2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:客戶需求分析

　　【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:客戶需求分析，小編為廣大銀行考生精心整理，銀行從業(yè)資格備考之路上，環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦，風雨同舟，希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試，小編期待你的。所以，請認真閱讀本文，詳細了解個人理財考試難點。

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　　客戶需求分析

　　1、理財賺錢是手段

　　投資、理財賺錢和工作，不是理財或人生目標，而是實現(xiàn)理財、人生目標的手段或工具。

　　2、客戶的需求是有層次的

　　馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可分五個層次：

　　生理需求：呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡

　　安全需求：人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全

　　愛和歸屬感需求：友誼、愛情、隸屬關系、社交需求

　　被尊重需求：對成就和自我價值的個人感覺、他人對自己的認可和尊重，信心、成就、對他人尊重、被他人尊重

　　自我實現(xiàn)需求：對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求。

　　3、經(jīng)濟目標與人生價值(精神)目標的關系

　　經(jīng)濟目標可以用金錢來衡量。

　　經(jīng)濟目標是實現(xiàn)人生價值目標或精神追求的基礎，人生價值目標則無法完全用金錢來衡量。

　　客戶的經(jīng)濟目標包括：現(xiàn)金與債務管理;家庭財務保障;子女教育;養(yǎng)老投資規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務規(guī)劃;遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

　　不同年紀、不同性別的客戶，理財目標側重點不一樣。

　　客戶的理財需求往往是潛在的，需要專業(yè)理財師啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確。

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