2009年11月理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力真題

更新時(shí)間：2013-06-14 00:58:39 來(lái)源：|0

瀏覽

理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名、考試、查分時(shí)間免費(fèi)短信提醒

　　(1~l00題，共100道題，滿分為100分)

　　一、單項(xiàng)選擇題(第1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

　　1、作為理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，理財(cái)規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個(gè)原則是：短期需求可以用手頭的( )來(lái)滿足，而預(yù)期的或?qū)?lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者( )來(lái)滿足。

　　(A)活期存款：短期融資工具 (B)現(xiàn)金;短期融資工具

　　(C)活期存款;貨幣基金 (D)現(xiàn)金;短期投、融資工具

　　2、通常來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性意味著收益率較低。由于( )的存在，持有收益率( )的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)。

　　(A)流動(dòng)性;較低 (B)流動(dòng)性：較高

　　(C)機(jī)會(huì)成本;較低 (D)機(jī)會(huì)成本;較高

　　3、活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，人民幣( )元起存，歐元起存金額為( )。

　　(A)5：5歐元 (B)1：1歐元

　　4、整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長(zhǎng)短成正比。其中，外幣存期最長(zhǎng)為( )年。

　　(A)5 (B)3

　　5，根據(jù)《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定>，貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以內(nèi)的債券、期限在( )以內(nèi)的債券回購(gòu)等。

　　(A)1年：1年 (B) 397天;1年

　　6、住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是( )。

　　(A)買房 (B)租房

　　(C)買房或租房 (D)房貸和租金

　　7、在購(gòu)房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是( )。

　　(A)家庭人口 (B)生活品質(zhì)

　　(C)交通便利性 (D)生活配套設(shè)施

　　8、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，貸款購(gòu)房房?jī)r(jià)最好控制在年收入的( )，貸款期限在( )年之間。因?yàn)樵谶@個(gè)范圍內(nèi)，每月還款壓力較小，而且承擔(dān)的壓力也比較合理。

　　(A)6倍以下;15―20 (B)6倍以下;8～15

　　9、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個(gè)人住房貸款的抵押物首先是( )，其次可以用( )及貸款銀行認(rèn)可的其他符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。

　　(A)抵押人所擁有的房屋：抵押人依法取得的國(guó)有土地

　　(B)抵押人所擁有的預(yù)購(gòu)房屋;抵押人依法取得的國(guó)有土地

　　(C)抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購(gòu)房屋;抵押人依法取得的國(guó)有土地

　　(D)抵押人所擁有的房屋或者預(yù)購(gòu)房屋;抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)

　　10、在辦理住房抵押貸款時(shí)，用戶只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價(jià)值80%的額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是( )。

　　(A)循環(huán)貸 (B)直客式貸款

　　(C)接力貸 (D)置換式個(gè)人貸款

　　11、在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為( )。

　　(A)等額本息還款法 (B)等額遞減還款法

　　(C)等比遞增還款法 (D)等額遞增還款法

　　12、銀行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在( )的，按合同利率計(jì)算。

　　(A)1年(含)以下 (B)1年(含)以上

　　(C)半年(含)以下 (D)半年(含)以上

　　13、通常情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比低于20%，說(shuō)明( )。

　　(A)客戶應(yīng)盡早準(zhǔn)備學(xué)費(fèi) (B)客戶應(yīng)考慮學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率

　　(C)客戶的學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)壓力不大 (D)客戶的教育規(guī)劃金額剛性較強(qiáng)

　　14、購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的突現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的( )。

　　(A)時(shí)間剛性 (B)時(shí)間彈性

　　(C)費(fèi)用剛性 (D)費(fèi)用彈性

　　15、國(guó)家教育助學(xué)貨款包括( )和財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款兩種。

　　(A)商業(yè)性銀行助學(xué)貸款 (B)學(xué)生貸款

　　(C)商業(yè)性助學(xué)貸款 (D)教育貸款

　　16、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、?？茖W(xué)生提供的無(wú)息貸款。其貸款額度為( )。

　　(A)基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金 (B)每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元

　　17、張先生的女兒5年后上大學(xué)，屆時(shí)的教育金為每年3萬(wàn)元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為，4萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)3%，則張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為( )。

