2010年11月理財規(guī)劃師二級綜合評審試題

2010年11月理財規(guī)劃師(二級)考試綜合評審試題

　　案例分析題(共3道題，第1～2題每題20分，第3題60分，共100分。)

　　一、兩個理財規(guī)劃師比較股票業(yè)績，一個的平均收益率為19%，而另一個為16%，但是前者的貝塔值為1.5，后者的貝塔值為1。

　　a.你能判斷哪個投資顧問更善于預(yù)測個股(不考慮市場的總體趨勢)嗎?

　　b.如果國庫券利率為6%，這一期間的市場收益率為14%，哪個投資者在選股方面更出色?

　　c.如果國庫券利率為3%，這一時期的市場收益率為15%，哪個投資者在選股方面會更出色?

　　二、“愛車如妻”這句話在李先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致。兩年前，李先生購買一輛價值30萬元的轎車，依次向甲、乙、丙、丁四家保險公司進(jìn)行投保，投保的保險金額分別為20萬元、30萬元、40萬元和50萬元。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　前不久，李先生一家駕車出游，愛車遭受全損，請回答：

　　1. 李先生為愛車投保的保險合同屬于什么合同?

　　2. 為了防止李先生因為投保多份保險合同而獲得額外利益，一般存在幾種理賠方法，以及各家保險公司應(yīng)該賠償?shù)慕痤~是多少?

　　3. 在現(xiàn)實生活中，甲、乙、丙、丁四家保險公司的賠償金額是多少?

　　三、客戶基本資料：

　　奧運盛典， 2008年8月8日，唐先生與張女士喜結(jié)良緣，步入了婚姻的殿堂，唐先生今年28歲，國企中層管理人員，月薪15000元(稅前)，年終獎12萬元(稅前)，張女士今年23歲，某私企員工，月薪6000元(稅前)，年終獎2萬元(稅前)，二人每月按照稅前工資的10%繳納“三險一金”。

　　唐先生于2008年1月初，購買一套65平米房屋用于結(jié)婚使用，目前市價為100萬元，購房時總價為90萬元，首付30萬元，公積金貸款為15萬元，商為貸款為45萬元，均采用等額本息貸款方式，貸款當(dāng)月開始還貸，貸款期限為20年。

　　唐先生家庭的日常伙食費為3000元/月左右，交通費為200元/月，通訊費為500元/月，家庭應(yīng)酬支出為1200元/月，購買衣物支出為2000元/季，張女士每年美容支出為15000元/年，旅游支出為10000元/年，贍養(yǎng)雙方父母支出4800元/年。

　　唐先生對投資略知一二，2007年，購買了10萬元的股票，一度增值到30萬元，隨后經(jīng)歷2008年全球經(jīng)濟危機，目前，市值僅為9萬元，除股票外，唐先生家里有即將到期的定期存款20萬元，活期存款8萬元，家庭期望的年投資回報率為8%，唐先生夫妻除房貸外，目前無其他貸款，除了單位繳納的“三險一金”外，夫妻二人沒有投保其他商業(yè)保險。

　　目前，唐先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

　　1. 如何對現(xiàn)金等流動資產(chǎn)進(jìn)行有效的管理;

　　2. 唐先生夫婦決定明年1月份購買一輛總價為10萬元的轎車一輛;

　　3. 唐先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險;

　　4. 唐先生夫婦打算兩年后要小孩，希望將來孩子到國外讀大學(xué)，預(yù)計需要80萬元的留學(xué)費用;

　　5. 養(yǎng)老是唐先生夫婦較為關(guān)心的規(guī)劃之一，如何籌集到500萬元的養(yǎng)老金又不影響孩子教育金的積累;

　　提示：信息收集時間為2009年10月31日。

　　月支出均化為年支出的十二分之一。

　　工資薪金所得的免征額為2000元

　　銀行貸款利率為5。94%。

　　公積金貸款利率為3。87%

　　計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

　　l、客戶財務(wù)狀況分析：(26分)

　　(1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計6分，住房貸款項目：2分)

資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元 表-l

　　(2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計8分，唐先生收入：2分;張女士收入：2分;房屋按揭還貸：2分)

現(xiàn)金流量表 單位：元 表-2

　　(3)客戶財務(wù)狀況的比率分析.(至少分析四個比率，以百分?jǐn)?shù)表示，保留到整數(shù)位)(6分)

　　①客戶財務(wù)比率表(2分)

　?、诳蛻糌攧?wù)比率分析：(4分)

　　(4)客戶財務(wù)狀況預(yù)測(3分)

　　(5)客戶財務(wù)狀況總體評價(3分)

　　2. 理財規(guī)劃目標(biāo)(5分)

　　3. 分項理財規(guī)劃方案(25分)

　　4. 理財方案總結(jié)(4分)

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