2013銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理考前預(yù)測(cè)試題(3):多選題

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　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　風(fēng)險(xiǎn)管理中單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)有( )。

　　A 贏利能力指標(biāo)

　　B 增長(zhǎng)能力指標(biāo)

　　C 償債能力指標(biāo)

　　D 管理能力指標(biāo)

　　E 營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)管理中單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括：(1)償債能力指標(biāo)。(2)贏利能力指標(biāo)。(3)營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。(4)增長(zhǎng)能力指標(biāo)。

　　第2題

　　風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估是( )得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。

　　A 經(jīng)濟(jì)資本配置

　　B 資源合理分配

　　C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D 資本監(jiān)管

　　E 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行能夠有效運(yùn)用計(jì)量模型來正確評(píng)價(jià)自身的風(fēng)險(xiǎn)一收益水平，被認(rèn)為是商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展的一項(xiàng)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　第3題

　　在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，正態(tài)分布可以應(yīng)用于( )。

　　A 控制風(fēng)險(xiǎn)量化

　　B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)量化

　　C 信用風(fēng)險(xiǎn)量化

　　D 管理風(fēng)險(xiǎn)量化

　　E 操作風(fēng)險(xiǎn)量化

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，正態(tài)分布廣泛應(yīng)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)量化，經(jīng)過修正后也可用于信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)量化。

　　第4題

　　信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了( )等主要發(fā)展階段。

　　A 老師判斷法

　　B 系統(tǒng)判斷法

　　C 科學(xué)計(jì)算法

　　D 違約概率模型

　　E 信用評(píng)分模型

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從老師判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

　　第5題

　　商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件包括( )。

　　A 洗錢

　　B 走私

　　C 監(jiān)管規(guī)定

　　D 業(yè)務(wù)外包

　　E 賄賂/回扣

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件包括：外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。B選項(xiàng)和E選項(xiàng)屬于人員因素。

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　　第6題

　　正態(tài)分布曲線具有( )等性質(zhì)。

　　A 若固定σ，隨μ值小同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)

　　B

　　關(guān)于x=μ對(duì)稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ2處各有一個(gè)拐點(diǎn)

　　C 整個(gè)曲線下面積為1

　　D 正態(tài)隨機(jī)變量X落在距均值2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為：P(μ-2.5σ

　　E 若固定μ，隨σ值不同，曲線肥瘦不同，故也稱σ為形狀參數(shù)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]正態(tài)分布曲線具有如下重要性質(zhì)：(1)關(guān)于x=μ對(duì)稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ2處各有一個(gè)拐點(diǎn)。(2)若固定σ，隨μ 值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)。(3)若固定μ，隨σ值不同，曲線肥瘦不同，故也稱σ為形狀參數(shù)。(4)整個(gè)曲線下面積為1。(5)正態(tài)隨機(jī)變量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率如下：P(μ-σ

　　第7題

　　商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注( )事項(xiàng)。

　　A 抵押物登記

　　B 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

　　C 抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

　　D 抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

　　E 可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)的期限;抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;抵押擔(dān)保的范圍;當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

　　第8題

　　商業(yè)銀行壓力測(cè)試應(yīng)至少包括( )。

　　A 收益率曲線的斜率和形狀發(fā)生變化

　　B 參數(shù)失效或參數(shù)設(shè)定不正確

　　C 利率總水平的突發(fā)性變動(dòng)

　　D 主要金融市場(chǎng)流動(dòng)性變化和市場(chǎng)利率波動(dòng)性變化

　　E 主要市場(chǎng)利率之間關(guān)系的變動(dòng)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行壓力測(cè)試應(yīng)至少包括：(1)利率總水平的突發(fā)性變動(dòng)。(2)主要市場(chǎng)利率之間關(guān)系的變動(dòng)。(3)收益率曲線的斜率和形狀發(fā)生變化。(4)主要金融市場(chǎng)流動(dòng)性變化和市場(chǎng)利率波動(dòng)性變化。(5)關(guān)鍵業(yè)務(wù)假定不適用。(6)參數(shù)失效或參數(shù)設(shè)定不正確。

　　第9題

　　在《巴塞爾新資本協(xié)議》中對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行采用( )計(jì)算方法。

　　A 標(biāo)準(zhǔn)法

　　B 內(nèi)部模型法

　　C 內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

　　D 高級(jí)計(jì)量法

　　E 基本指標(biāo)法

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]在《巴塞爾新資本協(xié)議》中對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法：(1)對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法計(jì)算。(2)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)算。(3)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)算。

　　第10題

　　商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處主要有( )。

　　A 對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失

　　B 吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力

　　C 避免因贏利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

　　E 強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處：(1)比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件。(2)全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)。(3)對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失。(4)避免因贏利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(5)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本。(6)強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程。(7)避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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　　第11題

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率/手旨標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括( )。

　　A 流動(dòng)比率

　　B 營(yíng)運(yùn)能力比率

　　C 杠桿比率

　　D 效率比率

　　E 贏利能力比率

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率/指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：(1)贏利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。 (3)杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。(4)流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