　　(A)58% (B)65%

　　18、教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。教育儲(chǔ)蓄的存期分為( )年。

　　(A)l、2、3 (B)1、2、5

　　19、有些家長(zhǎng)為孩子的教育奮斗了十幾年，甚至大半生，一旦父母經(jīng)營(yíng)的企業(yè)發(fā)生意外，孩子的教育經(jīng)費(fèi)可能就會(huì)得不到保障，最好的教育規(guī)劃工具是( )。

　　(A)教育保險(xiǎn) (B)教育儲(chǔ)蓄

　　(C)子女教育信托 (D)投資國(guó)債

　　20、張女士計(jì)劃為孩子準(zhǔn)備好大學(xué)和研究生期間的學(xué)費(fèi)，如果大學(xué)四年每年的學(xué)費(fèi)為8000元，研究生兩年的學(xué)費(fèi)為每年15000元，全部學(xué)費(fèi)在上大學(xué)時(shí)即準(zhǔn)備好，在張女士保障投資收益率達(dá)到6%的條件下，她需要在孩子大學(xué)入學(xué)之際準(zhǔn)備好( )元的學(xué)費(fèi)。

　　(A) 29150.94 (B) 23090.27

　　2l、接上題，張女士的孩子還有10年就要進(jìn)入大學(xué)，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時(shí)候存入( )元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。

　　(A) 318.61 (B) 355.41

　　22、接第20題，若張女士的孩子還有6年就要進(jìn)入大學(xué)，她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了3萬(wàn)元的教育儲(chǔ)備金，按月計(jì)息，為此她還需要在每月底發(fā)工資的時(shí)候存入( )元至該教育基金，才能積累上述所需要的學(xué)費(fèi)。

　　(A) 184.93 (B) 110.09

　　23、汪先生從事保險(xiǎn)工作多年，深知保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，更明白風(fēng)險(xiǎn)可以用客觀尺度來(lái)測(cè)量，可以根據(jù)( )來(lái)度量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的大小。

　　(A)概率論 (B)微積分

　　(C)線性代數(shù) (D)統(tǒng)計(jì)學(xué)

　　24、隨著時(shí)代的發(fā)展，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性特征是重要原因之一，( )不屬于風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性特征。

　　(A)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可以變化 (B)風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生可以變化

　　(C)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大小可以變化 (D)風(fēng)險(xiǎn)的種類可以變化

　　25、冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會(huì)對(duì)高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)損失，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)損失的說(shuō)法正確的足( )。

　　(A)風(fēng)險(xiǎn)損失是必然發(fā)生的 (B)風(fēng)險(xiǎn)損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少

　　(C)風(fēng)險(xiǎn)損失只包括直接損失 (D)風(fēng)險(xiǎn)損失可以用貨幣來(lái)計(jì)量

　　26、小王向好友小張借了lO萬(wàn)元購(gòu)房，并向某保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)以保證準(zhǔn)時(shí)歸還小張的借款，此保險(xiǎn)屬于( )。

　　(A)人身保險(xiǎn) (B)保證保險(xiǎn)

　　(C)責(zé)任保險(xiǎn) (D)信用保險(xiǎn)

　　27、作為個(gè)體工商戶的唐先生，家庭資產(chǎn)過(guò)千萬(wàn)，終日奔波，沒(méi)有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，其研究發(fā)現(xiàn)，( )不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

　　(A)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病 (B)個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　(C)達(dá)到合同約定的年齡 (D)達(dá)到合同約定的期限

　　28、韓小姐不知道購(gòu)買保險(xiǎn)的用途，于是咨詢理財(cái)規(guī)劃師，得知投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將自身所面臨的( )轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人收取保費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用于未來(lái)的( )賠付。

　　(A)風(fēng)險(xiǎn);確定性 (B)風(fēng)險(xiǎn)損失;確定性

　　(C)風(fēng)險(xiǎn)：不確定性 (D)風(fēng)險(xiǎn)損失：不確定性

　　29、隨著社會(huì)主義制度的不斷深入，我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋程度不斷加大，關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)說(shuō)法不正，確的是( )。

