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2012年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo):個(gè)人理財(cái)概述(1)

更新時(shí)間:2012-06-18 15:08:07 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  2012年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo):個(gè)人理財(cái)概述(1)

  一、什么是個(gè)人理財(cái)?

  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理,不能是自營)

  個(gè)人理財(cái)顧問和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢?

  個(gè)人理財(cái)服務(wù)根據(jù)管理方式不同,分為理財(cái)顧問和綜合理財(cái)兩種類型:

  1、向客戶提供咨詢,屬于個(gè)人理財(cái)顧問;

  區(qū)別于簡單的產(chǎn)品介紹。

  客戶接受顧問服務(wù)后,自行管理資金,自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

  2、按照事先與客戶約定好的投資計(jì)劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動(dòng),屬于受托性質(zhì)。

  投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

  綜合理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行兩種。

  (1)理財(cái)計(jì)劃:保證性理財(cái)計(jì)劃、非保證性理財(cái)計(jì)劃。

  A.保證性:銀行承諾固定收益,或最低收益;銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,不能無條件承諾高收益。

  舉例:穩(wěn)健收益型理財(cái)計(jì)劃,三個(gè)月,5.15%的年收益率

  B.非保證性:保本浮動(dòng)、非保本浮動(dòng)

  舉例:新股申購人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃,預(yù)期年收益4-12%(注意預(yù)期兩個(gè)字是必須的),收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。

  (2) 私人銀行:向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)服務(wù)。

  特點(diǎn):不僅提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品且利用信托、保險(xiǎn)、基金等工具維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的平衡;包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù)。

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