2013年助理理財規(guī)劃師考前綜合規(guī)劃案例題3

董先生2003年買下一輛價值30萬的奧迪A4，并對該車將某財產(chǎn)保險公司投了保。董先生市住房公積金制度的客戶，每月按時繳納住房公積金。董先生打算購買一套評估價格為60萬元的自住普通住房，擬在招商銀行申請個人住房公積金貸款，假定目前董先生名下的住房公基金本息余額為5000元，上個月公積金匯儲額為100元（包括單位及個人）。本人目前離法定退休年齡還剩30年。

董先生的一家的每月平均支出為：家用固定電話費為100元啊，董先生手機費500元，董太太手機費為130元，上網(wǎng)費360元，水電費300元，購買日常生活用品開支約300元，交通開支約2500元，此外，每月寄給董先生父母1000元，董太太父母1000元。另外，還有休閑娛樂等開支1500元。（根據(jù)給定材料回答76~100題）。

1、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，董先生一家可以準備的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的額度為（）元。

A、10000

B、15000

C、30000

D、50000

2、理財規(guī)劃師在為董先生制定現(xiàn)金規(guī)劃方案，建議董先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括（    ）。

A、定期定額儲蓄。

B、可轉(zhuǎn)換債券

C、現(xiàn)金

D、貨幣市場

3、董先生在退休年齡內(nèi)預計可繳存住房公積金總額為（   ）萬元。

A、6

B、4.5

C、4.1

D、3

4、還有其他3名家庭成員，其他三名家庭成員在退休年齡內(nèi)預計可繳存住房公積金總額為10萬元，這該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可的繳存住房公積金總額為在（   ）萬元。

A、16

B、18

C、13

D、14.1

5、董先生能申請的最長年限為（    ）年。

A、40

B、35

C、25

D、15

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6、董先生能申請的最高額度為（   ）萬元。

A、14.1

B、18

C、10

D、42

7、若董先生申請的住房公積金貸款期限為10年，則他承擔的貸款利率為（   ）。

A、3.96%。

B、4.41%

C、3.69%

D、4.14%。

8、住房公積金貸款額度（    ）商業(yè)銀行個人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規(guī)定也有所不同。

A、小于

B、大于

C、等于

D、不確定

9、董先生申請住房公積金貸款應提供的資料中不包括（    ）。

A、借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復印件。

B、合法的購房合同，首付款收據(jù)

C、借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明。

D、辦理房產(chǎn)抵押的，房產(chǎn)證原件

10、董先生申請個人住房公積金貸款的同時，還向招商銀行申請的個人住房組合貸款，即另外申請一筆期限相同的個人住房商業(yè)性貸款，則董先生可申請的最高額度為（   ）萬元。

A、42

B、36

C、24

D、20

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11、接上題，如果董先生申請?zhí)崆斑€貸，則下列說法不正確的是（    ）。

A、若全部提前還款，不用還利息，但已付的利息不退。

B、若部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短節(jié)省利息較多。

C、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，會減少月供負擔。

D、先還公積金貸款會“優(yōu)惠”很多。

12、董先生一般需提前（   ）天持原借款合同等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸。

A、10

B、15

C、20

D、25

13、若董先生申請公積金貸款，住房積金貸款的風險由（   ）承擔。

A、董先生。

B、政府。

C、住房公積金管理中心。

D、三方共同。

14、董先生與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額（    ）貼花

A、3%

B、5%。

C、0.5%

D、0.3%。

15、董先生與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時， 按借款額的（    ）貼花

A、3%

B、5%。

C、0.5%

D、0.3%。

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16、若董先生剛為汽車購買保險時，由于還未上牌照，保單尚未生效，他怕會發(fā)生損失，這可以通過（   ）來規(guī)避保單生效前的風險。

A、投保單。

B、暫保單。

C、保險憑證。

D、保險單

17、若董先生辦理了機動車輛險，2004年冬遭遇冰雹，萬先生對汽車進行了及時的救助，車輛未全損。董先生進行救助是花費了5000元。則保險公司按(     )進行賠付。

A、車輛實際價值。

B、車輛購買價加上救助時的花費。

C、按保額賠付。

D、車輛的損失金額加上救助費。

18、若董先生辦了機動車輛損失險，不及免賠。一次不小心將車燈撞壞，且將車上留下劃痕。保險公司花了500元給董先生修好了車，則保險公司依據(jù)的是（   ）原則

A、最大誠信。

B、可保利益。

C、近因原則。

D、損失補償。

19、2006年董先生欲買一輛新車，而將奧迪轉(zhuǎn)手賣給了包先生。則與奧迪有關的保險合同變更屬于

A、投保人的變更

B、被保險人的變更。

C、受益人的變更

D、保險人的變更。

20、董先生為兒子小才，購買了健康保險，則在這份合同中，董先生是（  ）。

A、投保人

B、被保險人。

C、受益人

D、保險人

21、保險合同的客體是指（    ）。

A、投保人

B、被保險人。

C、保險標的。

D、投保人和被保險人對保險標的的可保利益

22、董太太打算出國攻讀博士學位，但資金不足，他準備向銀行申請留學貸款35萬人民幣。若方小姐董太太用其價值50萬的房產(chǎn)證作為抵押，則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是（  ）萬人民幣。

A、10

B、20

C、30

D、40

23、若董太太用其價值30萬的銀行存單作為質(zhì)押品，則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是（    ）萬人民幣。

A、27

B、24<