　　第12題

　　風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值歷史模擬計(jì)算法的缺點(diǎn)包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度

　　B 在計(jì)量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重

　　C 如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果

　　D 風(fēng)險(xiǎn)包含著時(shí)間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，將低估突發(fā)性的收益率波動(dòng)

　　E 以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值歷史模擬計(jì)算法的缺點(diǎn)包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)包含著時(shí)間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，將低估突發(fā)性的收益率波動(dòng)。 (2)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度。(3)以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)。(4)在計(jì)量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重。

　　第13題

　　我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求主要包括( )。

　　A 建立、健全以董事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

　　B 建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

　　C 建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

　　D 明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　E 完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：(1)完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序。(2)明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)。(3)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制。(4)建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度。(5)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

　　第14題

　　內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件資料包括( )。

　　A 損失事件分類

　　B 發(fā)生時(shí)間

　　C 損失事件的類型

　　D 潛在損失的相關(guān)要素

　　E 挽救措施

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件資料包括操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生后可以標(biāo)志、計(jì)量和描述該風(fēng)險(xiǎn)事件的各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，如風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生的部門、部門所有人、歸屬的法律實(shí)體、風(fēng)險(xiǎn)事件描述、損失事件的類型、損失事件分類、原因分類、發(fā)生時(shí)間、發(fā)現(xiàn)時(shí)間、結(jié)束時(shí)間、潛在損失的相關(guān)要素、潛在挽回的相關(guān)要素、財(cái)務(wù)影響的相關(guān)要素、聲譽(yù)影響的相關(guān)要素等。

　　第15題

　　風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在( )等方面。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

　　B 承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

　　C 健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　E 風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變。(3)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。(5)風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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　　第16題

　　商業(yè)銀行信息具體披露的內(nèi)容和要求可按( )來確定。

　　A 安全性

　　B 全面性

　　C 流動(dòng)性

　　D 效益性

　　E 及時(shí)性

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。

　　第17題

　　影響商業(yè)銀行流動(dòng)性需求的因素有( )。

　　A 流動(dòng)性比率

　　B 現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　C 貸款平均額

　　D 核心存款平均額

　　E 流動(dòng)性資產(chǎn)

　　【正確答案】：C,D,E

　　第18題

　　合格抵(質(zhì))押品的認(rèn)定要求主要有( )。

　　A 須經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

　　B 權(quán)屬清晰，且抵(質(zhì))押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

　　C 在債務(wù)人違約或無力償還債務(wù)時(shí)，銀行能夠及時(shí)對(duì)抵(質(zhì))押品進(jìn)行清算或處置

　　D 存在有效處置抵(質(zhì))押品的流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵(質(zhì))押品的市場(chǎng)價(jià)格

　　E 抵(質(zhì))押品是《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]押品的認(rèn)定要求有：(1)抵(質(zhì))押品應(yīng)是《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。(2) 權(quán)屬清晰，且抵(質(zhì))押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件。(3)滿足抵(質(zhì))押品可執(zhí)行的必要條件;須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)。(4)存在有效處置抵(質(zhì))押品的流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵(質(zhì))押品的市場(chǎng)價(jià)格。(5)在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵(質(zhì))押品進(jìn)行清算或處置。

　　第19題

　　商業(yè)銀行時(shí)刻面臨風(fēng)險(xiǎn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和作用比一般企業(yè)重要體現(xiàn)在( )。

　　A 吸收和消化損失

　　B 資本為商業(yè)銀行提供融資

　　C 為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　D 限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

　　E 市場(chǎng)信心是影響商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的直接因素，對(duì)商業(yè)銀行信心的喪失，將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性危機(jī)甚至市場(chǎng)崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)資本為商業(yè)銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。(4)市場(chǎng)信心是影響商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的直接因素，對(duì)商業(yè)銀行信心的喪失，將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性危機(jī)甚至市場(chǎng)崩潰。(5)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

　　第20題

　　信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)外，還呈現(xiàn)出( )的特點(diǎn)。

　　A 靈活性

　　B 交易性

　　C 穩(wěn)定性

　　D 保密性

　　E 債務(wù)的不變性

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)(如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外，還呈現(xiàn)出以下不同的特點(diǎn)：(1)保密性。(2)交易性。(3)靈活性。(4)債務(wù)的不變性。

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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　　第21題

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序主要包括( )。

　　A 后評(píng)價(jià)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)處置

　　C 風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E 信用信息的收集和傳遞

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風(fēng)險(xiǎn)分析。(3)風(fēng)險(xiǎn)處置。(4)后評(píng)價(jià)。

　　第22題

　　商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)處理管理的主要內(nèi)容有( )。

　　A 預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

　　B 提高日常解決問題的能力

　　C 提高發(fā)言人的溝通技能

　　D 管理危機(jī)過程中的信息交流

　　E 模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：(1)預(yù)先制訂戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理。(4)提高發(fā)言人的溝通技能。(5)危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通。(6)管理危機(jī)過程中的信息交流。(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　第23題