　　(A)社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法建立的一種社會(huì)保障制度

　　(B)社會(huì)保險(xiǎn)具有靈活性、低水平、廣覆蓋的特點(diǎn)

　　(C)社會(huì)保險(xiǎn)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)

　　(D)社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分

　　30、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了兩份人身保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，B保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，則小趙的行為屬于( )。

　　(A)原保險(xiǎn) (B)再保險(xiǎn)

　　(C)重復(fù)保險(xiǎn) (D)共同保險(xiǎn)

　　31、保險(xiǎn)作為人們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障的重要組成部分，其職能日益顯現(xiàn)，( )不屬于保險(xiǎn)的派生職能。

　　(A)融通資金職能 (B)防災(zāi)防損職能

　　(C)補(bǔ)償損失職能 (D)社會(huì)管理職能

　　32、對(duì)于很多情侶來(lái)說(shuō)，2009年9月9日是一個(gè)千載難逢的日子，寓意著長(zhǎng)長(zhǎng)久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購(gòu)買一份保險(xiǎn)，于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是( )。

　　(A)小凱可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑?duì)女朋友具有保險(xiǎn)利益

　　(B)小凱可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兎辖蛟瓌t

　　(C)小凱不可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麑?duì)女朋友不具有保險(xiǎn)利益

　　(D)小凱不可以為其女朋友購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儾粚儆诮H

　　33、伴隨著今年二季度房?jī)r(jià)莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購(gòu)房者，小周就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購(gòu)買一套近百平米的房屋后，又為房屋購(gòu)買了一份1年期的房屋保險(xiǎn)，4個(gè)月后將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故，雖然保單依然還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)( )，可以不予賠付。

　　(A)損失補(bǔ)償原則 (B)近因原則

　　(C)可保利益原則 (D)最大誠(chéng)信原則

　　34、企業(yè)主在為固定資產(chǎn)進(jìn)行短期投保時(shí)，應(yīng)該考慮通貨膨脹或通貨緊縮的因素，例如，預(yù)期通貨膨脹即將發(fā)生時(shí)，最好投保( )以實(shí)現(xiàn)事故后“收益最大化”。

　　(A)定僮保險(xiǎn) (B)重置成本保險(xiǎn)

　　(C)足額保險(xiǎn) (D)超額保險(xiǎn)

　　35、唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的( )。

　　(A)射幸性 (B)雙務(wù)性

　　(C)附和性 (D)單務(wù)性

　　36、“愛(ài)車如妻”這句話在孫先生身上很好的體現(xiàn)出來(lái)，孫先生的愛(ài)車價(jià)值20萬(wàn)元，孫先生為其投保了近50萬(wàn)元的保險(xiǎn)，此行為屬于( )。

　　(A)足額保險(xiǎn) (B)不足額保險(xiǎn)

　　(C)超額保險(xiǎn) (D)再保險(xiǎn)

　　37、某客戶對(duì)美股很有興趣，他了解到( )是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù).最初由其創(chuàng)始人采用( )編制而成。

　　(A)標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù);加權(quán)平均法 (B)道?瓊斯股票指數(shù)：加權(quán)平均法

　　(C)標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)：算術(shù)平均法 (D)道?瓊斯股票指數(shù)：算術(shù)平均法

　　38、任何投資都存在成本，一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為三類：購(gòu)買成本、交易成本，以及一些間接成本、( )，此外還有一些無(wú)形成本，如( )。

　　(A)稅收成本：機(jī)會(huì)成本 (B)稅收成本;時(shí)間成本

　　(C)機(jī)會(huì)成本：時(shí)間成本 (D)時(shí)間成本;機(jī)會(huì)成本

　　39、小李購(gòu)買了某銀行發(fā)行的主要授資于境外共同基金的銀行理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于( )。

　　(A)共同基金 (B)基金中的基金

　　(C)保本基金 (D)上市型開放式基金

　　40.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為( )、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和( )。

　　(A)保守型;進(jìn)取型 (B)保守型：投機(jī)型

　　(C)謹(jǐn)慎型：進(jìn)取型 (D)謹(jǐn)慎型;投機(jī)型

　　41、在收集客戶家庭預(yù)期收入及相關(guān)信息的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師需要清楚的知道，客戶支出可以分為( )。

