2013銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考前預(yù)測(cè)試題(1):單選題

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　　第1題

　　下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是( )。

　　A.日常生活基本開(kāi)銷

　　B.已有負(fù)債的本例攤還支出

　　C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　D.旅游支出

　　【正確答案】：D

　　第2題

　　下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.外匯

　　D.保險(xiǎn)單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　第3題

　　世界最大的外匯交易中心是( )。

　　A.紐約

　　B.東京

　　C.倫敦

　　D.中國(guó)香港

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 倫敦是世界最大的外匯交易中心。

　　第4題

　　根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

　　B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

　　D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

　　第5題

　　理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　D.客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第6題

　　既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是( )。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.成長(zhǎng)型基金

　　D.穩(wěn)健型基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 平衡型基金是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。

　　第7題

　　收入分配政策是指國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會(huì)( )。

　　A.刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求

　　B.抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求

　　C.促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲

　　D.刺激股市反彈

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌;而偏松的收入政策則會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲。

　　第8題

　　下列關(guān)于無(wú)形市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.無(wú)固定的場(chǎng)所

　　B.無(wú)形市場(chǎng)是在交易所之外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

　　C.最典型的無(wú)形市場(chǎng)是交易所

　　D.通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 最典型的有形市場(chǎng)是交易所，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。

　　第9題

　　下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)共同基金

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.中長(zhǎng)期債券

　　D.短期政府債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。

　　2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總 

　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

　　2013銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前預(yù)測(cè)試題(五套)

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　　第10題

　　假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是-20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為( )。

　　A.7%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.20%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)組合的期望收益率的計(jì)算公式，可得：

　　20%×0.3+(-20%)×0.2+10%×0.5=7%。

　　第11題

　　以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是( )。

　　A.H股

　　B.S股

　　C.A股

　　D.B股

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是B股。

　　第12題

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品按( )可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

　　A.期次性

　　B.期限類型

　　C.交易類型

　　D.收益或者本金是否可以保全

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。

　　第13題

　　假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為4個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率4.8%。客戶張某購(gòu)買該產(chǎn)品2萬(wàn)元，則4個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得( )元。

　　A.14850

　　B.18920

　　C.20320

　　D.20550

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 該投資者連本帶利共可獲得：

　　000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。

　　第14題

　　下列險(xiǎn)種中，不屬于壽險(xiǎn)的是( )。

　　A.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　B.投連險(xiǎn)

　　C.房貸險(xiǎn)

　　D.分紅險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

　　第15題

　　《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于( )年。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于20年。

　　第16題

　　專門投資于其他證券投資基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是( )。

　　A.ETF

　　B.LOF

　　C.FOF

　　D.QDII

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　第17題

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)量、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員( )的準(zhǔn)則要求。

　　A.守法合規(guī)

　　B.專業(yè)勝任

　　C.誠(chéng)實(shí)信用

　　D.勤勉盡責(zé)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。

　　第18題

　　商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.其他業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

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　　第19題

　　下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開(kāi)放式產(chǎn)品說(shuō)法正確的是( )。

　　A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的

　　B.開(kāi)放式產(chǎn)品可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回

　　C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購(gòu)，不能贖回

　　D.開(kāi)放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 開(kāi)放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回不能申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第20題

　　外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為( )。

　　A.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　B.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)

　　C.總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)

　　D.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率.則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。

　　第21題

　　家庭理財(cái)中要根據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加

　　C.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都應(yīng)降低持有流動(dòng)性資產(chǎn)的比例

　　D.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表所示。

　　家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn) 家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期

　　夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后

　　保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備

　　高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金

　　核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%

　　信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無(wú)貸款或者反按揭

　　第22題

　　私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。

　　A.業(yè)務(wù)單一

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.準(zhǔn)入門檻高

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　第23題

　　銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在( )上進(jìn)行交換和交易。

　　A.股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　B.貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

　　C.期貨市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第24題

　　對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語(yǔ)句有( )。

　　A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

　　B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　C.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　D.“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

　　第25題

　　關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比

　　B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期

　　C.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升

　　D.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　第26題

　　下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法.錯(cuò)誤的是( )。

　　A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

　　B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資老師進(jìn)行運(yùn)作

　　C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無(wú)限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資老師進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　第27題

　　下列不屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是( )。

　　A.工資、薪金所得

　　B.利息、紅利所得

　　C.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得

　　D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個(gè)人所得稅。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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　　第28題

　　下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.定存+活存+公債

　　B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易

　　C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了A項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。

　　第29題

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( )。

　　A.增加房地產(chǎn)投資

　　B.增加股票投資

　　C.增加固定收益類產(chǎn)品投資

　　D.減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。

　　第30題

　　下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是( )。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 選項(xiàng)B正確的排序應(yīng)該是投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅。

