銀行《個人理財》第八章：客戶的合規(guī)性管理

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　　四、客戶的合規(guī)性管理

　　(一)客戶的準入管理

　　1.理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個性化服務。

　　2.理財業(yè)務無論對商業(yè)銀行還是客戶而言均是一種風險較高的業(yè)務品種。

　　3.中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財客戶的財富狀況、風險承受能力均有一定的要求。

　　4.同時中國銀監(jiān)會還要求商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元以上。

　　綜上，設置理財業(yè)務的門檻是非常必要的。同時銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務客戶的準入門檻有限制。

　　5.各家商業(yè)銀行根據自身理財產品性質、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力設立了不同的客戶準入標準。

　　(二)客戶的基本條件

　　銀行針對不同的理財產品設定了不同的客戶條件，一般考查兩個重要條件：

　　1.客戶的個人或家庭金融資產數(shù)量

　　金融資產包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產品等個人金融資產

　　2.重要人士標準

　　銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準入范圍。

　　(三)客戶的限制性條件

　　商業(yè)銀行在實際設立的各種理財計劃中，也沒有設立其他限制性條款。

　　(四)客戶的違法責任

　　客戶應當確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。

　　另外客戶應當確保其資金來源合法。

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