　　(A)剛性支出和彈性支出 (B)持續(xù)性支出和臨時(shí)性支出

　　(C)經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出 (D)長(zhǎng)期支出和短期支出

　　42、黃金投資日漸火熱，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于供給因素的是( )。

　　(A)首飾業(yè)、工業(yè)的消費(fèi) (B)央行的黃金拋售

　　(C)保值性因素 (D)投機(jī)性因素

　　43、小張的朋友勸其購(gòu)買股指期貨，但遭到理財(cái)規(guī)劃的反對(duì)，理財(cái)規(guī)劃師解釋說(shuō)，股指期貨是一種以股票指數(shù)作為買賣對(duì)象的期貨，其主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機(jī)，可用于規(guī)避股票市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但股指期貨本身也具有風(fēng)險(xiǎn)，下列因素中不是其特有風(fēng)險(xiǎn)因素的是( )。

　　(A)基差風(fēng)險(xiǎn) (B)合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)

　　(C)標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn) (D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　44、某客戶了解到，期權(quán)與期貨一樣也是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，作為金融衍生產(chǎn)品，二者在盈虧特點(diǎn)方面的區(qū)別中，僅屬于期權(quán)特點(diǎn)的是( )。

　　(A) -方盈利就是另一方的虧損 (B)買方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)

　　(C)盈虧不對(duì)稱 (D)盈虧是對(duì)稱的

　　45、看漲期權(quán)是指期權(quán)買方有權(quán)按照行權(quán)價(jià)格和規(guī)定時(shí)間向期權(quán)賣方買進(jìn)一定數(shù)量股票的合約，對(duì)于看漲期權(quán)的買方來(lái)說(shuō)，其收益( )。

　　(A)與損失相匹配 (B)可以是無(wú)限的

　　(C)與損失正相關(guān) (D)最高是期權(quán)費(fèi)

　　46、券商集合理財(cái)產(chǎn)品一般規(guī)模較小，證監(jiān)會(huì)規(guī)定，非限定性集合理財(cái)計(jì)劃首次募集金額不能超過(guò)( )億元，打開申購(gòu)后計(jì)劃規(guī)模不能超過(guò)(. )億元，相對(duì)于共同基金動(dòng)輒上百億的規(guī)模，券商集合理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模較小。

　　(A) 25: 50 (B) 25: 60

　　47、黃金投資日漸火熱，理財(cái)規(guī)劃師說(shuō)，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于需求因素的是( )。

　　(A)首飾業(yè)、工業(yè)的消費(fèi) (B)央行的黃金拋售

　　(C)產(chǎn)業(yè)國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)變動(dòng)情況 (D)原油價(jià)格

　　48、理財(cái)規(guī)劃師向小何推薦了一種中國(guó)香港發(fā)行的房地產(chǎn)信托基金，該基金屬于權(quán)益型REITs，則該基金的資產(chǎn)組合中房地產(chǎn)實(shí)質(zhì)資產(chǎn)投資應(yīng)超過(guò)( )。

　　(A)50% (B)60%

　　49、某客戶購(gòu)買了一種收益固定型產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益固定，但是銀行在每一期限內(nèi)可行使提前終止權(quán)。一般而言，當(dāng)市場(chǎng)利率下跌，銀行( )提前終止權(quán)。

　　(A)會(huì)行使 (B)不會(huì)行使

　　(C)還需視其他條件才會(huì)行使 (D)與此無(wú)關(guān)

　　50、成長(zhǎng)型基金主要投資于信譽(yù)度高、有長(zhǎng)期成長(zhǎng)前景或長(zhǎng)期盈余的公司股票。這里股票通常其有較高的( )比。它是以基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值為目的，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高回報(bào)的投資者。

　　(A) P/E (B) P/B

　　51、指數(shù)基金屬于被動(dòng)投資，因此對(duì)不愿意花大量時(shí)間和精力研究基金投資的投資者來(lái)說(shuō)，指數(shù)基金是一項(xiàng)不錯(cuò)的投資。指數(shù)基金的投資者應(yīng)關(guān)注的要點(diǎn)不包括( )。

　　(A)基金經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)及其變動(dòng) (B)基金所跟蹤的指數(shù)

