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2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

更新時(shí)間:2013-09-13 13:22:52 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,得到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。

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  第七章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

  第二節(jié) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

  戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,得到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。

  商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理具有雙重內(nèi)涵:

  一是商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源,系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn),并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。

  二是商業(yè)銀行從長(zhǎng)期、戰(zhàn)略的高度,良好規(guī)劃和實(shí)施信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理,確保商業(yè)銀行健康、持久運(yùn)營(yíng)。

  一、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用:長(zhǎng)期的戰(zhàn)略性投資

  戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上,商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處:

  比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施,可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件;

  全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展,有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì);

  對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備,能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失;

  避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);

  優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置,并降低資本使用成本;

  強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程;

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  避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求,減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件。

  簡(jiǎn)言之,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。

  知識(shí)要點(diǎn):

  商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提,是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè):

  (1)準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的。

  (2)預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失。

  (3)如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用,風(fēng)險(xiǎn)由可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

  二、基本做法

  明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

  董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理/規(guī)劃部門,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

  董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃,并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。

  建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

  與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

  (1)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化,主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性,為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷,為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏,以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

  在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。

  ①在宏觀戰(zhàn)略層面,董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

 ?、谠谥杏^管理層面,業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃,最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營(yíng)/管理活動(dòng)存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

 ?、墼谖⒂^執(zhí)行層面,所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程,同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

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  表7―2 商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)

  商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊,適時(shí)采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施,提高盈利能力并確保競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  (2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

  與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無(wú)形的,因此很難量化。在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的老師負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估,據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對(duì)性的戰(zhàn)略實(shí)施方案(見(jiàn)表7―3)。

  表7―3 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案

  (3)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

  商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評(píng)估的方法,來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析/監(jiān)測(cè)報(bào)告,對(duì)未來(lái)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

  采取適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法:

  戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

  首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。

  其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上,反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色。

  最后,戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面,但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面。

  最高層面的戰(zhàn)略規(guī)劃最終應(yīng)當(dāng)以切實(shí)可行的戰(zhàn)略實(shí)施方案體現(xiàn)出來(lái),應(yīng)用于各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

  戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的另一重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置。

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