2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn):借款人的權(quán)利
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借款人的權(quán)利
根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定,借款人的權(quán)利如下:
(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款。
(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。
(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件,借款人有權(quán)拒絕。
(4) 有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況。
(5)在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
借款人的義務(wù)
根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定,借款人的義務(wù)如下:
(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外) ,應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況,配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。此項(xiàng)義務(wù)要求借款人如實(shí)提供銀行要求的資料,不得誤導(dǎo)銀行;借款人必須如實(shí)向銀行提供其多頭開戶、賬戶余額等情況,使銀行可以真實(shí)掌握借款人資金運(yùn)行情況。在此基礎(chǔ)上對借款人的資信作出評價(jià);銀行的調(diào)查、審查、檢查,貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各環(huán)節(jié)中,銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況,確保貸款的安全。對此,借款人應(yīng)積極配合。
(2) 應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督。
(3) 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還有密切關(guān)系。許多情況下,貸款的用途會(huì)影響到償還貸款的資金來源,如果借款人擅自改變貸款用途,銀行預(yù)期的貸款風(fēng)險(xiǎn)、收益就會(huì)變得不確定。因此,借款人有義務(wù)根據(jù)合同約定的要求使用貸款。
(4) 應(yīng)當(dāng)按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息。
(5) 將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的, 應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。銀行提供貸款,是基于對借款人的信用評價(jià)。如借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)移至第三方,必須事先獲得銀行的同意。銀行只有全面了解新債務(wù)人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和還貸能力等信息之后,才能作出決定。
(6) 有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí), 應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行, 同時(shí)采取保全措施。
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