　　第31題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )。

　　A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

　　C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

　　D.設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　第32題

　　按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為( )。

　　A.直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

　　B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

　　C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

　　第33題

　　根據(jù)( )的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　A.法律地位

　　B.募集方式

　　C.投資理念

　　D.投資對(duì)象

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

　　第34題

　　在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)問(wèn)內(nèi)博取很高的收益指的是( )。

　　A.梭鏢形

　　B.啞鈴形

　　C.紡錘形

　　D.金字塔形

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。

　　第35題

　　一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。

　　A.固定收益證券

　　B.現(xiàn)金

　　C.黃金

　　D.儲(chǔ)蓄

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。

　　第36題

　　關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

　　B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富

　　C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

　　D.2008年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 發(fā)展階段的主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

　　2013銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前預(yù)測(cè)試題(五套)

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　　第37題

　　對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )。

　　A.取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格

　　B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

　　C.暫停批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

　　D.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

　　第38題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。

　　A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單

　　C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任

　　D.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第39題

　　以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　第40題

　　在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是( )。

　　A.基金認(rèn)購(gòu)

　　B.基金贖回

　　C.基金申購(gòu)

　　D.基金轉(zhuǎn)換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。

　　第41題

　　下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.客戶個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要

　　B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡

　　D.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)影響客戶的財(cái)務(wù)安排。

　　第42題

　　公開(kāi)披露的基金信息不包括( )。

　　A.基金投資策略

　　B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C.基金募集情況

　　D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查公開(kāi)披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。

　　第43題

　　如果預(yù)期未來(lái)本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是( )。

　　A.減少儲(chǔ)蓄配置

　　B.增加外匯配置

　　C.減少房產(chǎn)配置

　　D.增加股票配置

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期未來(lái)本幣升值預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

　　儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少

　　債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　外匯減少配置本幣更值錢增加配置外匯相對(duì)價(jià)格高

　　第44題

　　基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　A.“未知價(jià)”

　　B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”

　　C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”

　　D.“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金申購(gòu)采取未知價(jià)原則。

　　第45題

　　下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。

　　A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶

　　C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無(wú)房貸者

　　D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

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　　第46題

　　一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )。

　　A.一觸即付期權(quán)

　　B.二觸即付期權(quán)

　　C.雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　第47題

　　由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A.銷售風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第48題

　　如果王先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時(shí)多( )元。

　　A.11589

　　B.19085

　　C.15981

　　D.15189

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)期初年金終值公式：

　　FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);

　　根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。

　　第49題

　　下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

　　B.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

　　D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第50題

　　某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A.股票

　　B.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　C.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

　　第51題

　　下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A.交易所每月結(jié)算所有合約的盈虧

　　B.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納保證金

　　C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

　　D.會(huì)員持有的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。

　　第52題

　　按照( )劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　A.交易策略

　　B.行權(quán)日期的不同

　　C.對(duì)價(jià)格的預(yù)期

　　D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　第53題

　　保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )以上。

　　A.5萬(wàn)元;5000美元

　　B.5萬(wàn)元;3000美元

　　C.10萬(wàn)元;5000美元

　　D.10萬(wàn)元;5000美元

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。

　　第54題

　　通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)，當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，投資者會(huì)獲得很大回報(bào)，其體現(xiàn)的房地產(chǎn)投資特點(diǎn)是( )。

　　A.價(jià)值升值效應(yīng)

　　B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C.變現(xiàn)性相對(duì)較好

　　D.政策風(fēng)險(xiǎn)較大

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購(gòu)買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

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　　第55題

　　外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于( )人民幣的定期存款。

　　A.10萬(wàn)元

　　B.50萬(wàn)元

　　C.80萬(wàn)元

　　D.100萬(wàn)元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。

　　第56題

　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。

　　A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

　　D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項(xiàng)屬于監(jiān)管談話。不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　第57題

　　下列關(guān)于收入型基金的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

　　B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

　　D.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第58題

　　關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低

　　B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低

　　C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房

　　D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 后享受型，儲(chǔ)蓄率高。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

　　第59題

　　在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶的投資目標(biāo)等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是( )。

　　A.適用性

　　B.謹(jǐn)慎性

　　C.客觀性

　　D.公開(kāi)性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題體現(xiàn)的是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適用性原則。

　　第60題

　　對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，( )。

　　A.責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉

　　B.追究刑事責(zé)任

　　C.對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人革職

　　D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。

　　第61題

　　具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的基金是( )。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.上市開(kāi)放式基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 貨幣市場(chǎng)基金被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。