　　商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括( )等方面的內(nèi)容及作用。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)文化

　　B 管理戰(zhàn)略

　　C 公司治理

　　D 宏觀調(diào)控

　　E 內(nèi)部控制

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化和管理戰(zhàn)略等方面的內(nèi)容及作用。

　　第24題

　　商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 債券風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 股票風(fēng)險(xiǎn)

　　E 商品風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)，利率波動(dòng)會(huì)直接導(dǎo)致其資產(chǎn)價(jià)值的變化，從而影響銀行的安全性、流動(dòng)性和效益性。

　　第25題

　　商業(yè)銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有( )。

　　A 柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

　　B 柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

　　C 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　D 輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　E 客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。(2)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度。(4)柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)。(5)柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等。

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　　第26題

　　商業(yè)銀行資本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策

　　B 并表范圍

　　C 核心存款數(shù)量

　　D 資本充足率水平

　　E 信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行資本充足率的信息披露主要包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策。(2)并表范圍。(3)資本規(guī)模。(4)資本充足率水平。(5)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第27題

　　現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為( )。

　　A 投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　B 分配活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　C 融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　D 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　E 管理活動(dòng)的現(xiàn)金流

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。

　　第28題

　　商業(yè)銀行嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件往往是( )同時(shí)作用的結(jié)果。

　　A 人員

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系統(tǒng)

　　E 資金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，特別是嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件往往是人員、流程、系統(tǒng)和外部因素同時(shí)作用的結(jié)果。

　　第29題

　　商業(yè)銀行可通過( )獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　A 法院機(jī)構(gòu)

　　B 海關(guān)機(jī)構(gòu)

　　C 政府機(jī)構(gòu)

　　D 稅務(wù)機(jī)構(gòu)

　　E 中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行可通過中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。

　　第30題

　　商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行( )的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。

　　A 可靠性

　　B 獨(dú)立性

　　C 準(zhǔn)確性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。

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　　第31題

　　商業(yè)銀行的債務(wù)主要由( )組成。

　　A 美元

　　B 歐元

　　C 日元

　　D 人民幣

　　E 英鎊

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的債務(wù)主要由美元、歐元和日元組成，則其持有的外幣資產(chǎn)也參照美元、歐元和日元債務(wù)的比率。

　　第32題

　　為保持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的( )，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)自身不同歷史時(shí)期的各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債及錯(cuò)配期限的比率/指標(biāo)進(jìn)行比較。

　　A 可比性

　　B 持續(xù)性

　　C 統(tǒng)一性

　　D 一致性

　　E 協(xié)調(diào)性

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]為保持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)性和一致性，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)自身不同歷史時(shí)期的各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債及錯(cuò)配期限的比率/指標(biāo)進(jìn)行比較。

　　第33題

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為( )

　　A 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第34題

　　風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

　　B 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

　　C 分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

　　D 重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理

　　E 轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：(1)轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)。(2)分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析。(3)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施。(4)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。

　　第35題

　　按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以分為( )。

　　A 階段性處置

　　B 層次性處置

　　C 預(yù)控性處置

　　D 個(gè)別性處置

　　E 全面性處置

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度降低商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

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　　第36題

　　債務(wù)人或債項(xiàng)的評(píng)級(jí)結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　B 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

　　C 市場(chǎng)定位

　　D 授信審批

　　E 信貸政策的制定

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務(wù)人或債項(xiàng)的評(píng)級(jí)結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括：(1)信貸政策的制定。(2)授信審批。(3)限額設(shè)定。(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。(5)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

　　第37題

　　財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況，主要包括( )。

　　A 資產(chǎn)流動(dòng)性分析

　　B 資產(chǎn)組合分析

　　C 資產(chǎn)價(jià)值分析

　　D 資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　E 資產(chǎn)使用分析

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況，主要包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資產(chǎn)流動(dòng)性(可變現(xiàn)程度)分析以及資產(chǎn)組合(庫存、固定資產(chǎn)等投資)分析。

　　第38題

　　銀行的信息披露主要是由( )構(gòu)成的。

　　A 損益表

　　B 現(xiàn)金流量表

　　C 核心存款表

　　D 部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況

　　E 部分公司治理情況

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成。

　　第39題

　　信貸審批應(yīng)遵循的原則有( )。

　　A 統(tǒng)一考慮原則

　　B 獨(dú)立評(píng)估原則

　　C 展期重審原則

　　D 審貸分離原則

　　E 職責(zé)分離原則

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：(1)審貸分離原則。(2)統(tǒng)一考慮原則。(3)展期重審原則。

　　第40題

　　在董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外，銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到( )等更為廣泛的領(lǐng)域。

　　A 內(nèi)部控制體系

　　B 監(jiān)督考核機(jī)制

　　C 激勵(lì)約束機(jī)制

　　D 管理信息系統(tǒng)

　　E 銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]在董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外，銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。

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