2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第六章重點(diǎn):合作機(jī)構(gòu)管理
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合作機(jī)構(gòu)管理
合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為合作機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn);有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款則更多的是面臨擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。下面就商用房貸款和有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)管理做具體介紹。
1.商用房貸款的合作機(jī)構(gòu)管理
商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作,既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用,又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。
(1)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括:
?、匍_發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全(五證是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證);
?、诠乐禉C(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。
(2)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施
①加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查。
?、诩訌?qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。
③業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)。
2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)管理
與商用房貸款不同,有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),銀行應(yīng)采取如下防控措施:
(1)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款開辦初期,應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人。
(2)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度,關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況,對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理,以應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),不合格的應(yīng)及時(shí)清出。對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)人的擔(dān)保機(jī)構(gòu),應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注,動(dòng)態(tài)管理,隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。
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