2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章重點(diǎn):銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定

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　　【2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章考試重點(diǎn)】

　　第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！毙枰f(shuō)明的是，“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的中國(guó)香港、中國(guó)澳門特別行政區(qū)和中國(guó)臺(tái)灣。

　　對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

　　1.關(guān)于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施

　　2.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

　　(1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

　　(2)重組。重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過(guò)合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。

　　(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！眹?guó)務(wù)院發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。

　　3.其他監(jiān)督管理措施

　　(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

　　(2)審慎性監(jiān)督管理談話

　　(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。

　　(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

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