2019年ACI注冊理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析（三）

距離2019年3月aci注冊理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財(cái)規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

1、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10 萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹( )產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。

A 重大疾病保險(xiǎn) B 萬能壽險(xiǎn)

C 人身意外傷害保險(xiǎn) D 責(zé)任保險(xiǎn)

答案：B

解析：萬能壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險(xiǎn)。萬能壽險(xiǎn)是為了滿足要求保費(fèi)支出較低且方式靈活的壽險(xiǎn)消費(fèi)者的需求。

2、某客戶投保了意外傷害保險(xiǎn)，在投保期間內(nèi)多次遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)該照保險(xiǎn)合同中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金， )屬于多次保險(xiǎn)公司的通行做法。

A 給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過保險(xiǎn)金額為限

B 不予累計(jì)，每次給付以不超過保險(xiǎn)金額為限

C 客戶可再一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增加保險(xiǎn)金額

D 保險(xiǎn)公司通常僅進(jìn)行一次賠付

答案：A

解析：保險(xiǎn)公司所負(fù)給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任一意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為限，1 次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額時(shí)，該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止，也就是說保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過保險(xiǎn)金額為限。

資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。

根據(jù)資料回答 3~6題

3、( )不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類型。

A 國家股 B 社會公眾股

C 法人股 D 投資型股

答案：D

解析：按照投資主體進(jìn)行股票分類分為：國家股、社會公眾股、法人股。

4、上證綜合指數(shù)于 1991 年 7 月 5 日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為 1990年 12 月 9 日，基期指數(shù)定為( )

A 100 點(diǎn) B 200 點(diǎn) C 500 點(diǎn) D 1000 點(diǎn)

答案：A

解析：考察要點(diǎn)為基期指數(shù)。

5、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照( )原則進(jìn)行自動撮合。

A 價(jià)格優(yōu)先 B 時(shí)間優(yōu)先

C 價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先 D 價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先

答案：C

解析：考察要點(diǎn)為交易所買賣股票自動撮合的原則。

6、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照( )稅率交納印花稅。

A 千分之一 B 千分之二

C 萬分之一 D 五元定額

答案：A

解析：2007 年 5 月 30 日調(diào)整為千分之三。

資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財(cái)規(guī)劃師的建議。

根據(jù)上述材料回答7~9題

1、( )認(rèn)為市場是無效的，證券價(jià)格并沒有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券;市場的運(yùn)動趨勢和證券價(jià)格的變化在一定程度上可以預(yù)測。

A 主動管理基金 B 被動管理基金

C 開放式基金 D 封閉式基金

答案：A

解析：主動管理基金實(shí)施積極的管理策略，認(rèn)為：市場是無效的，證券的價(jià)格并沒有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券;市場的運(yùn)動趨勢和證券價(jià)格的變化方向在一定程度上可以預(yù)測。被動管理基金實(shí)施消極的管理策略，認(rèn)為市場是有效的，證券的價(jià)格反映了所有信息(包括內(nèi)部信息)，不存在定價(jià)錯(cuò)誤的證券;市場的運(yùn)動趨勢和證券價(jià)格的變化方向不可以預(yù)測;個(gè)人無法戰(zhàn)勝市場，在長期中不能獲得超過其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平之上的超額收益。

8、 )是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。

A 基金的基金 B 對沖基金C 離岸基金 D 傘形基金

答案：D

解析：傘形基金的定義所謂傘形基金，也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”。它是基金管理公司設(shè)立的一種基金組織形式。通常情況下，該類基金是發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書， 設(shè)立多只之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費(fèi)率進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，即一個(gè)母基金之下再設(shè)立若干子基金，如債券、指數(shù)和股票基金等等。

9、根據(jù)《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的( )計(jì)提。

A0.5% B1% C1.5% D1.8%

答案：C

解析：基金管理費(fèi)按前一日的基金資產(chǎn)凈值的 1.5%的年費(fèi)率計(jì)提。

10、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，()正確。

A 夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定

B 夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書面形式

C 夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無效

D 夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)間只能在婚后

答案：B

解析：夫妻對財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對婚前財(cái)產(chǎn)所作的約定，也可以是針對婚后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財(cái)產(chǎn)而做出的約定。夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以書面的形式，如果沒有采用書面形式，一旦發(fā)生糾紛就會被認(rèn)定為沒有約定。所謂書面形式包括協(xié)議書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以明確地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

