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2012年銀行《個人理財》輔導:代理理財產(chǎn)品(1)

更新時間:2012-02-27 09:10:53 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念$lesson$

  表外業(yè)務,不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債的業(yè)務,帶來非利息差收入。

  二、銷售的基本原則

  1、適用性原則:

  要考慮客戶的人生周期、風險承受能力、客戶的投資目標(理財觀)、投資期限、產(chǎn)品流動性等因素

  2、客觀性原則:客觀地說明優(yōu)點、缺點

  三、銀行代理理財產(chǎn)品的分類:

  1、基金:轉自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  銀行可以作為開放式基金的銷售代理人,在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務。

  封閉式基金,三個月內要募集完成批準募集金額的80%。

  開放式基金沒有金額限制

  (1)開戶

  (2)認購:在募集期間申請購買,費率比申購低

  (3)申購:在基金存續(xù)期內的基金開放日申請購買基金

  T日申購、T+1日增加權益并登記、T+2日可贖回

  申購采用“未知價”原則,以T日的基金份額凈值為標志計算

  定期定額申購轉自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  前端收費、后端收費 ? 只針對申購費,和贖回費無關

  (4)基金贖回:剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)

  贖回原則:先進先出

  (5)轉換:同一基金公司內轉換

  (6)基金分紅

  (7)流動性及收益

 ?、?貨幣市場基金類似“活期存款”,流動性好

  ② 基金收益來源:證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

 ?、?影響基金收益的因素:基金的基礎市場即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務能力)

  收益排行:股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金

  (8)基金的風險:

  價格波動風險;流動性風險

  例題:證券投資基金的收益主要來自()

  A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入

  2、股票:

  銀行代理股票實際是第三方存管。

  股票的流動性和收益

  股票的流動性好,成交一般比較活躍。有時候也有橫盤整理,成交量萎縮。個股流動性受到人為影響比較多,與股票的基本面有關。投資者存在過于自信和過于不自信(羊群效應)。轉自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

  股票的收益來自股利和資本利得,一般以后者為主。

  股票的風險在基礎性金融產(chǎn)品中最高。 股票的風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險兩類。其中,非系統(tǒng)性風險可以通過投資組合來降低。

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