2018年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《專(zhuān)業(yè)知識(shí)》考前12天模擬試題(1)

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l、在客戶辦理現(xiàn)金儲(chǔ)蓄的時(shí)候，()方式比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶，該方式的起存點(diǎn)金額為()元。

(A)定活兩便 5 (B)定活兩便 50

(C)零存整取 5 (D)零存整取 50

2. 貨幣市場(chǎng)基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計(jì)算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為()，分紅所得稅率為()。

(A)基金凈值 20% (B)基金凈值 0

(C)基金份額 20% (D)基金份額 0

3. 與銀行對(duì)錯(cuò)款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求()，而且典當(dāng)行的抵押物要求是()。

(A)幾乎為零：動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn) (B)較高;動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

(C)較低;動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn) (D)幾乎為零;不動(dòng)產(chǎn)

4. 住房投資是指將住房看成投資工具，通過(guò)()上升來(lái)應(yīng)對(duì)通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國(guó)外住房投資有時(shí)還被用來(lái)避稅，在我國(guó)住房投資避稅()。

(A)住房?jī)r(jià)格;作用不大 (B)住房?jī)r(jià)格;使用廣泛

(C)房租;作用不大 (D)房租;使用廣泛

5. 理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購(gòu)房需求后，應(yīng)幫助其確定購(gòu)房目標(biāo)，購(gòu)房的目標(biāo)不包括()。

(A)計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間 (B)希望的居住面積

(C)屆時(shí)房?jī)r(jià) (D)房屋未來(lái)增值潛力

6. 在購(gòu)房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是()。

(A)家庭人口 (B)生活品質(zhì)

(C)購(gòu)房年齡 (D)居住年數(shù)

7. 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣()貸款。

(A)抵押 (B)擔(dān)保

(C)質(zhì)押 (D)信用

8. 留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式中信用擔(dān)保要求，以第三方提供連帶責(zé)任擔(dān)保的、若保證人為銀行認(rèn)可的法人，貨款額度為();若是銀行認(rèn)可的自然人，貨款額度為()。

(A)全額;50萬(wàn)元人民幣 (B)全額;20萬(wàn)元人民幣

(C)50萬(wàn)元人民幣;全額 (D)20萬(wàn)元人民幣;全額

9. 教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序?yàn)?)。

(A)安全性，利率風(fēng)險(xiǎn)，收益性 (B)安全性，收益性，期限性

(C)安全性，收益性，利率風(fēng)險(xiǎn) (D)收益性，安全性，期限性

10. 李女士的女兒今年9月進(jìn)入大學(xué)讀書(shū)，孩子入學(xué)之際，她已經(jīng)為孩子積累了15萬(wàn)元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國(guó)外深造，大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)為3萬(wàn)元，到她畢業(yè)那年的9月去國(guó)外讀書(shū)，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計(jì)算，則屆時(shí)她女兒的國(guó)外留學(xué)基金約為()元。

(A)222823 (B)223950

(C)237940 (D)228252

11. 小鄭為積累退休養(yǎng)老金，準(zhǔn)備了20萬(wàn)元存款，該筆存款屬于退休養(yǎng)老生活的()道防線。

(A)第一 (B)第四

(C)第二 (D)第三

12. 某客戶咨詢(xún)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，了解到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，其所遵循的原則不包括()。

(A)保障自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活 (B)管理服務(wù)社會(huì)化

(C)公平與效率相結(jié)合 (D)分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

13. 我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶的存儲(chǔ)額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取，職工調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人賬戶里的存儲(chǔ)額全部隨同轉(zhuǎn)移，職工或退休人員死亡，個(gè)人賬戶中的個(gè)人繳費(fèi)部分()。

(A)自動(dòng)歸零 (B)用于支付此人的喪葬費(fèi)用

(C)轉(zhuǎn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶 (D)可以繼承

14. 國(guó)務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為()，繳費(fèi)比例為()。

(A)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY;8% (B)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY ;20%

(C全國(guó)上年度在崗職工平均工資;8% (D)全國(guó)上年度在崗職工平均工資;20%

15. 企業(yè)年金的受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會(huì)或符合國(guó)家規(guī)定的年金管理公司待法人受托機(jī)構(gòu)，其具體的職責(zé)不包括()。

(A)建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶

(B)選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等

(C)編制企業(yè)年金基金管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

(D)收取企業(yè)和職工繳費(fèi)，并向受益人支付年金

16. 姜先生作為其金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)，從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性，他知道人們?cè)谝欢ǖ臅r(shí)間和空間可以發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變其種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的()，但絕對(duì)不可能徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)。

(A)頻率 (B)損失程度

(C)頻率和損失程度 (D)可能性

17. 唐先生打算購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，但是不知道如何確定保險(xiǎn)金額，咨詢(xún)理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，可以根據(jù)未來(lái)收入的現(xiàn)值來(lái)確定，這種方法被稱(chēng)為()。

