2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第三章知識(shí)點(diǎn)：貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

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【知識(shí)點(diǎn)11】貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

一、貴金屬市場(chǎng)

1.貴金屬市場(chǎng)組成

(1)黃金

黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。

供給方：產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)。

需求方：黃金加工商、購(gòu)入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者。

黃金價(jià)格的影響因素

①供求關(guān)系及均衡價(jià)格

②通貨膨脹：一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

③利率

④匯率

(2)白銀

自古以來(lái)，白銀就一直與黃金一起，被作為財(cái)富的象征。目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾。這幾大類(lèi)的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來(lái)看，白銀的投資門(mén)檻較低，價(jià)格波動(dòng)性較為劇烈。

(3)鉑金

鉑金是世界上最稀有的首飾用金屬之一，其耐熱、耐酸、抗腐蝕，在極端惡劣的環(huán)境下仍能保持穩(wěn)定的金屬性質(zhì)，被廣泛用于珠寶首飾業(yè)和化學(xué)工業(yè)。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開(kāi)采，全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。由于這種稀缺性，鉑金價(jià)格受到供給的影響較為明顯。所以具有恒久保值價(jià)值，亦被人們所追捧。

2.貴金屬市場(chǎng)在投資中的適用

對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道

金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買(mǎi)到這類(lèi)實(shí)物黃金。

二、房地產(chǎn)市場(chǎng)

1.房地產(chǎn)及其特性

房地產(chǎn)：是指房產(chǎn)和地產(chǎn)的總稱(chēng)，包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的權(quán)利。

房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。

(1)房地產(chǎn)的投資方式

房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托

(2)房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)

①價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。

②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

③變現(xiàn)性相對(duì)較差

④政策風(fēng)險(xiǎn)

(3)房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成及影響因素

房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素：土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等。

影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：

①行政因素②社會(huì)因素③經(jīng)濟(jì)因素④自然因素

2.房地產(chǎn)投資在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。特別值得注意的是，房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步人下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

三、收藏品市場(chǎng)

1.收藏品市場(chǎng)概述

收藏品可具體分為文物珠寶類(lèi)、名石和觀賞石類(lèi)、錢(qián)幣類(lèi)、郵票類(lèi)、文獻(xiàn)類(lèi)、票券類(lèi)、陶瓷類(lèi)、玉器類(lèi)、繪畫(huà)類(lèi)等。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民投資意識(shí)不斷增強(qiáng)，除了股市、房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等，收藏品行業(yè)也是個(gè)人投資的主要渠道之一。

(1)藝術(shù)品

藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。

藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對(duì)于不同的投資者來(lái)說(shuō)，價(jià)值有較大差異。

藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。

(2)古玩

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢(qián)幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話(huà)卡及一些民俗收藏品。

古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

(3)紀(jì)念幣和郵票

紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣。

郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

(4)收藏品價(jià)格影響因素

①生產(chǎn)或開(kāi)采能力

②儲(chǔ)藏量或再生速度

③投資者喜好及追捧程度

2.收藏品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

在國(guó)外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。

與其他投資理財(cái)行業(yè)相比，藝術(shù)品投資理財(cái)有以下優(yōu)點(diǎn)：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購(gòu)買(mǎi)以后一般不會(huì)貶值?；貓?bào)收益率高。

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