2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》預習：職業(yè)操守適用范圍

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　　職業(yè)操守適用范圍

　　(職業(yè)操守的監(jiān)督者)：(1)所在機構;(2)銀行業(yè)自律組織;(3)監(jiān)管機構;(4)社會公眾。

　　從業(yè)基本準則

　　(1)品行正直，誠實信用。

　　誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　(2)守法合規(guī)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守：

　　①法律法規(guī)??面;

　?、谛袠I(yè)自律規(guī)范??線;

　?、鬯跈C構的規(guī)章制度??點。

　　(3)合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　(4)專業(yè)勝任

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的：

　　①專業(yè)知識;

　?、趯I(yè)資格;

　?、蹖I(yè)能力。

　　(5)勤勉盡職

　?、偾诿阒斏?

　?、趯λ跈C構負有誠實信用義務;

　?、矍袑嵚男袓徫宦氊?

　　④維護所在機構商業(yè)信譽。

　　(6)保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　?、俦Ｊ厮跈C構的商業(yè)秘密;

　　②保護客戶信息;

　?、郾Ｗo客戶隱私。

　　商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益、具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

　　客戶信息：是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握得客戶得地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息。

　　客戶隱私：主要是指個人客戶得婚姻及家庭狀況，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情況。

　　(7)公平競爭

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當：

　?、僮鹬赝瑯I(yè)人員;②公平競爭;③禁止商業(yè)賄賂。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

　　(1)熟知業(yè)務：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的①特性、②收益、③風險、④法律關系、⑤業(yè)務處理流程及⑥風險控制框架。

　　(2)監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　(3)規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

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