職能，具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：①集中存款準(zhǔn)備金：②最終貸款人;③組織全國(guó)的清算。

　　(3)國(guó)家的銀行。是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。作為國(guó)家銀行的職能，主要是通過(guò)以下幾個(gè)方面得到體現(xiàn)：①代理國(guó)庫(kù);②代理國(guó)家債券的發(fā)行;③對(duì)國(guó)家給予信貸支持;④保管外匯和黃金儲(chǔ)備，進(jìn)行外匯、黃金買(mǎi)賣(mài)和管理;⑤制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

　　此外，中央銀行作為國(guó)家的銀行，還代表政府參加國(guó)際金融組織，從事國(guó)際金融活動(dòng);充當(dāng)政府顧問(wèn)，策建議等。提供經(jīng)濟(jì)、金融情報(bào)和決議等。

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