2014年自考"金融理論與務(wù)實(shí)"復(fù)習(xí)筆記12

更新時(shí)間：2013-10-30 10:14:19 來源：|0

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摘要 2014年自考"金融理論與務(wù)實(shí)"復(fù)習(xí)筆記

　　消費(fèi)信用的基本類型及其經(jīng)濟(jì)意義?

　　消費(fèi)信用是企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用形式。消費(fèi)信用有兩種類型：一種類似商業(yè)借用，既由企業(yè)以賒銷和分期付款方式向消費(fèi)者提供房屋或耐用消費(fèi)品;另一種則屬于銀行信用，即由銀行向消費(fèi)者提供購房或耐用消費(fèi)品貸款，用以支付貨款。

　　在我國開展消費(fèi)信用具有深遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)意義：(1)消費(fèi)信貸可以促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折。發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的作用。(2)消費(fèi)信貸有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險(xiǎn)，是銀行新的利潤增長點(diǎn)。(3)消費(fèi)信貸可以通過消費(fèi)的市場導(dǎo)向作用，引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品的問世。(4)消費(fèi)信貸可以提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)居民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。

　　消費(fèi)信貸的發(fā)展是以收人的水平和收人的穩(wěn)定為條件的，因此，消費(fèi)信貸的發(fā)展需要有收人政策的配合。

　　民間信用的特點(diǎn)及其在我國經(jīng)濟(jì)中的地位?

　　民間信用也稱個(gè)人信用，是指個(gè)人之間發(fā)生的直接借貸關(guān)系。一般采取利息面議，直接成交的方式。民間信用的特點(diǎn)是利率高、風(fēng)險(xiǎn)大、容易發(fā)生違約糾紛，但卻十分靈活，能彌補(bǔ)銀行信用的不足。在我國，民間信用的發(fā)展由來已久，特別是在廣大農(nóng)村中普遍存在，改革開放以后，民間信用得到了更廣泛的發(fā)展，在國有商業(yè)銀行貸款對(duì)象以國有企業(yè)為主的情況下，城鎮(zhèn)的個(gè)體戶、集體企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私營企業(yè)的各種經(jīng)營性資金需要，都通過民間信用的途徑解決。90年代以后，民間信用拓展到多種投資領(lǐng)域，如辦廠、建房等等。民間信用的利率比銀行的存貸款利率高，貸款機(jī)制靈活、便利，在一定程度上構(gòu)成對(duì)正常銀行信用的沖擊。但民間信用風(fēng)險(xiǎn)大、容易發(fā)生違約糾紛。因此，民間信用在我國既有存在和發(fā)展的客觀環(huán)境，又有其令人擔(dān)憂的負(fù)面作用，金融管理當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)民間信用的引導(dǎo)和管理。

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