　　(C)指數(shù)化投資的比例 (D)基金的費(fèi)用

　　52、某客戶購(gòu)買的執(zhí)行價(jià)格為15元的某股票看漲期權(quán)，該股票現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)格為13元，則該期權(quán)屬于( )。

　　(A)實(shí)值期權(quán) (B)平值期權(quán)

　　(C)虛值期權(quán) (D)價(jià)內(nèi)期權(quán)

　　53、我國(guó)交易所股票交易實(shí)行價(jià)格漲跌幅限制，但符合一定條件的股票價(jià)格不實(shí)行漲跌幅限制，下面不屬子該情形的是( )。

　　(A)首次公開發(fā)行股票上市的 (B)增發(fā)股票上市的

　　(C)暫停上市后恢復(fù)上市的 (D)停牌后復(fù)牌的

　　54、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中利率變動(dòng)導(dǎo)致的( )風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　(A)價(jià)格 (B)利率

　　(C)信用 (D)再投資

　　55、根據(jù)國(guó)家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿( )周歲，女工人年滿( )周歲。

　　(A) 60; 55 (B) 60;50

　　56、退休養(yǎng)老規(guī)劃除了考慮預(yù)期壽命、退休年齡之外，還需要考慮的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、( )、( )、客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。

　　(A)工資上漲率：通貨膨脹率 (B)工資上漲率;投資收益率

　　(C)投資收益率：通貨膨脹率 (D)投資收益率：工資上漲率

　　57、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有( )，影響很大，享受人多且時(shí)間較長(zhǎng)，費(fèi)用支出龐大，因此，必須設(shè)置專門機(jī)構(gòu)，實(shí)行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會(huì)化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理。

　　(A)社會(huì)性 (B)強(qiáng)制性

　　(C)風(fēng)險(xiǎn)性 (D)收益性

　　58、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是對(duì)勞動(dòng)者退出勞動(dòng)領(lǐng)域后的基本生活予以保障，這一原則更多的強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平性。一般而言，低收入人群基本養(yǎng)老金替代率(指養(yǎng)老金相當(dāng)于在職時(shí)工資收入的比例)( )。

　　(A)較低 (B)較高

　　(C)較為平均 (D)無(wú)規(guī)律

　　59、按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金怔集渠道的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)分為( )模式。

　　(A)現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種

　　(B)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種

　　(C)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種

　　(D)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)三種

　　60、我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶的存儲(chǔ)額每年參考( )計(jì)算利息，這部分存儲(chǔ)額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。

　　(A)活期存款利率 (B) -年期國(guó)債利率

　　61、國(guó)務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加墓本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為( )，繳費(fèi)比例為( )。

　　(A)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY：8% (B)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY;20%

　　(C)全國(guó)上年度在崗職工平均工資：8% (D)全國(guó)上年度在崗職工平均工資：20%

　　62、根據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，建立企業(yè)年金的企業(yè)，應(yīng)確定企業(yè)年金受托人。確定受托人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同一方為( )，另一方為受托人。

　　(A)企業(yè) (B)企業(yè)年金理事會(huì)

　　(C)企業(yè)年金管理人 (D)企業(yè)工會(huì)主席

　　63、我國(guó)的企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)采用( )的基本框架，由企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。

　　(A)托管式 (B)信托式

　　(C)委托代理 (D)個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合

　　64、老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4%，則他需要在退休的時(shí)候儲(chǔ)備( )元的退休基金。

　　(A) 495065.57 (B) 496715.79

　　65、李先生是一位作家，手中有已完成的小說(shuō)書稿兩份，正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達(dá)成第一份小說(shuō)的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結(jié)婚。2003年1月獲得小說(shuō)出版費(fèi)20萬(wàn)元。另一部小說(shuō)也簽約出版，獲得版稅30萬(wàn)元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得( )萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)。

　　(A)O (B) 10

　　66，王先生夫婦生有一子王峰，2002年又將朋友的孩子小云落戶在自己家。2003年王先生夫婦離婚，王先生帶著小云與鄭女士再婚，鄭女士帶來(lái)了一位15歲的男孩小明。則王先生的法定繼承人是( )。

