2019年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》每日一練(10月20日)

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試題部分——單選題

1、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是(　　)。

A.股票

B.房地產(chǎn)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.貨幣市場(chǎng)基金

2、期貨交易的(　　)保證金。

A.雙方都必須繳納

B.雙方都無(wú)需繳納

C.賣(mài)方必須繳納

D.買(mǎi)方必須繳納

3、《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(　　)的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系

C.信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

D.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

5、某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是(　　)。

A.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

B.向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)晶)

C.了解客戶(hù)的家庭收人、支出和負(fù)債的情況

D.了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

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銀行從業(yè)其他科目每日一練：《銀行管理》

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參考答案及解析

1、【答案】D

【解析】在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目有：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市場(chǎng)基金。A、B兩項(xiàng)屬于投資;C選項(xiàng)屬于短期負(fù)債。

2、【答案】A

【解析】期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，期貨交易時(shí)，任何交易者都必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買(mǎi)賣(mài)雙方。

3、【答案】D

【解析】個(gè)人所得稅是以個(gè)人的所得為征收對(duì)象的一種稅。《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。

4、【答案】C

【解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定的條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

5、【解析】A

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品，A選項(xiàng)違反了審慎性原則。

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