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2013銀行從業(yè)資格風(fēng)險管理考前預(yù)測試題(4):多選題

更新時間:2013-10-18 14:40:02 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2013銀行從業(yè)資格風(fēng)險管理考前預(yù)測試題(4):多選題

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  二、多選題(本大題40小題.每題1.0分,共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

  第1題

  下列屬于政治風(fēng)險的是( )。

  A 政權(quán)風(fēng)險

  B 政局風(fēng)險

  C 政策風(fēng)險

  D 對外關(guān)系風(fēng)險

  E 信用風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面。

  第2題

  商業(yè)銀行的核心資本包括( )。

  A 普通股

  B 資本公積

  C 優(yōu)先股

  D 可轉(zhuǎn)換債券

  E 重估儲備

  【正確答案】:A,B

  [答案解析]商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。CDE三項屬于附屬資本。

  第3題

  下列屬于聲譽風(fēng)險管理流程的是( )。

  A 風(fēng)險識別

  B 風(fēng)險評估

  C 監(jiān)測和報告

  D 內(nèi)部審計

  E 應(yīng)急方案

  【正確答案】:A,B,C

  [答案解析]聲譽風(fēng)險管理流程依次是聲譽風(fēng)險識別、聲譽風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告。

  第4題

  年10月,國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂:高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有( )。

  A 此舉是風(fēng)險緩釋的有效手段

  B 深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險

  C 此舉有利于銀行將重點放到核心業(yè)務(wù)上

  D 此舉使得外包服務(wù)的最終責(zé)任人成為高陽數(shù)據(jù)中心

  E 此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人。

  第5題

  常用的信用衍生產(chǎn)品包括( )。

  A 總收益互換

  B 信用違約互換

  C 信用價差期權(quán)

  D 信用聯(lián)系票據(jù)

  E 信用貸款

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]目前比較有代表性的信用衍生產(chǎn)品主要有信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)、信用價差期權(quán)。

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  第6題

  巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的技術(shù)要求有( )。

  A 置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

  B 持有期為10個營業(yè)日

  C 市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年

  D 至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

  E 至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出了以下技術(shù)要求:置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間;持有期為10個營業(yè)日;市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年;至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)。

  第7題

  收益率曲線的表現(xiàn)形態(tài)有( )。

  A 正向收益率曲線

  B 反向收益率曲線

  C 水平收益率曲線

  D 垂直收益率曲線

  E 波動收益率曲線

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài):正向、反向、水平、波動收益率曲線。

  第8題

  商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指,在未來特定時段內(nèi)( )的構(gòu)成狀況。

  A 流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債

  B 長期資產(chǎn)與長期負(fù)債

  C 敏感性資產(chǎn)與敏感性負(fù)債

  D 到期資產(chǎn)與到期負(fù)債

  E 現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

  【正確答案】:D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時段內(nèi),到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。

  第9題

  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的( ),對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?,基于合理的假設(shè)前提和參數(shù),盡可能準(zhǔn)確計算可以量化的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。

  A 業(yè)務(wù)性質(zhì)

  B 規(guī)模

  C 復(fù)雜程度

  D 發(fā)展水平

  E 時期

  【正確答案】:A,B,C

  [答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度,對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?,基于合理的假設(shè)前提和參數(shù),盡可能準(zhǔn)確計算可以量化的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。

  第10題

  衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)中,貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過( )換算得到。

  A 現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

  B 核心存款指標(biāo)

  C 貸款總額與總資產(chǎn)比率

  D 流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

  E 大額負(fù)債依賴度

  【正確答案】:B,C

  [答案解析]核心存款指標(biāo)就是核心存款與總資產(chǎn)的比率,用貸款總額與總資產(chǎn)比率除以核心存款指標(biāo),就可以得到貸款總額與核心存款比率。

