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銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第一章重點摘要

更新時間:2012-11-14 13:59:27 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第一章重點摘要

  第一章 中國銀行業(yè)概況

  一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

  (一)中央銀行

  簡稱:PBC

  1984年1月1日:專門行使央行職能

  1995年3月18日:《中國人民銀行法通過》

  2003年:銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

  職能:制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定

  職責(zé):監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

  人行上??偛浚航M織實施央行公開市場業(yè)務(wù)操作

  (二)監(jiān)管機構(gòu):銀監(jiān)會

  1.歷史沿革和監(jiān)管對象

  成立時間:成立于2003年4月

  監(jiān)管法正式施行時間:2003年12月27日通過,2004年2月1日起正式施行

  修正時間:2006年10月31日

  監(jiān)管范圍:銀行業(yè)金融機構(gòu)

  銀行機構(gòu):商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

  非銀行機構(gòu):金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)

  2.監(jiān)管職責(zé)17項

  3.監(jiān)管理念:“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

  4.監(jiān)管目標(biāo):銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

  5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):①能夠促進金融的穩(wěn)定,同時又促進金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護這種有序的競爭,反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

  6.監(jiān)管措施:①市場準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。

  7.一行三會:是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會

  (三)自律組織:中國銀行業(yè)協(xié)會

  1.成立時間:2000年

  2.簡稱:CBA

  3.性質(zhì):民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

  4.主管單位:銀監(jiān)會

  5.協(xié)會宗旨:促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

  6.會員單位:

  (1)會員:政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

  注意:外資銀行也是會員

  (2)準(zhǔn)會員:各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會

  

     7.組織機構(gòu)

  最高權(quán)力機構(gòu):會員大會

  會員大會的執(zhí)行機構(gòu):理事會

  5個專業(yè)委員會:法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會

  日常辦事機構(gòu):秘書處

  二、銀行業(yè)金融機構(gòu)

  (一)政策性銀行

  1.成立時間:1994年

  2.構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)

  國家開發(fā)銀行:國家重點建設(shè)項目融資

  中國進出口銀行:支持進出口貿(mào)易融資

  中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行:農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

  3.政策性銀行的改革:

  按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則,推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運作,主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。

  (二)大型商業(yè)銀行

  (三)中小商業(yè)銀行

  1.股份制商業(yè)銀行

  (1)組成

  12家商業(yè)銀行:中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

  (2)作用

  填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白,滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

  2.城市商業(yè)銀行

  (1)基礎(chǔ):原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

  (2)發(fā)展歷程:1979年,第一家在河南駐馬店市成立,為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年,在大中城市正式推廣,促進小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

  (3)發(fā)展趨勢:一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。

  (四)農(nóng)村金融機構(gòu)

  1.組成:農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

  2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行:

  20世紀(jì)70年代,信用社交給國家銀行管理(人行 - 農(nóng)行)

  1984,恢復(fù)和加強三性:群眾性、民主性、靈活性

  1996,農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤

  2000年7月,江蘇改革試點

  2001年,第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行 - 張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

  2003年,第一家農(nóng)村合作銀行 - 寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

  3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

  村鎮(zhèn)銀行:由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

  農(nóng)村資金互助社:由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)

  農(nóng)村資金互助社的資金來源:社員存款、社會捐贈、融入資金

  

     (五)中國郵政儲蓄銀行

  批設(shè)時間:2006年12月31日

  掛牌時間:2007年3月20日

  組建基礎(chǔ):郵政儲蓄

  市場定位:充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),支持新農(nóng)村建設(shè)

  (六)外資銀行

  第一家外資銀行代表處:1979日本輸出入銀行北京代表處

  兩個條例及其生效時間:2006年12月11日

  外資銀行分類:外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構(gòu))、外國銀行代表處

  外商獨資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍

  外國銀行分行業(yè)務(wù)范圍

  (七)非銀行金融機構(gòu)

  1.金融資產(chǎn)管理公司

  組成:信達、長城、東方、華融

  成立時間:1999

  主要業(yè)務(wù):收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)

  《金融資產(chǎn)管理公司條例》實施時間:2000年

  經(jīng)營目標(biāo):保全資產(chǎn)、減少損失

  改革方向:探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營

  2.信托公司

  第一家信托投資公司:1979中國國際信托投資公司

  《信托公司管理辦法》施行時間:2007年3月

  3.企業(yè)集團財務(wù)公司

  定義

  《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》修訂實施時間:2004年7月27日

  業(yè)務(wù)禁止:集團外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)

  4.金融租賃公司

  《金融租賃公司管理辦法》施行時間:2007年3月1日

  定義

  融資租賃

  5.汽車金融公司

  定義

  《管理辦法》施行時間:2003年10月3日

  部分業(yè)務(wù)

  6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

  定義

  《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》施行時間:2005年9月1日

       公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)銀行經(jīng)營壞境匯總

       公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)銀行主要業(yè)務(wù)匯總

       銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題精選(二)

       銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題精選(一)

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