2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》第九、十章習(xí)題及答案

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　　8當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該(　C　)。

　　A退還給該客戶

　　B立即銷毀

　　C保存5年以上

　　D給其他公

　　9銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是(　B　)。

　　A公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則

　　B商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　C規(guī)避利益沖突

　　D禁止賄賂及不當(dāng)便利

　　10同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合(　C　)的要求。

　　A相互監(jiān)督

　　B公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C團(tuán)結(jié)合作

　　D尊重同事

　　11以下哪些明顯違背了“勤勉盡職”的要求( B )。

　　A對(duì)所在機(jī)關(guān)誠(chéng)實(shí)信用

　　B在工作時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

　　C切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　12在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( C )是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

　　A愛(ài)崗敬業(yè)

　　B公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C誠(chéng)信

　　D熟知業(yè)務(wù)

　　13銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是( B )。

　　A客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

　　B節(jié)日客戶送來(lái)賀卡

　　C在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

　　D接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

　　14銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( C )。

　　A應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

　　C應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

　　D應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

　　15銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”的原則的是( B )。

　　A因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　B在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

　　D耐心公平的對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

　　16某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收

　　益率高達(dá)40%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為的評(píng)價(jià)正確的是( A )。

　　A沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

　　B由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

　　D以上說(shuō)法都不對(duì)

　　17銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( D )。

　　A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

　　B如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

　　18某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們( C )。

　　A可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

　　B只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

　　C可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

　　D可以稍帶夸張的宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

　　19張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行從業(yè)人員，張某認(rèn)為( D )。

　　A該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

　　B這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

　　C自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)

　　D應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

　　20下列哪項(xiàng)原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的是( C )。

　　A誠(chéng)實(shí)守信

　　B公平合理

　　C效益優(yōu)先

　　D客戶利益至上

　　21近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( D )。

　　A張某本著誠(chéng)實(shí)信用原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況如實(shí)匯報(bào)

　　B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

　　C如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況如實(shí)匯報(bào)

　　D張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　22下列有關(guān)信息保密的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( D )。

　　A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

　　C在離職后也要受信息保密的約束

　　D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　23某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( B )。

　　A因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的

　　B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

　　C如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的

　　D是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒(méi)有浪費(fèi)

　　24禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( B )的基本準(zhǔn)則要求。

　　A守法合規(guī)

　　B公平競(jìng)爭(zhēng)

　　C勤勉盡職

　　D誠(chéng)實(shí)信用

　　25法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了( B )規(guī)定。

　　A反洗錢(qián)

　　B協(xié)助執(zhí)行

　　C內(nèi)幕交易

　　D監(jiān)管規(guī)避

　　26下列選項(xiàng)中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系原則的是( B )。

　　A熟知業(yè)務(wù)

　　B專業(yè)勝任

　　C利益沖突

　　D信息保密

　　27下列哪項(xiàng)原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的是( C )。

　　A誠(chéng)實(shí)守信

　　B公平合理

　　C效益優(yōu)先

　　D客戶利益至上

　　28某銀行員工甲與員工乙公共負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙保管密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( B )。

　　A甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

　　B甲根據(jù)銀行業(yè)務(wù)印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

　　C甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

　　D考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

　　29銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，( A )。

　　A應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)告訴客戶

　　B應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　C若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能擱置

　　D不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

　　30以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為( D )。

　　A某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

　　31下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息( ABCDE )。

　　A經(jīng)營(yíng)方針的重大變化

　　B經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化

　　C重大投資行為

　　D面臨的重大訴訟

　　E重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定

　　32( ABCE )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

　　A在受雇期間

　　B在離職后

　　C在受雇期間與離職后

　　D遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

　　E積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查活動(dòng)，提供相應(yīng)資料

　　33銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得( ABD )。

　　A利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

　　B利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

　　C利用本職崗位為本人謀取利益

　　D利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

　　E利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

　　34銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的( ABCDE )。

　　A特征和收益

　　B風(fēng)險(xiǎn)

　　C法律關(guān)系

　　D業(yè)務(wù)處理流程

　　E風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　35銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定( ABCD )。

　　A向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息

　　B出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息

　　C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令

　　D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　E銀行工作人員經(jīng)客戶允許后：將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司

　　36《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員( CD )。

　　A任何情況下均不得引用同事的工作成果

　　B和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C尊重同事的個(gè)人隱私

　　D尊重同事的工作方式和工作成果

　　E和其他部門(mén)同事分享和交流客戶信息

　　37依《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項(xiàng)屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( ABCD )。

　　A誠(chéng)實(shí)信用

　　B守法合規(guī)

　　C專業(yè)勝任

　　D勤勉盡職

　　E公平對(duì)待

　　38以下哪些行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定( ABC )。

　　A某銀行代理銷售一支基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

　　C銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　D銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　39在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到( ABCDE )。

　　A不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

　　B不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息

　　C不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

　　D按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

　　E不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益

　　40“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)( ABC )。

　　A對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)

　　B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　C維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　D不違反法律法規(guī)

　　E具備所需的職業(yè)判斷能力

　　41不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告( ACE )。

　　A銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)

　　B其他同事

　　C所在機(jī)構(gòu)

　　D單位領(lǐng)導(dǎo)

　　E公安部門(mén)

　　42下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法中，正確的有( BE )。

　　A為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買(mǎi)所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

　　B即使離職后，也不能透漏任何客戶資料

　　C可以根據(jù)內(nèi)幕消息為客戶提供理財(cái)建議

　　D在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

　　E應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

　　43妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)( ABCD )。

　　A主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

　　B主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　C發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)入充分披露信息

　　D在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避

　　E利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

　　44以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?( ACE)

　　A某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

　　B某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

　　C某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

　　E所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理

　　45銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在( ABCD )等方面。

　　A舉報(bào)違法行為

　　B忠于職守

　　C兼職

　　D愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

　　E互相尊重

　　46某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　47銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗;還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。 ( A )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　48銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)受到不公正待遇時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)反映。 ( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　49銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得只宣傳客戶可能獲利的信息，隱瞞或不客觀提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 ( A )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　50某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