銀行從業(yè)資格考試(個人理財)輔導:證券投資基金銷售管理辦法

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　　為了規(guī)范證券投資基金的銷售活動，促進證券投資基金市場健康發(fā)展，根據(jù)《證券投資基金法》及其他有關法律、行政法規(guī)，中國證監(jiān)會制定了《證券投資基金銷售管理辦法》，自2004年7月1日起施行。

　　(一)證券投資基金銷售的概念

　　證券投資基金(以下簡稱基金)銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(以下簡稱代銷機構)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。

　　(二)商業(yè)銀行從事基金代銷業(yè)務的準入標準

　　《證券投資基金銷售管理辦法》明確了各類基金代銷機構的準入標準。

　　根據(jù)該辦法規(guī)定，基金銷售由基金管理人負責辦理;基金管理人可以委托取得基金代銷業(yè)務資格的其他機構代為辦理，未取得基金代銷業(yè)務資格的機構，不得接受基金管理人委托，代為辦理基金的銷售。商業(yè)銀行可以根據(jù)該辦法第九條的規(guī)定向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格。

　　(三)關于基金宣傳推介材料的具體要求

　　《證券投資基金銷售管理辦法》將基金宣傳推介材料作為獨立的一章，明確了事前報備程序，詳細地規(guī)定了基金宣傳推介材料的必備內容與具體要求，明確要求基金宣傳推介材料應當事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見，并報中國證監(jiān)會備案，從而有助于更好地保護投資人權益。在內容要求方面，該辦法要求基金宣傳推介材料不得預測收益率，不得夸大或片面宣傳基金，不得違規(guī)承諾收益或承擔損失，不得登載單位或個人的推薦性文字等，使得基金公司在設計基金宣傳推介材料時有據(jù)可依。

　　(四)基金銷售行為規(guī)范

　　1.關于建立健全基金銷售相關管理制度的規(guī)定

　　(1)原則要求?；鸸芾砣?、代銷機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務制度和銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售業(yè)務合規(guī)運作和銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

　　(2)賬戶制度。基金管理人、代銷機構應當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權審批制度;應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由該銀行對賬戶內的資金進行監(jiān)督?；鸸芾砣藨攲⒒鹉技陂g募集的資金存入專門賬戶，在基金募集行為結束前，任何人不得動用。

　　(3)檔案管理制度。基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開啟資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于l5年。

　　2.關于基金銷售的強制性和禁止性規(guī)定

　　(1)關于簽訂書面代銷協(xié)議和公示業(yè)務資格證明文件的要求?；鸸芾砣宋写N機構辦理基金的銷售，應當與其簽訂書面代銷協(xié)議，約定支付報酬的比例和方式，明確雙方的權利和義務;未簽訂書面代銷協(xié)議，代銷機構不得辦理基金的銷售。代銷機構應當將基金代銷業(yè)務資格的證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點的顯著位置，不得委托其他機構代為辦理基金的銷售?；鸸芾砣藢ΥN機構從事基金銷售活動負有監(jiān)督檢查義務，發(fā)現(xiàn)代銷機構違規(guī)銷售基金的，應當予以制止;情節(jié)嚴重的，應當按約定解除代銷協(xié)議。

　　(2)關于申購、贖回的規(guī)定。開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機構應當按照法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會的規(guī)定和基金合同、代銷協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回。

　　(3)關于收取銷售費用的規(guī)定?；鸸芾砣恕⒋N機構應當按照基金合同的約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;基金管理人、代銷機構未經(jīng)基金合同的約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。基金管理人應當按照代銷協(xié)議的約定向代銷機構支付報酬，并如實核算、記賬。

　　(五)法律責任

　　基金管理人、代銷機構違反本辦法規(guī)定的，中國證監(jiān)會及其派出機構可以責令整改，暫停辦理相關業(yè)務;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、記人誠信檔案、暫停履行職務、認定為不適宜擔任相關職務者等行政監(jiān)督措施。

　　商業(yè)銀行、申請基金代銷業(yè)務資格，隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，中國證監(jiān)會不予受理;已經(jīng)受理的，不予批準，并處以警告。

　　未取得基金代銷業(yè)務資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務的，責令改正，并處以警告、罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處以警告、罰款。

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