2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):執(zhí)行理財(cái)方案

　　【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):執(zhí)行理財(cái)方案，小編為廣大銀行考生精心整理，銀行從業(yè)資格備考之路上，環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦，風(fēng)雨同舟，希望你順利通過(guò)銀行從業(yè)資格考試，小編期待你的。

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　　理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　1、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則

　　了解原則：須充分了解客戶真實(shí)需求，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　誠(chéng)信原則：理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估

　　連續(xù)性原則：理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，保證服務(wù)連續(xù)性

　　2、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素

　　時(shí)間因素：要求理財(cái)師對(duì)具體工作按照輕重緩急進(jìn)行排序，即編制一個(gè)具體的時(shí)間計(jì)劃，明確各項(xiàng)工作先后次序。

　　人員因素：方案實(shí)施計(jì)劃單靠理財(cái)師難以全部完成，還涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)等

　　資金成本因素：理財(cái)必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，須注意把握好三個(gè)原則。

　　涉及客戶資金調(diào)用，注意把握好三個(gè)原則：

　　事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑;

　　強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;

　　從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　3、客戶檔案管理 理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。

　　一方面，如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

　　另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。

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