　　(A)王峰 (B)王峰、小云

　　(C)王峰、鄭女士 (D)王峰、鄭女士、小明

　　67、于先生是一位軍人，2007年與予女士結(jié)婚。婚后于先生獲得復(fù)員費(fèi)10萬(wàn)元，為慶賀二人結(jié)婚，于先生的父母贈(zèng)給兒子一套價(jià)值30萬(wàn)元的住房。2008年結(jié)婚紀(jì)念日子先生將婚前購(gòu)買的轎車贈(zèng)給了子女士，并寫下了贈(zèng)予合同，但一直沒(méi)有過(guò)戶。2009年二人因感情不和起訴離婚，10萬(wàn)元的復(fù)員費(fèi)屬于( )。

　　(A)于先生的法定特有財(cái)產(chǎn) (B)于先生的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　(C)子女士的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)婚后共同財(cái)產(chǎn)

　　68、接上題，30萬(wàn)元的房屋屬于( )。

　　(A)于先生的法定特有財(cái)產(chǎn) (B)于先生的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　(c)于女士的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)婚后共同財(cái)產(chǎn)

　　69、接上題，二人的汽車屬于( )。

　　(A)于女士的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn) (B)于先生的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　(C)于女士的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)婚后共同財(cái)產(chǎn)

　　70、馮女士老伴早已去世，自己獨(dú)立撫養(yǎng)兩位兒子馮大與馮二成人。今年8月，馮女士突發(fā)疾病去世，留育40萬(wàn)元的拆遷補(bǔ)償費(fèi)。馮二出具了一份馮女士的代書遺囑，代書人是一位鄰居，指定馮二的妻子作為見(jiàn)證人。將拆遷補(bǔ)償費(fèi)中的30萬(wàn)分給馮二，剩下10萬(wàn)給馮大。則馮二可以獲得馮女士( )萬(wàn)元的遺產(chǎn)。

　　(A)0 (B)20

　　二、案例選擇題(第71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

　　案例一：小秦和妻子小徐剛結(jié)婚不久，打算三年后購(gòu)買第一套住宅，之后再考慮生孩子的問(wèn)題。考慮到目前二人的積蓄，他們認(rèn)為靠近三環(huán)附近的一套二居比較合適。該房產(chǎn)建筑面積88平米，每平米售價(jià)7800元。他們打算通過(guò)貸款來(lái)解決主要的購(gòu)房款，在銀行了解到，目前的房貸利率為5.34%;小徐還了解到，利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率，為3.87%。

　　目前他們有積蓄5萬(wàn)元：小秦每月收入為5000元(含稅)，小徐為3500元(含稅)，當(dāng)?shù)胤?產(chǎn)交易的契稅稅率為3%。

　　根據(jù)案例一回答71-- 78題：

　　71、如果小秦和妻子購(gòu)買該房產(chǎn)，則他們至少應(yīng)支付( )元的首付款。

　　(A) 205920 (B) 68640

　　72、小秦和妻子因購(gòu)買該房產(chǎn)所需支付的契稅稅款為( )元。(注：適用契稅的稅率為1.5%)

　　(A) 20592 (B) 10296

　　73、如果他們目前的積蓄都用來(lái)投資基金，并可以獲得每年6%的收益，并且他們每個(gè)月收入的30%(以稅前收入為基數(shù))參與該基金定投，按月討恩，則小寨和妻子共可以積累的購(gòu)房首付款為( )元。

　　(A)160141 (B) 59551

　　74、如果他們買房時(shí)可以用自己的積蓄來(lái)支付最低額度首付款中的10萬(wàn)元，其余部分用公積金支付，并且公積金貸款8萬(wàn)元，其余部分辦理銀行貸款，均為等額本息，商業(yè)貸款期限為25年，則其商業(yè)貸款每月還款額應(yīng)為( )元。

