銀行從業(yè)考試個(gè)人汽車(chē)貸款重點(diǎn)：個(gè)人汽車(chē)貸款基礎(chǔ)

銀行從業(yè)考試個(gè)人汽車(chē)貸款重點(diǎn)：個(gè)人汽車(chē)貸款基礎(chǔ)

2012銀行從業(yè)（基礎(chǔ)＋專(zhuān)業(yè)）套餐 八折！ 

　　第一節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)

　　一、個(gè)人汽車(chē)貸款的含義和分類(lèi)

　　個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。

　　個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)。自用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、不以營(yíng)利為目的的汽車(chē);商用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、以營(yíng)利為目的的汽車(chē)。區(qū)分自用車(chē)和商用車(chē)要根據(jù)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)是否以營(yíng)利為目的，而不在于汽車(chē)本身。

　　按照注冊(cè)登記情況可以將汽車(chē)劃分為新車(chē)和二手車(chē)。二手車(chē)是指從辦理完成機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。新車(chē)和二手車(chē)的區(qū)別在于注冊(cè)登記情況，而非汽車(chē)自身的新舊程度。

　　二、個(gè)人汽車(chē)貸款的特征

　　個(gè)人汽車(chē)貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　1.作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)中占有一席之地。汽車(chē)銷(xiāo)量的多少和汽車(chē)貸款政策的松緊有很大關(guān)系。

　　2.與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系。首先，借款申請(qǐng)人要從汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，銀行貸款的資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷(xiāo)商處;其次，由于汽車(chē)貸款多實(shí)行以所購(gòu)車(chē)輛作抵押，貸款銀行會(huì)要求借款人及時(shí)足額購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)產(chǎn)品的保險(xiǎn)，從而與保險(xiǎn)公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

　　3.風(fēng)險(xiǎn)管理的難度相對(duì)較大。個(gè)人汽車(chē)車(chē)貸款雖然通常會(huì)以所購(gòu)車(chē)輛作為抵押，但是汽車(chē)本身的折舊非常迅速，價(jià)值隨著使用在市場(chǎng)上的價(jià)值下降明顯，貸款銀行因此而承受風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、個(gè)人汽車(chē)貸款的發(fā)展歷程

　　國(guó)內(nèi)最初的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展、支持國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最初出現(xiàn)于1993年。當(dāng)時(shí)受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)緊縮政策的影響，汽車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售不暢，一些汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)始嘗試分期付款的售車(chē)業(yè)務(wù)。

　　銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

　　1998年9月《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》頒布，是中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措。初期開(kāi)辦僅限于四家國(guó)有商業(yè)銀行，已有過(guò)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開(kāi)辦的準(zhǔn)備工作，成為中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車(chē)業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，并于當(dāng)年10月正式推出個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。

　　2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。與1998年的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

　　1.調(diào)整了貸款人主體范圍。根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可以提供汽車(chē)貸款的貸款人包括“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。

　　2.細(xì)化了借款人類(lèi)型?！镀?chē)貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車(chē)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。

　　3.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種?！镀?chē)貸款管理辦法》在名稱(chēng)上對(duì)汽車(chē)貸款進(jìn)行了重新定位，刪除了“消費(fèi)”二字，另外在第4條中將可以通過(guò)貸款購(gòu)買(mǎi)的車(chē)的品種分為自用車(chē)和商用車(chē)，明確規(guī)定貸款人可以為以營(yíng)利為目的的汽車(chē)提供信貸支持。

    2012年銀行從業(yè)考試報(bào)名火熱進(jìn)行中

    2012年銀行從業(yè)資格輔導(dǎo)套餐介紹

    2012年銀行從業(yè)資格輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章

　更多信息請(qǐng)關(guān)注:銀行從業(yè)資格考試頻道  銀行從業(yè)資格考試論壇