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銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第五章重點摘要

更新時間:2012-11-14 14:24:52 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  5.1中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

  1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》),并于通過之日公布實施。2003年12月27日,進行修改,此次修改共計25處,修改后的條文增加至五十三條。

  修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu),而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行,維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控,促進金融市場的繁榮發(fā)展。

  5.1.1中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

  1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

  2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;

  3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

  4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

  5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

  6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

  7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

  8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

  9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

  5.1.2中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

  中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

  5.1.3中國人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

  《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定,當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風(fēng)險時,為了維護金融穩(wěn)定,中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。

  第三十五條規(guī)定,中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

  由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有的機構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán),并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

  5.2銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

  國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。

  2003年12月27日,十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,該法共六章五十條,自2004年2月1日起施行。

  《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)利。

  5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象范圍

  銀行業(yè)金融機構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是,“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的中國香港、中國澳門特別行政區(qū)和中國臺灣。

  5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實施

  1.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

  銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:

  (一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

  (二)限制分配紅利和其他收入;

  (三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

  (四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;

  (五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;

  (六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

  銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后,應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收,符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的,應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

  2.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

  對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

  (1)接管。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管,是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機,嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下,對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

  (2)重組。重組是指通過一定的法律程序,按照具體的重組方案(或重組計劃),通過合并、兼并收購、購買與承接等方式,改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),合理解決債務(wù),以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難,并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

  重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人等債權(quán)人的利益。

  (3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

  

     在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:

  (一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;

  (二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

  (4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn),是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形,經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請后,被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

  3.其他監(jiān)督管理措施

  (1)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況,隨時向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。

  (2)強制風(fēng)險披露?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱,世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。

  (3)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

  5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

  追究法律責(zé)任的形式包括:刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

  5.3.1刑事責(zé)任

  包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

  5.3.2行政處分

  行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為:警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

  5.3.3行政處罰

  行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,包括:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

  5.3.4其他行政處理措施

  1.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

  2.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機關(guān)或者非法從事銀行業(yè)金融機關(guān)的業(yè)務(wù)活動的單位和個人的處理措施

  3.對依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施

  5.4 反洗錢法律制度

  5.4.1洗錢概述

  1.洗錢的概念及洗錢過程

  洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在,通過各種手段使非法收入合法化的過程。

  洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段。

  處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。

  培植階段:即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來源分開,并進行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

  融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏,在犯罪收益批上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來時用。

  

      2.洗錢的方式

  (1)借用金融機構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

  (2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

  (3)空殼公司。亦稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

  (4)現(xiàn)金密集行業(yè)

  (5)偽造商業(yè)票據(jù)

  (6)走私

  (7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

  (8)通過證券和保險業(yè)洗錢

  5.4.2 《中華人民共和國反洗錢法》

  2006年10月31日,第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》,2007年1月1日起施行。

  1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

  (1)規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作,明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;

  (2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);

  (3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限;

  (4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;

  (5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

  2.中國人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)

  (1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測;

  (2)制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;

  (3)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

  (4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;

  (5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;

  (6)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;

  (7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機關(guān)定期通報反洗錢工作情況;

  (8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;

  (9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

  

     3.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機關(guān)的反洗錢職責(zé)

  (1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;

  (2)對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

  (3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;

  (4)審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請,不予批準(zhǔn);

  (5)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

  4.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

  (1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;

  (2)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者制定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;

  (3)建立客戶身份識別制度;

  (4)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;

  (5)建立大額交易和可疑交易報告制度;

  (6)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

  5.4.3 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

  2006年11月6日,中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過制定了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,該規(guī)定共二十七條,2007年1月1日起施行。

  中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

  中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心,依法履行下列職責(zé):

  (1)接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

  (2)建立國際反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;

  (3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;

  (4)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;

  (5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;

  (6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

  5.4.4 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

  2006年11月6日,中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》),該《辦法》共二十一條,2007年3月1日起施行。

  1.報告主體應(yīng)報告的交易

  (1)大額交易。具體包括:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);個人銀行賬戶之間,以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

  (2)可疑交易。

  2.免于報告的交易

  5.4.5違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

  1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究

  2.對金融機構(gòu)的責(zé)任追究

  3.違反《反洗錢法》,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任

       公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)銀行經(jīng)營壞境匯總

       公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)銀行主要業(yè)務(wù)匯總

       銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題精選(二)

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