2017上半年初級銀行《法律法規(guī)與綜合能力》部分真題及參考答案(二)
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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題,每小題0.5分,共45分。在以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中,只有一個選項(xiàng)符合題目要求,請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))
第1題 公司增加或減少注冊資本,須由公司( )作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
A.股東大會或股東會
B.監(jiān)事會
C.公司經(jīng)理
D.董事會
第2題 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中,錯誤的是( )。
A.信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款,而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金
B.商業(yè)銀行應(yīng)按照"存款自愿、取款自由"的原則吸收存款,應(yīng)照"買者自負(fù)、賣者有責(zé)"的原則銷售理財(cái)產(chǎn)品C.理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定
D.商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露,而應(yīng)對理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù),充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險
第3題( )是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。
A.開放式凈值型產(chǎn)品
B.開放式非凈值型產(chǎn)品
C.封閉式非凈值型產(chǎn)品
D.封閉式凈值型產(chǎn)品
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題,每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個選項(xiàng)符合題目要求,請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))
第4題 商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有( )。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績
C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位
D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算
E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險
第5題 下列選項(xiàng)中,屬于洗錢罪對象的有( )。
A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
第6題 下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中,正確的有( )。
A.互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的
B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管
C.開展互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務(wù)的可以是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
D.互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融,沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)
E.通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)
三、判斷題(本大題共15小題,每小題1分,共15分。)
第7題 商業(yè)銀行高級管理人員的績效薪酬的30%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少2年。( )
第8題 由貼現(xiàn)申請人支付利息的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額等于貼現(xiàn)匯票票面金額減去貼現(xiàn)利息。( )
第9題 目前,包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標(biāo)價都采用直接標(biāo)價法。( )
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1、參考答案:A
參考解析:公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會(或股東大會)作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
2、參考答案:C
參考解析:傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來源為銀行存款,資金成本較低,商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù),但需要履行"取款自由、存款有息"的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù),充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險,但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。
3、參考答案:D
參考解析:封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。
4、參考答案:A,D,E
參考解析:商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。
5、參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。
6、參考答案:A,C,D,E
參考解析:互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?;ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。
7、參考答案:對
參考解析:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。其中,主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。
8、參考答案:錯
參考解析:實(shí)付貼現(xiàn)金額是指匯票金額(即貼現(xiàn)金額)減去應(yīng)付貼現(xiàn)利息后的凈額,即匯票持有人辦理貼現(xiàn)后實(shí)際得到的款項(xiàng)金額。
9、參考答案:錯
參考解析:目前,世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法,我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價方法。
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