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銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點:金融工具

更新時間:2012-09-20 10:41:20 來源:|0 瀏覽0收藏0

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銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點:金融工具

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  金融工具

  1.金融工具的種類劃分及各類型代表

  2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義

劃分標準
分類
釋義
按期限的長短
短期金融工具
期限一般在1年以下(含1年)。(商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等)
長期金融工具
期限一般在1年以上。(股票、企業(yè)債券、長期國債)
按融資方式
直接融資工具
包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。
間接融資工具
包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。
按投資人所擁有的權利
債權工具
代表是債券,是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。
股權工具
代表是股票,它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認購,持有者不能以任何理由要求退還股本,只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權利劃分,股票可分為普通股和優(yōu)先股;根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,股票可分為A股、B股、H股、N股。
混合工具
可轉(zhuǎn)換公司債券-可在特定時間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。
證券投資基金:通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來,由專業(yè)的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。
按金融工具的職能
用于投資和籌資的工具
股票、債券等
用于支付、便于商品流通的工具
各種票據(jù)
用于保值、投機
期權、期貨等衍生金融工具

  貨幣政策

  貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。

  我國的貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。

  我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。

組成
分類
釋義
貨幣政策目標
最終目標
經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡
操作目標
基礎貨幣――金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構的庫存現(xiàn)金三部分。
中介目標
貨幣供應量――指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應量分為三個層次:
M0=流通中現(xiàn)金;
M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款(狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力);
M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款(廣義貨幣);
(M2―M1)稱為準貨幣,是潛在購買力。
貨幣政策工具
 
公開市場業(yè)務
指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,吞吐基礎貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款金融機構的可用資金,進而影響貨幣供應量和利率。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。
存款準備金
指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金,包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金(商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款)和超額存款準備金(商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金)。2004年,我國實行差別存款準備金率制度,主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。
再貸款與再貼現(xiàn)
再貸款:中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款,分為三類:一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款(如對地方政府、支農(nóng)等)。
再貼現(xiàn):指金融機構為取得資金,將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容,一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本,二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向,促進資金的高效流動。(1986年開展再貼現(xiàn)業(yè)務)
利率政策
利率分類
市場利率、官方利率、公定利率(民間金融組織)
名義利率、實際利率(扣除通脹因素)
固定利率、浮動利率(一般調(diào)整期為半年)
短期利率(1年以下含1年)、長期利率
即期利率、遠期利率
利率政策
調(diào)整中央銀行基準利率
調(diào)整金融機構的法定存貸款利率
制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調(diào)整
匯率政策
匯率分類
基本匯率、套算匯率
固定匯率、浮動匯率
即期匯率、遠期匯率(遠期差價分升水、貼水、平價)
官方匯率、市場匯率
匯率政策
選擇相應的匯率制度(最基礎、最核心部分)
確定適當?shù)膮R率水平
促進國際收支平衡
2005年7月21日匯率改革:貨幣籃子
窗口指導
中央銀行利用自己的地位與聲望,使用口頭或書面的方式,向金融機構通報金融形勢,說明中央銀行意圖,勸其采取某些相應措施,貫徹中央銀行的貨幣政策。

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