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  第11題

  企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括( )。

  A 企業(yè)的管理政策

  B 行業(yè)的特征和定位

  C 行業(yè)的依賴性分析

  D 行業(yè)成功的關(guān)鍵因素

  E 企業(yè)的戰(zhàn)略

  【正確答案】:B,C,D

  [答案解析]本題考查的是行業(yè)風(fēng)險分析的八項主要內(nèi)容。

  第12題

  內(nèi)部審計是一項( )的約束與評價機制,在促進風(fēng)險管理的過程中發(fā)揮重要作用。

  A 獨立

  B 客觀

  C 有效

  D 公開

  E 公正

  【正確答案】:A,B,E

  [答案解析]內(nèi)部審計是一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制,在促進風(fēng)險管理的過程中發(fā)揮重要作用。

  第13題

  商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)包括( )。

  A 確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

  B 建立健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

  C 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

  D 確保風(fēng)險管理體系的有效性

  E 確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

  【正確答案】:A,C,D,E

  [答案解析]本題考查的是內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。

  第14題

  違約風(fēng)險暴露包括( )。

  A 已使用的授信余額

  B 未使用的授信余額

  C 未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量

  D 應(yīng)收未收利息

  E 可能發(fā)生的相關(guān)費用

  【正確答案】:A,C,D,E

  [答案解析]違約風(fēng)險暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

  第15題

  對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時,企業(yè)主要財務(wù)比率包括( )。

  A 資產(chǎn)負(fù)債率

  B 盈利能力比率

  C 效率比率

  D 杠桿比率

  E 流動比率

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時,企業(yè)主要財務(wù)比率有盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。資產(chǎn)負(fù)債率屬于杠桿比率的一個指標(biāo)。

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  第16題

  操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)主要用于( )。

  A 建立資本模型

  B 風(fēng)險管理輔助決策

  C 風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測與報告

  D 操作風(fēng)險識別和評估

  E 建立損失數(shù)據(jù)庫

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)主要用于建立損失數(shù)據(jù)庫、操作風(fēng)險識別和評估、風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測與報告、風(fēng)險管理輔助決策和建立資本模型方面。

  第17題

  了解機構(gòu)是風(fēng)險監(jiān)管框架監(jiān)管步驟的第一步,以下屬于了解的主要內(nèi)容的是( )。

  A 成立背景和業(yè)務(wù)牌照

  B 股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)

  C 業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭地位

  D 財務(wù)狀況

  E 管理層素質(zhì)

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]了解的主要內(nèi)容包括:成立背景和業(yè)務(wù)牌照、股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭地位、財務(wù)狀況和管理層素質(zhì)等信息。

  第18題

  商業(yè)銀行高級管理層的主要職責(zé)包括( )。

  A 審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

  B 執(zhí)行風(fēng)險管理的政策,制定風(fēng)險管理的程序和操作過程

  C 對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營過程進行監(jiān)督和測評

  D 及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況

  E 確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平,來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險

  【正確答案】:B,D,E

  [答案解析]A選項是董事會的職責(zé);C選項是監(jiān)事會的職責(zé)。

  第19題

  商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)履行的風(fēng)險管理職責(zé)有( )。

  A 擬定市場風(fēng)險管理政策和程序,提交高級管理層和董事會批準(zhǔn)

  B 識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險

  C 設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試

  D 向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告

  E 監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況,報告超限額情況

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]本題考查的是商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)履行的風(fēng)險管理職責(zé)。

  第20題

  在操作風(fēng)險監(jiān)測中,關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括( )。

  A 交易量

  B 客戶滿意度

  C 產(chǎn)品成熟度

  D 自動化水平

  E 員工水平

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。

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  第21題

  下列關(guān)于外部審計的說法,正確的有( )。

  A 外部審計有利于提高信息披露質(zhì)量

  B 外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料

  C 透明的信息披露有利于提高審計效率,降低審計風(fēng)險

  D 年報是我國商業(yè)銀行披露信息的主要載體

  E 外部審計和銀行監(jiān)管側(cè)重點相同

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]外部審計和銀行監(jiān)管側(cè)重點有所不同。

  第22題

  風(fēng)險管理的“三道防線”指的是( )

