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銀行從業(yè)考試個(gè)人汽車貸款重點(diǎn):貸后與檔案管理

更新時(shí)間:2012-09-17 10:11:31 來源:|0 瀏覽0收藏0

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銀行從業(yè)考試個(gè)人汽車貸款重點(diǎn):貸后與檔案管理

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  四、貸后與檔案管理

  (一)國家助學(xué)貸款的貸后與檔案管理

  1.貸后貼息管理

  (1)經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

  (2)全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個(gè)工作日內(nèi),將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶,由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。

  (3)各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)后即時(shí)入賬。

  2.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理

  (1)經(jīng)辦銀行于每年9月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總,并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”上報(bào)分行,分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

  (2)全國學(xué)生貸款中心在收到“經(jīng)辦行總行提交的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。

  (3)總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶。

  國家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理都是一個(gè)在規(guī)定時(shí)間匯總,然后將匯總資料上報(bào)總行,由總行交由相關(guān)國家機(jī)構(gòu),最后銀行獲得相關(guān)資金的過程。

  3.貸款的償還

  對于國家助學(xué)貸款的貸款償還涉及有關(guān)高校的參與。

  (1)每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前,學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù),制訂還款計(jì)劃,簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款利息,但原則上不得延長貸款期限。

  (2)如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等終止學(xué)業(yè)的事件,學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)之前及時(shí)通知銀行,并要求學(xué)生到銀行辦理歸還貸款或還款確認(rèn)手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款,并采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施,主動(dòng)為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息。休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。

  (3)借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息,經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。

  4.貸后檔案管理

  各經(jīng)辦銀行在與借款學(xué)生簽訂還款協(xié)議后,需將相關(guān)信息補(bǔ)錄入零售信貸系統(tǒng)。

  5.貸款的催收

  (二)商業(yè)助學(xué)貸款的貸后與檔案管理

  商業(yè)助學(xué)貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理,包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。

  1.貸款的償還

  借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款償還的原則是先收息、后還本,全部到期、利隨本清。

  借款人要求提前還款的,應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。每筆貸款只可以展期一次,展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行。

  2.貸后檢查

  貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對象,通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查和行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對影響商業(yè)助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程。其目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控,及早發(fā)出預(yù)警信號,從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。

  3.不良貸款管理

  關(guān)于不良個(gè)人教育貸款的管理,銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良個(gè)人教育貸款進(jìn)行認(rèn)定。所謂貸款的五級分類法是指根據(jù)貸款的償還情況和能力等將貸款分為五類:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。認(rèn)定之后要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析,建立個(gè)人教育貸款的不良貸款臺賬,落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人,實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。對未按期還款的貸款人,應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失,有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。在這里需要掌握各種可能使用的貸款催收方式。

  4.貸后檔案管理

  貸款發(fā)放后,應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。

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