2012年銀行從業(yè)個人理財(cái)輔導(dǎo):個人理財(cái)概述(3)
2012年銀行從業(yè)個人理財(cái)輔導(dǎo):個人理財(cái)概述(3)
三、影響個人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素:
1、宏觀因素:
(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)
政策:財(cái)政政策、貨幣政策、稅收政策
(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境:經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)
問題:什么是個人可支配收入?個人收入扣除稅款后的金額。
問題:名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)
問題:經(jīng)濟(jì)狀況向好的時(shí)候,儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?
例題:應(yīng)對通貨膨脹的措施有哪些?
A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴(kuò)大消費(fèi) D 增加債券
(3)社會環(huán)境
(4)技術(shù)環(huán)境:互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售
2、微觀環(huán)境
(1)金融市場的競爭
(2)金融市場的開放
(3)金融市場的價(jià)格機(jī)制:利率水平
例題:
預(yù)期利率水平下降,會引起個人理財(cái)?shù)氖裁醋兓?(多選)
A 增加外匯配置 B 增加儲蓄配置 C 減少房產(chǎn)配置 D 增加債券配置 E 增加股票配置
2012年銀行從業(yè)考試報(bào)名火熱進(jìn)行中
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