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個人理財 學(xué)習(xí)輔導(dǎo)之銀行理財產(chǎn)品(1)

更新時間:2011-04-27 11:15:18 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  一、理財產(chǎn)品的發(fā)展:

  2002年,第一個理財產(chǎn)品推出;2005年,第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。

  2005年12月起,允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品,以及后來的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、QDII。

  二、當(dāng)前主要的銀行理財產(chǎn)品介紹

  1、貨幣型理財產(chǎn)品:

  (1)定義:主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具,如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。

  (2)特點(diǎn):投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高

  (3)風(fēng)險:低風(fēng)險

  企業(yè)債:中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債,有審批。

  公司債:股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行

  例題:貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()

  A 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 B 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大

  C 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 D 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大

  2、債券型理財產(chǎn)品:

  (1) 定義:以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象

  (2)特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

  (3)投資方向:銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

  (4)效益及風(fēng)險特征:風(fēng)險低

  風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

  舉例:銀行人民幣債券理財計劃,一個月期,到期一次還本付息。預(yù)計年收益率2.62%

  例題:債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()

  A 投資風(fēng)險高、收益高 B 投資風(fēng)險高、收益低

  C 投資風(fēng)險低、收益高 D 投資風(fēng)險低、收益低

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