　　(A) 3320 (B) 2836

　　75、如果公積金貸款期限為15年，將公積金貸款一并考慮進(jìn)來(lái)，則他們每月還款額應(yīng)為( )元。

　　(A) 3492 (B) 3008

　　76、如果將公積金貸款和商業(yè)銀行貸款一并考慮，并不考慮他們工資的增長(zhǎng)情況下，他們每月還款額( )合理的月供收入比率。

　　(A)超出 (B)小于

　　(C)等于 (D)無(wú)法判斷

　　77、如果要求他們的合計(jì)房貸月供正好占其稅前月總收入的比例達(dá)到最高限額，則小秦和小徐需要在三年后月收入至少達(dá)到( )元才比較合理。

　　(A) 13023 (B) 11410

　　78、如果交房時(shí)，新房的裝修由雙方父母共同解決，他們計(jì)劃將購(gòu)房基金的結(jié)余部分用于購(gòu)買一臺(tái)價(jià)值13萬(wàn)元的轎車的五成首付款，其余進(jìn)行貸款，如果分三年還清，采用等額本息還款方式，貸款利率為6.85%，則他們?yōu)榇嗣吭滦柚Ц盾囐J月供( )元。

　　(A) 3995 (B) 3216

　　案例二：鄭先生經(jīng)營(yíng)機(jī)器制造業(yè)多年，深知保險(xiǎn)的重要性，已為其價(jià)值100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備投保三份保險(xiǎn)，在甲公司投保25萬(wàn)元，在乙公司投保50萬(wàn)元，在丙公司投保100 萬(wàn)元。前不久，由于員工的疏忽導(dǎo)致機(jī)器設(shè)備全損，鄭先生立即找到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛(ài)妻投保了一份價(jià)值100萬(wàn)元的年金型人身保險(xiǎn)，每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金，受益人為兒子小鄭。

　　根據(jù)案例二回答79～84題：

　　79、鄭先生為機(jī)器設(shè)備投保的保險(xiǎn)屬于( )。

　　(A)共同保險(xiǎn) (B)重復(fù)保險(xiǎn)

　　(C)足額保險(xiǎn) (D)再保險(xiǎn)

　　80、我國(guó)對(duì)于鄭先生為機(jī)器設(shè)備投保保險(xiǎn)的理賠方式采用的是( )。

　　(A)順序責(zé)任制 (B)責(zé)任限額制

　　(C)比例限額制 (D)比例責(zé)任制

　　81、按照我國(guó)采取的理賠方式，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠償( )。

　　(A) 14萬(wàn)元、29萬(wàn)元、57萬(wàn)元 (B) 25萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元

　　82、鄭先生為愛(ài)妻購(gòu)買的人身保險(xiǎn)中，關(guān)系人包括( )。

　　(A)鄭先生、鄭先生的愛(ài)妻 (B)鄭先生、保險(xiǎn)公司

　　(C)鄭先生的愛(ài)妻、兒子小鄭 (D)鄭先生的愛(ài)妻、保險(xiǎn)公司

　　83、鄭先生的愛(ài)妻尚在期間，保險(xiǎn)金的領(lǐng)取權(quán)利人足( )。

　　(A)鄭先生 (B)鄭先生的愛(ài)妻

　　(C)兒子小鄭 (D)以上三者之一

　　84、如果鄭先生與愛(ài)妻離婚，關(guān)于保險(xiǎn)合同的說(shuō)法正確的是( )。

　　(A)兒子歸鄭先生撫養(yǎng)，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效

　　(B)兒子歸鄭先生愛(ài)妻撫養(yǎng)，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效

　　(C)保費(fèi)續(xù)交，此保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效

　　(D)無(wú)論如何，此保險(xiǎn)合同無(wú)效

　　案例三：黃女士目前有10萬(wàn)元存款，由于認(rèn)為銀行存款利率較低，考慮投資于某基金，前端認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為4%，年管理費(fèi)率為0.5%，管理費(fèi)在期初提?。和瑫r(shí)，黃女士還可以投資于銀行的大額可轉(zhuǎn)讓存單(CD)，年利率為6%。

