2014經濟師《中級經濟基礎》復習考點：第18章

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　　第十八章 商業(yè)銀行與金融市場

　　考情分析

　　本章主要講述商業(yè)銀行的運營和管理、金融市場的運行等方面的知識。

　　本章主要考點

　　1.商業(yè)銀行的職能和性質

　　2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　　3.商業(yè)銀行經營管理的基本原則

　　4.金融市場的結構

　　重點、難點講解及典型例題

　　考點一 商業(yè)銀行的職能和性質

　　【例1?單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.貨幣創(chuàng)造

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的最基本職能。商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，其主要職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。其中信用中介是基拳職能。

　　【例2?多選題】商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區(qū)別主要在于(　　)。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經營完全的信用業(yè)務

　　C.經營范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經營管理制度

　　【答案】BCD

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的性質。商業(yè)銀行與其他非銀行金融機構相比，商業(yè)銀行經營的范圍廣泛，業(yè)務種類齊全，它是唯一能夠吸收活期存款的金融機構，所以與非銀行金融機構相比，區(qū)別主要在于BCD三個方面。 

　　考點二 商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　　【例3?單選題】銀行組織資金來源的主要業(yè)務是(　　)。

　　A.發(fā)放貸款

　　B.吸收存款

　　C.發(fā)行債券

　　D.票據貼現(xiàn)

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的主要業(yè)務。吸收存款是銀行資金的主要來源。

　　【例4?多選題】商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有(　　)。

　　A.吸收存款

　　B.向申央銀行借款

　　C.結算過程中占用短期資金

　　D.發(fā)行股票

　　E.同業(yè)拆借

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的資金來源。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等。

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　　考點三 商業(yè)銀行經營管理的基本原則

　　注：①盈利性與流動性和安全性均星負相關。

　　【例5?單選題】關于商業(yè)銀行“三性原則”的敘述正確的是(　　)。

　　A.資產的安全性與盈利性之間成正相關關系

　　B.資產的流動性與盈利性之間成負相關關系

　　C.資產的流動性與安全性之間成負相關關系

　　D.資產的安全性與盈利性之間的變動完全一致

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行經營管理三原則之間的關系。商業(yè)銀行的三條基本管理原則為：安全性原則、盈利性原則、流動性原則。其中，商業(yè)銀行的流動性原則與盈利性原則以及安全性與盈利性都呈負相關關系。一般來說，流動性和安全性呈正相關關系。

　　考點四 金融市場效率

　　(一)金融市場效率的定義與內容

　　1.定義：金融市場效率是指金融市場實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度。

　　2.內容：一是金融市場以最低的交易成本為資金需求者提供金融資源的能力。二是金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產出的能力。

　　(二)有效市場理論

　　【例6?單選題】根據芝加哥大學教授，擊瑪對有效市場的分類，如果公開發(fā)表的證券資料對證券的價格

　　變動沒有任何影響，則證券市場達到(　　)。

　　A.零效率

　　B.弱型效率

　　C.半強型效率

　　D.強型效率

　　【答案】C

　　【解析】本題考查半強型效率的概念。如果公開發(fā)表的證券資料對證券的價格變動沒有任何影響，則證券市場達到半強型效率。

　　【例7?多選題】金融市場效率包含的具體內容有(　　)。

　　A.金融市場貨幣政策的有效傳導

　　B.金融市場能夠有效的反映金融產品的價格

　　C.金融市場以最低的交易成本為資金需求者提供金融資源的能力

　　D.金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產出的能力

　　E.金融市場有效再分配社會財富

　　【答案】CD

　　【解析】本題考查金融市場效率的內容。金融市場效率包含兩方面的內容：一是金融市場以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力;二是金融市場的資金需求者使用金融資源向社會提供有效產出的能力。

　　考點五 金融市場的結構

　　根據市場上交易的金融工具的期限長短，可以大致把金融市場(除外匯市場外)分成貨幣市場和資本市場兩大類。

　　(一)貨幣市場與資本市場的比較

　　(二)金融市場子市場概述

　　【例8?單選題】依據(　　)可以把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。

　　A.交易的金融工具的期限長短

　　B.交易的金融工具的收益性

　　C.交易的金融工具的風險性

　　D.交易的金融工具的安全性

　　【答案】A

　　【解析】本題考查的是金融市場的劃分依據。按照交易工具的期限長短，金融市場劃分為貨幣市場和資

　　本市場。期限在一年以內的是貨幣市場，期限在一年以上的是資本市場。

　　【例9?單選題】在貨幣市場流動性最高、幾乎所有的金融機構都參與交易的金融工具是(　　)。

　　A.股票

　　B.長期商業(yè)票據

　　C.短期政府債券

　　D.長期政府債券

　　【答案】C

　　【解析】本題是對債券市場的考查。短期政府債券在貨幣市場上的流動性最高、幾乎所有的金融機構都參與交易。

　　【例10?多選題】同業(yè)拆借市場的特點有(　　)。

　　A.期限短

　　B.交易方便

　　C.流動性高

　　D.利率敏感性強

　　E.收入免稅

　　【答案】ABCD

　　【解析】本題考查同業(yè)拆借市場的特點，即期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便。 

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