2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第三章重點(diǎn):受理與調(diào)查
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受理與調(diào)查
個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件:
①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;
?、谫J款用途明確合法;
?、圪J款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;
④借款人具備還款意愿和還款能力;
?、萁杩钊诵庞脿顩r良好,無(wú)重大不良信用記錄;
?、拶J款人要求的其他條件。
貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:
?、俳杩钊嘶厩闆r;
?、诮杩钊耸杖肭闆r;
?、劢杩钣猛?
④借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式;
⑤保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。
貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理,但必須嚴(yán)格要求第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。
貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度。通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。
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