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2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點:委托貸款

更新時間:2016-02-08 07:20:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽69收藏34

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  按照貸款質(zhì)量分類

  按照國際通行的貸款質(zhì)量分類方法和中國人民銀行制定的《貸款風險分類指導原則》(2001),根據(jù)貸款質(zhì)量不同,可以將風險程度不同的銀行貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。

  (1)正常貸款。指借款人能夠履行合同、有充分把握按時足額還本付息的貸款。

  (2)關(guān)注貸款。指貸款本息償還仍然正常,但出現(xiàn)了一些可能影響貸款償還的不利因素。如果這些因素繼續(xù)存在下去,就可能影響貸款的償還,因而需要對它進行關(guān)注或監(jiān)控。

  (3)次級貸款。指借款人依靠其正常的經(jīng)營無法償還貸款本息,而不得不通過重新融資或拆東墻補西墻的辦法來歸還貸款,這表明借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題。

  (4)可疑貸款。指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵(質(zhì))押擔保也肯定會造成部分損失。這類貸款具有次級貸款的所有特征,但程度更加嚴重。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點:委托貸款)

  (5)損失貸款。指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回或者只能收回極少本息的貸款。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點:委托貸款)

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  按照貸款自主程度分類

  (1)委托貸款。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等,由銀行(即受托人)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點:委托貸款)

  特點在于,資金由委托人提供,銀行不墊款,也不承擔風險,銀行只按照一定比例收取相應(yīng)的手續(xù)費。

  (2)特定貸款。特定貸款是指根據(jù)國家政策需要、由國務(wù)院批準、并由財政對貸款可能造成的損失進行補償、由國家責成銀行發(fā)放的貸款。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點:委托貸款)

  (3)銀團貸款。銀團貸款又稱為辛迪加貸款,它是指由兩家或兩家以上的銀行、按照同樣的貸款條件、共同使用一份貸款協(xié)議、按照約定的時間和比例向借款人發(fā)放的、由其中一家銀行共同代為管理的貸款。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點:委托貸款)

  特點在于金額大、期限長,有多家銀行參與貸款,因而資金供給充裕,項目較易獲得成功。(4)自營貸款。自營貸款是指銀行通過合法籌集資金而自主發(fā)放的貸款。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點:委托貸款)

  特點在于,銀行負責收回本息,風險全部由銀行自己承擔。

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