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銀行從業(yè)考試個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款重點(diǎn):貸款的審查

更新時(shí)間:2012-09-24 09:58:47 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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銀行從業(yè)考試個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款重點(diǎn):貸款的審查

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  二、貸款的審查和審批

  (一)商用房貸款的審查和審批

  1.貸款的審查

  貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查,對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的,可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí);貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的,可以進(jìn)行重新調(diào)查。貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書(shū)面審查意見(jiàn),連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

  2.貸款的審批

  貸款審批人依據(jù)銀行商用房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定,結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策,從銀行利益出發(fā)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性,根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況,分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:

  (1)借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件,是否有還款能力;

  (2)貸款用途是否合規(guī);

  (3)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;

  (4)申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;

  (5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;

  (6)與開(kāi)發(fā)商簽訂的購(gòu)買或租賃商用房合同或協(xié)議;

  (7)開(kāi)發(fā)商出具的有關(guān)部門批準(zhǔn)可出售或出租商用房已辦妥的全部文件,包括可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明;

  (8)開(kāi)發(fā)商的資信情況;

  (9)商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況情況;

  (10)其他需要審查的事項(xiàng)。

  貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn),對(duì)不同意貸款的,應(yīng)寫(xiě)明拒批理由;對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的,應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對(duì)同意或有條件同意貸款的,如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的,應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)。貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后,應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。

  (二)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的審查和審批

  1.貸款的審查

  貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查,對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的,可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí);貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的,可以進(jìn)行重新調(diào)查。貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書(shū)面審查意見(jiàn),連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

  2.貸款的審批

  貸款審批人依據(jù)銀行有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款辦法及相關(guān)規(guī)定,結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策,從銀行利益出發(fā)審查每筆有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性,根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況,分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:

  (1)借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件,是否有還款能力;

  (2)貸款用途是否合規(guī);

  (3)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;

  (4)申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;

  (5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;

  (6)其他需要審查的事項(xiàng)。

  貸款審批人根據(jù)審查情況對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)出具同意或否決的審批意見(jiàn)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)做好以下工作:

  (1)對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng),應(yīng)及時(shí)告知借款人,將有關(guān)材料退還,并做好解釋工作,同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔;

  (2)對(duì)需要補(bǔ)充材料的,應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序;

  (3)對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款,信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人。

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