二、案例選擇題

案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的

同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)

用。韓女士的兒子今年八歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì) 18 歲開始讀大學(xué)。

由于對高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向

理財(cái)規(guī)劃師咨詢。

根據(jù)案例一回答 11~20題

11、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士作規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。

一下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及的事( )

A 韓女士家庭是否為單親家庭

B 韓女士是否希望他的兒子出國留學(xué)

C 韓女士的兒子有哪些愛好特長

D 韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃

答案：D

解析：韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃不屬于韓女士家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 。

12、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請個(gè)人貸款。在以下各種貸款中，( )最容易取得。

A 學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款 B 國家助學(xué)貸款

C 一般商業(yè)性貸款 D 出國留學(xué)貸款

答案：C

解析：一般性商業(yè)貸款的申請條件是：必須有符合條件的信用擔(dān)保，貸款人為當(dāng)?shù)鼐用瘛Ｏ啾容^其他種類的助學(xué)貸款也是最容易取得。

13、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點(diǎn)，如( )就不能通過教育儲蓄實(shí)現(xiàn)。

A 規(guī)避利息稅 B 規(guī)避隨時(shí)本金的風(fēng)險(xiǎn)

C 規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) D 獲得高于活期存款的收益

規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)不能通過教育儲蓄實(shí)現(xiàn)，但通過子女教育信托的方式可以達(dá)到規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的目的。

14、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項(xiàng)目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以( )方式計(jì)息。

A 零存整取 B 定活兩便 C 整存零取

D 整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄 50 元起存，每戶本金最高限額為 2 萬元。1 年期、3 年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息;6 年期按開戶日 5 年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。

15、理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育報(bào)保險(xiǎn)。與教育儲蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是( )

A 客戶范圍廣泛 B 流動性強(qiáng)

C 投保人出意外保費(fèi)可豁免 D 獲得免稅的好處

答案：C

解析：考察要點(diǎn)為教育儲蓄的優(yōu)點(diǎn)。與教育儲蓄相比，教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。特別是投保人出意外保費(fèi)可豁免這一條款對孩子來說非常重要，也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別，可視為教育保險(xiǎn)的特有優(yōu)勢。

16、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法中，( )錯(cuò)誤。

A 有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好

B 教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲蓄的功能

C 一旦銀行升息，參照銀行存看利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D 保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

答案：A

解析：雖然有些教育保險(xiǎn)可以分紅，但也不宜多買，適合孩子的需求就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照購買時(shí)銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，還有考察產(chǎn)品收益是不是受銀行儲蓄存款利率變動的影響。

17、能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是( )

A 教育儲蓄 B 公司債券 C 大盤支出基金 D 子女教育信托

答案：D

解析：設(shè)立子女教育信托具有多方面的積極意義體現(xiàn)在：1.鼓勵(lì)子女努力奮斗;2.防止子女養(yǎng)成不良嗜好;3.從小培養(yǎng)理財(cái)觀念;4.規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī);5.專業(yè)理財(cái)管理。

18、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢問了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等隊(duì)還女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合( )原則。

A 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B 教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃

C 充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備

D 投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí)，應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn)， 并結(jié)合客戶家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。比如是上普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。

19、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為 5000 元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年 5%, 那么韓女士的兒子讀大學(xué)是學(xué)費(fèi)平均每年約為( )。

A7500 B8100 C30000 D32400

答案：B

解析：韓女士的兒子現(xiàn) 8 歲，距 18 歲時(shí)上大學(xué)還有 10 年

計(jì)算過程，PV=5000 N=10 I/Y=5

PMT=0 CPT FV=-8144.47

20、考慮到大學(xué)四年學(xué)費(fèi)家生活費(fèi)對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。應(yīng)為定期定投的好處在于( )

A 可以強(qiáng)制儲蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會太重

B 可以最大限度的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)

C 各期收益是確定的

D 在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：考察要點(diǎn)為定期定投積累教育金的優(yōu)勢在于強(qiáng)制儲蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會太高。

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