  A 前臺業(yè)務(wù)人員

  B 風(fēng)險管理職能部門

  C 內(nèi)部審計

  D 后臺業(yè)務(wù)人員

  E 內(nèi)部控制

  【正確答案】:A,B,C

  [答案解析]風(fēng)險管理的“三道防線”依次為前臺業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理職能部門、內(nèi)部審計。

  第23題

  下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的說法中正確的是( )。

  A 產(chǎn)生大量路徑模擬情景,比歷史模擬方法更精確和可靠

  B 是一種全值估計方法,可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

  C 可以通過設(shè)置消減因子,使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地作出反應(yīng)

  D 準(zhǔn)確性的提高速度較快

  E 存在一定的模型風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]蒙特卡洛模擬法的計算量很大,且準(zhǔn)確性的提高速度較慢。

  第24題

  對于操作風(fēng)險,商業(yè)銀行計算其加權(quán)資產(chǎn)時,可以采用的計算方法是( )。

  A 基本指標(biāo)法

  B 標(biāo)準(zhǔn)法

  C 高級計量法

  D 內(nèi)部模型法

  E 內(nèi)部評級高級法

  【正確答案】:A,B,C

  [答案解析]對于市場風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法,對信用風(fēng)險資產(chǎn),商業(yè)銀行可以采取標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法。

  第25題

  風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括( )。

  A 全面性

  B 系統(tǒng)性

  C 持續(xù)性

  D 審慎性

  E 公正性

  【正確答案】:A,B,C,D

  [答案解析]風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

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  第26題

  信息披露的形式包括( )。

  A 上市公告書

  B 定期報告

  C 臨時報告

  D 外部監(jiān)管

  E 招股說明書

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報告和臨時報告等形式,把公司及與公司相關(guān)的信息,向投資者和社會公眾進行披露的行為。

  第27題

  下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中,正確的有( )。

  A 某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款,這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

  B 某商業(yè)銀行在買入股票的同時,買入相應(yīng)的看跌期權(quán),這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法

  C 某商業(yè)銀行購買出口信貸保險,這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

  D 某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時,對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模,這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

  E 某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶,給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平,這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒?/P>

  【正確答案】:A,D,E

  [答案解析]B選項是風(fēng)險對沖的方法。C選項是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法。ADE三項的說法是正確的。

  第28題

  下列關(guān)于風(fēng)險文化的表述,不正確的是( )

  A 風(fēng)險文化一般由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成

  B 制度是風(fēng)險文化的精神核心,是風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素

  C 風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險并獲取最大收益

  D 風(fēng)險文化和企業(yè)文化是兩個不同的范疇

  E 培植風(fēng)險文化不是階段性任務(wù),而是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”

  【正確答案】:B,C,D

  [答案解析]風(fēng)險管理理念是風(fēng)險管理文化的精神核心;風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險,而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險和收益的平衡;風(fēng)險管理文化是通過風(fēng)險管理戰(zhàn)略、制度和行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

  第29題

  商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理組織框架中,( )。

  A 包括董事會、高級管理層和相關(guān)部門三個層級

  B 董事會負(fù)責(zé)監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況

  C 前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估算、交易結(jié)算和款項收付

  D 承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門可以同時是負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門

  E 負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的工作人員應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)的專業(yè)知識和技能

  【正確答案】:A,B,C,E

  [答案解析]D選項中“承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門”與“負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門”是保持相對獨立的。

  第30題

  根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求,商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足的條件包括( )。

  A 董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)

  B 商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)

  C 商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù),定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估,并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制

  D 商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

  E 商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理,并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]本題考查的是商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)滿足的條件。

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  第31題

  商業(yè)銀行流動性應(yīng)急計劃的主要內(nèi)容包括( )。

  A 明確在危機情況下的分工和應(yīng)采取的措施

  B 制定在危機情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

  C 維持良好的公共關(guān)系

  D 彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

  E 考慮如何處理與利益持有者的關(guān)系

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行流動性應(yīng)急計劃的主要包括危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。其中ABCE四項都是危機處理方案包括的內(nèi)容。

