2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:銀行理財產(chǎn)品簡介
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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:銀行理財產(chǎn)品簡介
銀行理財產(chǎn)品簡介
1、貨幣型理財產(chǎn)品
投資于貨幣市場(國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券)。
投資期短,贖回靈活,安全性高。活期存款的替代品。
信用風險低,流動性風險小,保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。
2、債券型理財產(chǎn)品
投資于國債、金融債和央行票據(jù)。
結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。市場認知度高。風險較低,收益不高。保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。
購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。
3、股票類理財產(chǎn)品
包括FOF(基金中的基金)產(chǎn)品、私募理財產(chǎn)品等
部分或全部投資于股票(或期權),風險相對較大。
4、組合投資類理財產(chǎn)品
投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池。
組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢:
產(chǎn)品期限覆蓋面廣,全面滿足客戶個性化需求
分散投資風險,突破單一性缺陷,擴大了收益空間。
賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力
組合投資類理財產(chǎn)品的缺點:
信息透明度不高,投資者難以及時全面了解
產(chǎn)品的表現(xiàn)更依賴于發(fā)行主體的管理水平
負債期限和資產(chǎn)期限的錯配增加了產(chǎn)品的復雜性
5、結構性理財產(chǎn)品
運用金融工程技術,將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起形成的一種新型金融產(chǎn)品。
結構性理財產(chǎn)品的回報率取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。
分類:外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類;商品掛鉤類及混合類等。
6、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品
外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢,即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率。
通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
7、QDII基金理財產(chǎn)品
合資格境內(nèi)機構投資者,境內(nèi)設立,從事境外證券市場投資的基金。 QDII 意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場,通過中國政府認可的機構來實施。
QDII掛鉤標的:基金、交易所上市基金(EFT)
ETF的三個特征:
可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在債券交易所直接買賣ETF份額;
ETF基本是指數(shù)型開放式基金,其最大優(yōu)勢在于,它在交易所掛牌的,交易非常便利;
其申購贖回也有自己的特色,投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF。
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