2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識點:再保險

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　　再保險

　　(一)再保險的概念

　　再保險是指保險人為了分散風(fēng)險而將原承保的全部或部分保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個保險人的保險。

　　在再保險中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任的一方或分出保險業(yè)務(wù)的公司叫原保險人或分出公司，承受風(fēng)險責(zé)任的一方或接受分保業(yè)務(wù)的公司叫再保險人或分入公司;分出公司自己負(fù)責(zé)的那部分風(fēng)險責(zé)任叫自留額，轉(zhuǎn)移出去的那部分風(fēng)險責(zé)任叫分出額。分出公司所接受的風(fēng)險責(zé)任還可以通過簽訂合同再分?jǐn)偨o其他保險人，稱為轉(zhuǎn)分保。分出公司在分出風(fēng)險責(zé)任的同時，把保險費的一部分交給分入公司，稱為分保費;分入公司根據(jù)分保費付給分出公司一定費用用以支付分出公司為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費用開支，叫做分保傭金或再保險手續(xù)費。當(dāng)再保險合同有盈余時，分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用稱為盈余傭金，也叫純益手續(xù)。

　　(二)再保險的特征

　　再保險與原保險的主要區(qū)別在于：

　　1.合同當(dāng)事人不同。原保險合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險人;再保險合同的雙方當(dāng)事人都是保險人，即分出人與分入人，與原投保人無關(guān)。

　　2.保險標(biāo)的不同。原保險合同的保險標(biāo)的是被保險人的財產(chǎn)或人身，或者具體為：被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體;而再保險合同的保險標(biāo)的是原保險人分出的責(zé)任，分出人將原保險的保險業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。

　　3.保險合同的性質(zhì)不同，原保險合同具有經(jīng)濟(jì)補償性或者保險金給付性;而再保險合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補充性。其直接目的是要對原保險人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)偂?/P>

　　4.保險費支付不同。在原保險合同中，除了獎勵性支付外，是單項付費的，即投保人向保險人支付保費;而在再保險合同中，保險人須向再保險人支付分保費，再保險人須向原保險人支付分保傭金。

　　(三)再保險的作用

　　再保險之所以能產(chǎn)生和發(fā)展是與其所具有的功能和作用分不開的，再保險的作用具體表現(xiàn)為：

　　1.分散風(fēng)險。再保險是原保險人能夠借以分散風(fēng)險損失的機(jī)制。

　　2.擴(kuò)大承保能力。任何一個保險人，都希望承保量盡可能地多，但保險人的承保能力都受很多條件的限制，尤其為資本金和公積金等制約。但由于業(yè)務(wù)量的計算不包括分保費，保險公司可以在不增加資本額的情況下通過再保險增加業(yè)務(wù)量，擴(kuò)大承保能力。

　　3.控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營。再保險通過控制風(fēng)險責(zé)任使保險經(jīng)營得以穩(wěn)定，具體做法分兩個方面：一是控制每一風(fēng)險單位的責(zé)任;二是對累計責(zé)任的控制。

　　4.降低營業(yè)費用，增加運用資金。如果保險人在提存未滿期保費準(zhǔn)備金時，根據(jù)保險法規(guī)定不能扣除營業(yè)費用的話，就必須以保險資金中另外支取營業(yè)費用。但通過再保險，就可以在分保費中扣存未滿期保費準(zhǔn)備金，還可以有分保傭金收入。這樣，保險人由于辦理分保，攤回了一部分營業(yè)費用。此外，辦理分保須提未滿期保費準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金，這部分資金從提取到支付有一段時間，保險人可在這段時間內(nèi)加以運用，從而增加了保險人資金運用總量。

　　5.有利于拓展新業(yè)務(wù)。保險人在涉及新業(yè)務(wù)過程中，由于經(jīng)驗的不足，往往十分謹(jǐn)慎，不利于新業(yè)務(wù)的迅速開展。再保險具有控制責(zé)任的特性，可以使保險人通過分保使自己的賠付率維持在某一水平之下，所以準(zhǔn)備拓展新業(yè)務(wù)的保險公司可以放下顧慮，積極運作，使很多新業(yè)務(wù)得以發(fā)展起來。

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