(A)生命價(jià)值法 (B)需求法

(C)資本保留法 (D)風(fēng)險(xiǎn)處理法

18. 保險(xiǎn)體現(xiàn)的是“我為人人，人人為我”的思想，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，被稱(chēng)為()。

(A)風(fēng)險(xiǎn)回避 (B)損失控制

(C)風(fēng)險(xiǎn)自留 (D)風(fēng)險(xiǎn)分散

19. 作為一名社會(huì)人，之所以需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價(jià)值，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看，人的生命價(jià)值在于()。

(A)其賺取的金錢(qián)的數(shù)額

(B)其賺取的金錢(qián)收入滿足自己所需成本

(C)其賺取的金錢(qián)收入滿足他人所需成本

(D)其賺取的金錢(qián)收入超過(guò)自己維持所需成本以后，對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴(lài)者有金錢(qián)的價(jià)值

20. 周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴病人，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之上，被保險(xiǎn)人的超額醫(yī)療費(fèi)超過(guò)一定的免賠額之后，按照一定比例獲得賠償?shù)碾U(xiǎn)種，被稱(chēng)為()。

(A)補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn) (B)重大疾病保險(xiǎn)

(C)一般疾病保險(xiǎn) (D)綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

2l、孫先生三年前為母親購(gòu)買(mǎi)了一份人身保險(xiǎn)，年齡誤報(bào)小一歲，保險(xiǎn)公司無(wú)法解除保險(xiǎn)合同，這時(shí)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有()。

(A)完整合同條款 (B)不可抗辯條款

(C)寬限期條款 (D)復(fù)效條款

22. 唐先生剛剛購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值88萬(wàn)元的SUV型越野車(chē)，并分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)金額分別為20萬(wàn)元，25萬(wàn)元和35萬(wàn)元，這屬于()。

(A)重復(fù)保險(xiǎn) (B)再保險(xiǎn)

(C)責(zé)任保險(xiǎn) (D) 共同保險(xiǎn)

23. 吳先生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)多年，近日由于某種特殊原因，于是決定退保，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)退?，F(xiàn)金價(jià)值的問(wèn)題，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，()不屬于退?，F(xiàn)金價(jià)值的形式。

(A)現(xiàn)金 (B)與原保單同類(lèi)的減額繳清保險(xiǎn)

(C)保險(xiǎn)金額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn) (D)與原保單同類(lèi)的增額繳清保險(xiǎn)

24. 隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國(guó)人口的壽命逐年增加，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候需要充分考慮到未來(lái)死亡率的變化，一般來(lái)說(shuō)()。

(A)實(shí)際死亡率會(huì)低于定價(jià)使用的生命表 (B)實(shí)際死亡率會(huì)高于定價(jià)使用的生命表

(C)實(shí)際死亡率會(huì)等于定價(jià)使用的生命表 (D) 實(shí)際死亡率會(huì)高于預(yù)期死亡率

25. 姜先生打算為剛剛出生的孫子購(gòu)買(mǎi)一份人身保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師告訴他不能購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)樗麑?duì)孫子不具有可保利益，關(guān)于可保利益的說(shuō)法不正確的是()。

(A)可保利益不是保險(xiǎn)標(biāo)的的本身 (B)可保利益是保險(xiǎn)合同的客體

(C)可保利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù) (D)可保利益是保險(xiǎn)合同的利益

26. 接上題，姜先生不明白購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為什么要具有可保利益，于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)，得知可保利益的作用不包括()。

(A)防止賭博行為的發(fā)生 (B)防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

(C)防止保險(xiǎn)公司虧損的發(fā)生 (D)防止糾紛的發(fā)生

27. 鄭小姐為價(jià)值20萬(wàn)元的家電投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元，不久前，鄭小姐的家電遭受損失10萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償()。

(A)2.5 (B)5

(C)10 (D)20

28. 云先生為企業(yè)財(cái)產(chǎn)投保了巨額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故后，并未及時(shí)進(jìn)行索賠，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，其索賠時(shí)效不應(yīng)該起過(guò)()年。

(A)2 (B)3

(C)4 (D)5

29. 被保險(xiǎn)人趙小姐罹患重大疾病，獲得保險(xiǎn)公司賠付35萬(wàn)元，其花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)合計(jì)22萬(wàn)元，“凈賺”13萬(wàn)元，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)，得知()屬于損失補(bǔ)償原則的例外。

(A)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) (B)補(bǔ)償性健康保險(xiǎn)

(C)意外傷害保險(xiǎn) (D)責(zé)任保險(xiǎn)

30. 理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，首先要做的是全面了解客戶的財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的基本情況有一個(gè)較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對(duì)客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析不包括()。

(A)客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的用途 (B)客戶各項(xiàng)預(yù)期家庭收入的來(lái)源

(C) 客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的規(guī)模 (D)客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)