2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第六章真題

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　　第六章 理財(cái)顧問服務(wù)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

　　C.當(dāng)期收入狀況

　　D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

　　2、同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。

　　A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

　　3、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是( )。

　　A.計(jì)劃開始不宜太遲

　　B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

　　C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

　　D.對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

　　4.對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負(fù)債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

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　　5.某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲(chǔ)蓄卡

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡

　　6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是( )。

　　A.投資顧問服務(wù)

　　B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)

　　7.客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是( )。

　　A.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

　　B.投資股票市場

　　C.控制開支預(yù)算

　　D.籌集資金購買汽車

　　8.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。

　　A.滿足應(yīng)急資金的需求

　　B.滿足未來消費(fèi)的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D.滿足財(cái)富積累的需求

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　　9.非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是( )。

　　A.儲(chǔ)蓄

　　B.國債

　　C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　D.期貨

　　10.在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是( )。

　　A.現(xiàn)金、債務(wù)管理

　　B.投資規(guī)劃

　　C.稅收規(guī)劃

　　D.教育規(guī)劃

　　11.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是( )。

　　A.憑證式國債

　　B.儲(chǔ)蓄式國債

　　C.實(shí)物式國債

　　D.記賬式國債

　　12.投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是( )。

　　A.預(yù)期收益率

　　B.貨幣時(shí)間價(jià)值

　　C.通貨膨脹率

　　D.必要收益率

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括( )。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D.目的性規(guī)劃

　　E.合法性規(guī)劃

　　2.張先生計(jì)劃3年后購買一輛價(jià)值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

　　A.以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

　　B.以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

　　C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

　　D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

　　E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

　　3.用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.七天通知存款

　　C.股票

　　D.外匯保證金交易

　　E.貨幣基金

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　　4.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是( )。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.制度性

　　E.長期性

　　5.理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

　　B.理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

　　C.理財(cái)顧問服務(wù)對銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

　　D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求

　　E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

　　6.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有( )。

　　A.建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

　　B.和客戶交談

　　C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.收集政府部門公布的信息

　　E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

　　7.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( )

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B.量力而行的原則

　　C.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D.合法性原則

　　E.目的性原則

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　　三、判斷題

　　1.投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。( )

　　第六章參考答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、A[解析] 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

　　2、A[解析] 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

　　3、A[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對錯(cuò)的傾向。像 C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

　　4.D[解析]客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

　　5.D.[解析]信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　6、C[解析]綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

　　7.D　[解析]為購買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

　　8.C.[解析保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的?！?.D　[解析]非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

　　10.D[解析]人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

　　11.D.[解析]記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣.必須在證券交易所設(shè)立賬戶

　　12.D.[解析]預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報(bào)率.也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABC[解析]稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

　　2.ABCE [解析]以單利計(jì)算，第三年年底的本利和=

　　50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元);以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。

　　3.ABE [解析]家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　4.ABCDE [解析]理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)包括：①顧問性。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。②專業(yè)性。理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。③綜合性。理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。④制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全 的管理體系、明確的管理部門和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。⑤ 長期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

　　5.BCD [解析]商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益;銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故AE錯(cuò)誤。

　　6.BC [解析]和客戶交談獲取的信息為初級(jí)信息，因?yàn)榭蛻舻膫€(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時(shí)，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項(xiàng)正確。建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累、收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級(jí)信息的收集方法。

　　7.ABC [解析]客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。②量力而行的原則。③分析客戶保險(xiǎn)需要。

　　三、判斷題

　　1.[解析]答案為B。保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般說來。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。

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