　　根據(jù)案例三回答85～87題：

　　85、如果黃女士計(jì)劃投資兩年，假定每年付息，要使投資于基金比投資于大額可轉(zhuǎn)讓存單更賺錢，基金投資必須為黃女士掙得( )的年收益率。

　　(A)不低于8.83% (B)不低于8.56%

　　(C)不高于8.83% (D)不高于8.56%

　　86、如果黃女士計(jì)劃投資六年，要使投資于基金比投資于大額可轉(zhuǎn)讓存單更賺錢，基金投資必須為黃女士掙得( )的年收益率。假定為每年付息。

　　(A)不低于6.51% (B)不低于7.44%

　　(C)不高于6.5 1% (D)不高于7.44%

　　87、如果黃女士計(jì)劃投資一年，但該基金改為后端收費(fèi)，費(fèi)率為0.75%，要使投資于基金比投資于大額可轉(zhuǎn)讓存單更賺錢，基金投資必須為黃女士掙得( )的年收益率。

　　(A)不低于7.2g% (B)不低于6.75%

　　(C)不高于7.2g% (D)不高于6.75%

　　案例四：魏先生計(jì)劃買入某公司債券，票面金額為1000元，售價(jià)960元，五年到期，年息票率為7%，半年付息一次。 根據(jù)案例四回答88―91題：

　　88、如果魏先生買入該債券則其當(dāng)期收益率為( )。

　　(A)7.00% (B)7.29%

　　89、如果魏先生買入該債券則其到期收益率為( )。

　　(A)8.00% (B)7.99%

　　90、如果魏先生持有三年，第三年末的市場(chǎng)利率為5.8%，則其出售該債券價(jià)格為( )元。

　　(A) 1000 (B) 1032.61

　　91、接上題，魏先生在第三年末出售該債券時(shí)所實(shí)際獲得的持有期年化收益率為( )。

　　(A)5.38% (B)8.04%

　　案例五;石先生今年48歲，每月稅后工資4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資3000元。他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)用已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年 5%.如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%。假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為3%每年。

　　根據(jù)案例五回答92～96題：

　　92、如果小石從讀大學(xué)開始，石先生將教育和生活的費(fèi)用全部準(zhǔn)備好，此后小石完全獨(dú)立，

　　則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)備( )元的教育金。

　　(A) 55125 (B) 84872

　　93、如果石先生將小石教育基金中結(jié)余的資金取出，另外開立賬戶，并將其目前的存款一

　　并轉(zhuǎn)入該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對(duì)其原來(lái)計(jì)劃的20萬(wàn)元存款，在他

　　退休時(shí)可以多得到( )元的退休金。

　　(A) 84154 (B) 51218

　　94、石先生退休時(shí)，他和高女士每月的生活費(fèi)應(yīng)為( )元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變

　　化。

　　(A) 3000 (B) 4277

　　95、石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活費(fèi)(石先生去世后，高女士一人的

　　生活費(fèi)為二人時(shí)的一半)。

　　(A) 990000 (B) 900000

　　96、石先生夫婦的退休金缺口為( )元。

　　(A) 1058278 (B) 1091204

　　案例六：金先生與金女士2000年4月自由戀愛(ài)結(jié)婚。結(jié)婚后不久金先生即下崗，獲得解除勞動(dòng)合同補(bǔ)償費(fèi)10萬(wàn)元。下崗后金先生與朋友合伙做生意，購(gòu)買了一套價(jià)值50 萬(wàn)元的房屋。2002年金先生在生意中認(rèn)識(shí)了錢小姐，并很快發(fā)展為情人關(guān)系，二人生有一子金泉。2005年金先生的父親去世，留給金先生遺產(chǎn)20萬(wàn)元，金先生的母親早亡。2007年金先生因病去世，留有一份自書遺囑，將公積金和自己做生意的收益共計(jì)60萬(wàn)元留給了錢小姐，房產(chǎn)留給金女士。

　　根據(jù)案例六回答97～100題：

　　97、10萬(wàn)元的勞動(dòng)合同補(bǔ)償費(fèi)屬于( )。

　　(A)金先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) (B)金先生的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　(C)金女士的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)

　　98、金先生的遺產(chǎn)應(yīng)該按照( )來(lái)繼承。

　　(A)法定繼承 (B)遺囑繼承

　　(C)遺贈(zèng) (D)遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

　　99、金女士可獲得金先生( )萬(wàn)元的遺產(chǎn)。

　　(A)0 (B) 25

　　100、金女士共可獲得( )萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)。

　　(A) 35 (B) 50

?2013年下半年理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名信息匯總