2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十三章重點:不良貸款的處置方式
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不良貸款的處置方式
銀行在深入分析不良貸款成因的基礎上,可有針對性地采取以下方式化解不良貸款。
1.現(xiàn)金清收
對于借款人尚存在一定的償還能力,或是銀行掌握部分第二還款來源時,銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進行現(xiàn)金清收。
2.重組
對于借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款,銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當?shù)闹亟M,重新組合和安排借款要素,改善借款人財務狀況,增強其償債能力,使重組后的貸款能夠降低銀行的信用風險,從而改善銀行的貸款質(zhì)量。這需要銀行付出更多的盡職調(diào)查資源,以確保重組方案的合法合規(guī)性,有效防范企業(yè)逃廢銀行債務的行為。
3.核銷
對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款,銀行應該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷。
貸款人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定,參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動,維護貸款人債權(quán)。隨著我國不良資產(chǎn)交易市場、不良資產(chǎn)評估市場的不斷發(fā)展,銀行將有更多、更合理的途徑和方式轉(zhuǎn)移和化解不良貸款。下面將分別介紹清收、重組、核銷等三種主要的不良貸款處置方式。此外,銀行還可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上,嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。
2013年銀行從業(yè)資格公共基礎重要考點匯總2013銀行從業(yè)資格考試風險管理重難點匯總(1-8章)
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