  第32題

  下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法,不正確的是( )。

  A 衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的范圍

  B 屬于靜態(tài)指標(biāo)

  C 包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

  D 包括流動性風(fēng)險指標(biāo)

  E 表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

  【正確答案】:A,B,D

  [答案解析]風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度;表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標(biāo);流動性風(fēng)險指標(biāo)屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)。

  第33題

  商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號有( )。

  A 商業(yè)銀行所發(fā)行的股票價格下跌

  B 所發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升且債券的買賣價差擴大

  C 商業(yè)銀行的外部評級上升

  D 快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資等

  E 債權(quán)人(包括存款人)提前要求兌付,造成支付能力出現(xiàn)不足

  【正確答案】:A,B,D,E

  [答案解析]外部評級上升是有利的,不屬于風(fēng)險預(yù)警信號。

  第34題

  商業(yè)銀行在對本幣的流動性風(fēng)險進行管理時,通??梢詫⑻囟〞r段內(nèi)的存款分成( )。

  A 敏感負(fù)債

  B 敏感資產(chǎn)

  C 脆弱資金

  D 核心存款

  E 準(zhǔn)備金存款

  【正確答案】:A,C,D

  [答案解析]商業(yè)銀行通??梢詫⑻囟〞r段內(nèi)的存款分成敏感負(fù)債、脆弱資金和核心存款。

  第35題

  個人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括( )。

  A 貸款用途

  B 信用情況

  C 是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

  D 主要收入來源為租金收入的,應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況

  E 主要收入來源為工資收入的,對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

  【正確答案】:D,E

  [答案解析]資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源:主要收入來源為工資收入的,對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷;主要收入來源為其他合法收入(如利息和租金收入等),應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況。

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  第36題

  下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險的是( )。

  A 行業(yè)風(fēng)險

  B 競爭對手風(fēng)險

  C 品牌風(fēng)險

  D 項目風(fēng)險

  E 客戶風(fēng)險

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險主要有行業(yè)風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、品牌風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、項目風(fēng)險和其他外部風(fēng)險。

  第37題

  我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括( )。

  A 不良資產(chǎn)率

  B 不良貸款撥備覆蓋率

  C 預(yù)期損失率

  D 貸款損失準(zhǔn)備充足率

  E 單一客戶授信集中度

  【正確答案】:A,B,C,D,E

  [答案解析]除ABCDE五項外,我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)還包括不良貸款率、貸款風(fēng)險遷徙率。

  第38題

  現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告是( )。

  A 每日風(fēng)險狀況報告

  B 每日資產(chǎn)負(fù)債表

  C 每日現(xiàn)金流量表

  D 每日收益/損失表

  E 每日宏觀數(shù)據(jù)報告

  【正確答案】:A,D

  [答案解析]作為知識點記憶。

  第39題

  下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法,正確的有( )。

  A 遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

  B 期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

  C 遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的,期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

  D 遠(yuǎn)期合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易,合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險,而期貨合約一般在交易所交易,由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險

  E 遠(yuǎn)期合約的流動性較差,合約一般要持有到期,而期貨合約的流動性較好,合約可以在到期前隨時平倉

  【正確答案】:C,D,E

  [答案解析]遠(yuǎn)期合約的交易時間都是事先約定的,不是在未來不確定的時間。期貨合約的價格也是事先約定的。

  第40題

  下列關(guān)于風(fēng)險的說法,正確的是( )。

  A 美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降,這反映了銀行的國家風(fēng)險

  B 某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款,這反映了銀行的流動性風(fēng)險

  C 由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券,這反映了銀行的信用風(fēng)險

  D 央行提高法定準(zhǔn)備金比率,降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平,這反映了銀行的法律風(fēng)險

  E 結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗,造成交易成本上升,這反映了銀行的操作風(fēng)險

  【正確答案】:D,E

  [答案解析]巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。A項,反映了銀行的信用風(fēng)險;B項,反映了銀行的市場風(fēng)險;C項,反映了銀行的流動性風(fēng)險。

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