　　第62題

　　下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

　　B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂(lè)觀

　　C.投資應(yīng)當(dāng)很保守

　　D.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10―20年左右

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，包括計(jì)劃開(kāi)始太遲、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀以及投資過(guò)于保守。

　　第63題

　　對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A.負(fù)債情況

　　B.收入與支出

　　C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D.存款數(shù)額

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等;后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。

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　　第64題

　　下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

　　B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

　　C.合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。

　　第65題

　　關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來(lái)衡量

　　B.資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性

　　C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第66題

　　在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。

　　A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

　　B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C.中國(guó)香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D.上海銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　第67題

　　投資者買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，到期市場(chǎng)價(jià)格為P。則當(dāng)P=( )時(shí)，該投資者不賠不賺。

　　A.C

　　B.C-X

　　C.X-C

　　D.X+C

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 看漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P-X-C，若使投資者不賠不賺，即P-X-C=0，所以P=X+C。

　　第68題

　　基金財(cái)產(chǎn)不得用于的投資或活動(dòng)不包括( )。

　　A.承銷證券

　　B.購(gòu)買上市交易的股票、債券

　　C.從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資

　　D.向他人貸款或提供擔(dān)保

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金財(cái)產(chǎn)可以投資于上市交易的股票、債券。

　　第69題

　　金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是( )。

　　A.規(guī)避了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　C.柜臺(tái)交易，方便信息交流和傳遞

　　D.有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)低

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒(méi)有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　第70題

　　張先生準(zhǔn)備在10年內(nèi)為孩子存入60000元教育資金，假設(shè)利率為8%，則每年需存入( )元。

　　A.2500

　　B.4142

　　C.4800

　　D.6000

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 假設(shè)每年需要存入M元，則M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。

　　第71題

　　為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立( )。

　　A.交易賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開(kāi)立三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;②若有房貸本息要繳，則在貸款行開(kāi)一個(gè)扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握房貸的本息繳付狀況;③開(kāi)立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。

　　第72題

　　下列國(guó)債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是( )。

　　A.記賬式國(guó)債

　　B.憑證式國(guó)債

　　C.實(shí)物國(guó)債

　　D.記名式國(guó)債

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

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　　第73題

　　復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值( )。

　　A.不變

　　B.增大

　　C.減小

　　D.呈正向變化

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+i)n。復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。

　　第74題

　　下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。

　　A.集合理財(cái)，專業(yè)管理

　　B.獨(dú)立托管，消除風(fēng)險(xiǎn)

　　C.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 證券投資基金只能分散風(fēng)險(xiǎn)，不能消除風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第75題

　　下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是( )。

　　A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

　　D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 選項(xiàng)BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施處罰的情形。

　　第76題

　　國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起( )個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。

　　A.3

　　B.9

　　C.6

　　D.12

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。

　　第77題

　　下列關(guān)于變異系數(shù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

　　C.不同項(xiàng)目的變異系數(shù)可以相互比較

　　D.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第78題

　　制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是( )。

　　A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B.明確保險(xiǎn)期限

　　C.確定保險(xiǎn)金額

　　D.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的――選定保險(xiǎn)產(chǎn)品――確定保險(xiǎn)金額――明確保險(xiǎn)期限。

　　第79題

　　在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.長(zhǎng)期政府債券

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

　　第80題

　　關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金

　　B.認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠

　　C.投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

　　D.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷，選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

　　第81題

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　B.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品?？梢?jiàn)，只有選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

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　　第82題

　　在為客戶編制未來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶的未來(lái)收入和支出做出合理預(yù)測(cè)。下列對(duì)未來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說(shuō)法正確的是( )。

　　A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣

　　B.工資、獎(jiǎng)金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可

　　C.銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

　　D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出;②客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

　　第83題

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是( )。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。

　　第84題

　　從基金贖回的角度來(lái)看，下列基金中流動(dòng)性最強(qiáng)的是( )。

　　A.債券型基金

　　B.貨幣型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　第85題

　　定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.流動(dòng)性高;收益率高

　　B.流動(dòng)性高;收益率低

　　C.流動(dòng)性低;收益率低

　　D.流動(dòng)性低;收益率高

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 一般說(shuō)來(lái)，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流動(dòng)性也低于股票型基金產(chǎn)品。

　　第86題

　　關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.債券價(jià)格與利率變化成反比

　　B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

　　C.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

　　D.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　第87題

　　書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。

　　A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　第88題

　　下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.不得高于同業(yè)拆借利率

　　B.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件

　　C.不得對(duì)客戶提出附加條件

　　D.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 雖然保證收益率不得高于儲(chǔ)蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，故AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤;C項(xiàng)保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。

　　第89題

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開(kāi)設(shè)證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶，辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　第90題

　　銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.回購(gòu)協(xié)議

　　C.短期政府債券

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

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