2015年銀行業(yè)中級職業(yè)資格個人理財考試大綱

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　　三、教育投資規(guī)劃

　　(一)教育投資規(guī)劃概述

　　1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

　　2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)

　　3、了解教育投資規(guī)劃的原則

　　(二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具

　　(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則

　　1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

　　2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析

　　(四)出國留學(xué)教育投資規(guī)劃

　　1、了解出國留學(xué)的需求現(xiàn)狀

　　2、了解出國留學(xué)考慮的因素

　　3、了解出國留學(xué)的成本分析

　　4、了解出國留學(xué)面臨的問題及建議

　　四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

　　(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素

　　(三)退休規(guī)劃的流程和原則

　　1、掌握退休規(guī)劃的流程

　　2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法

　　3、熟悉退休規(guī)劃原則

　　(四)薪酬與員工福利

　　1、了解薪酬構(gòu)成與福利

　　2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放

　　3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

　　4、了解其他社會福利與單位福利

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　　五、投資規(guī)劃

　　(一)了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容

　　(二)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

　　1、熟悉有效市場理論的應(yīng)用

　　2、掌握投資組合理論的應(yīng)用

　　3、掌握資本資產(chǎn)定價模型的應(yīng)用

　　4、熟悉套利定價理論的應(yīng)用

　　5、熟悉行為金融學(xué) 的基本內(nèi)容及應(yīng)用

　　6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用

　　(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析

　　1、熟悉基本面和技術(shù)面地分析方法

　　2、掌握債券分析方法

　　3、了解心理分析方法

　　4、掌握投資組合業(yè)績評價方法

　　(四)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。

　　1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場景與原則

　　2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟

　　六、稅務(wù)規(guī)劃

　　(一)稅務(wù)規(guī)劃概述

　　1、了解稅收的特征，為理財規(guī)劃全面性打下基礎(chǔ)

　　2、了解稅收制度，奠定理解稅收規(guī)劃的法律基礎(chǔ)

　　3、了解中國稅制體系，使理財師能更有效地服務(wù)客戶

　　(二)稅務(wù)規(guī)劃基本方法

　　1、了解稅務(wù)規(guī)劃，掌握稅務(wù)規(guī)劃在客戶服務(wù)中的原則和作用

　　2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類，使理財師理解稅務(wù)規(guī)劃"因人而異"的特點(diǎn)

　　3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法，為理財師解讀規(guī)劃打下基礎(chǔ)

　　(三)個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

　　1、熟悉個人所得稅構(gòu)成

　　2、掌握個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

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　　(四)房屋交易稅務(wù)規(guī)劃;

　　1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種，使理財師能更全面的服務(wù)客戶

　　2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃案例分析

　　(五)汽車納稅介紹

　　1、了解汽車交易相關(guān)稅種

　　2、熟悉汽車交易納稅案例

　　(六)企業(yè)經(jīng)營相關(guān)稅種稅務(wù)規(guī)劃

　　1、熟悉增值稅稅務(wù)規(guī)劃

　　2、熟悉消費(fèi)稅稅務(wù)規(guī)劃

　　3、熟悉營業(yè)稅稅務(wù)規(guī)劃

　　4、熟悉企業(yè)所得稅稅務(wù)規(guī)劃

　　七、財富傳承規(guī)劃

　　(一)財富傳承規(guī)劃概述

　　1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素

　　2、了解財富傳承規(guī)劃的需求及發(fā)展現(xiàn)狀

　　3、了解財富傳承規(guī)劃功能

　　4、了解財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

　　(二)遺產(chǎn)繼承

　　1、熟悉遺產(chǎn)的特征和分配原則

　　2、熟悉遺產(chǎn)的處理方式

　　3、熟悉遺產(chǎn)和財產(chǎn)的關(guān)系和區(qū)別

　　4、熟悉法定繼承的特征及實(shí)施規(guī)則

　　5、熟悉遺囑繼承的特征及實(shí)施規(guī)則

　　(三)家族信托

　　1、熟悉家族信托的特點(diǎn)

　　2、了解西方發(fā)達(dá)國家家族信托和發(fā)展現(xiàn)狀

　　3、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

　　(四)了解人壽保險在財富傳承中的作用

　　(五)財富傳承規(guī)劃工具的特點(diǎn)比較與工作原則

　　1、熟悉主流財富傳承工具的優(yōu)缺點(diǎn)

　　2、了解財富傳承規(guī)劃的實(shí)施原則

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　　八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

　　(一)了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財規(guī)劃的特點(diǎn)

　　(二)熟悉中小企業(yè)主理財分析中的小企業(yè)主人群分析方法

　　1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類

　　2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征

　　3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好

　　(三)中小企業(yè)主公司理財規(guī)劃

　　1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c(diǎn)和需求

　　2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)及渠道

　　3、了解企業(yè)財務(wù)管理需求

　　(四)掌握中小企業(yè)主個人理財規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議

　　九、理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

　　(一)客戶關(guān)系管理

　　1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因

　　2、了解客戶關(guān)系管理在中國的實(shí)踐

　　(二)客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法

　　1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容

　　2、了解客戶關(guān)系管理與理財師工作實(shí)踐

　　3、熟悉客戶滿意度的重要性

　　(三)有效客戶關(guān)系管理的策略與措施

　　1、了解市場細(xì)分與客戶定位

　　2、了解提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)

　　3、了解加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

　　4、了解提高客戶替換壁壘

　　5、了解做好客戶投訴處理工作

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　　十、綜合理財規(guī)劃服務(wù)

　　(一)綜合理財規(guī)劃概述

　　1、了解理財規(guī)劃服務(wù)的分類

　　2、了解理財規(guī)劃服務(wù)的特征

　　3、熟悉理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容

　　(二)家庭財務(wù)狀況分析

　　1、掌握厘清服務(wù)對象的初步需求的方法

　　2、掌握家庭財務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法

　　(三)明確理財目標(biāo)

　　1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法

　　2、掌握調(diào)整和明確理財目標(biāo)的方法，從而幫助客戶確立理財目標(biāo)

　　(四)綜合理財規(guī)劃方案

　　1、掌握制定綜合理財規(guī)劃方案的方法，能夠為客戶提供專業(yè)建議和方案

　　2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能

　　(五)熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

　　十一、理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　(一)了解理財規(guī)劃書的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)

　　(二)了解理財規(guī)劃書的"開場白"

　　(三)熟悉理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容，學(xué)會制作完整的理財規(guī)劃書

　　(四)理財規(guī)劃書的"其他內(nèi)容"

　　1、了解理財規(guī)劃書中具體方案執(zhí)行細(xì)節(jié)的規(guī)劃和時間表

　　2、了解法律聲明文件基本內(nèi)容

　　3、了解相關(guān)信息披露方法

　　4、了解方案執(zhí)行確認(rèn)書內(nèi)容

　　5、了解持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議要求

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