2014年銀行從業(yè)《個人理財》第三章重點:貴金屬及其他投資市場

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　　【2014年銀行從業(yè)《個人理財》第三章考試重點】

　　第九節(jié) 貴金屬及其他投資市場

　　貴金屬市場及產(chǎn)品：

　　(一)黃金及其特性

　　1.黃金稀有且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性。

　　2.黃金的重量：標(biāo)準(zhǔn)重量是350-430盎司(1盎司31.1035g)，最常用的是400盎司，也就是12.5kg.

　　3.黃金的成色：含金量。上海黃金交易所有四種規(guī)格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%.

　　(二)黃金市場

　　1.主要參與者：產(chǎn)金商、中央銀行、黃金加工商、其他投資者。

　　2.世界主要黃金市場：倫敦、紐約、蘇黎世、中國香港。

　　(三)影響黃金價格變動的因素

　　1.供求關(guān)系：供求關(guān)系的變動必然引進(jìn)價格的波動;

　　2.通貨膨脹：通貨膨脹情況下，黃金投資可以保值增值;

　　3.利率(機(jī)會成本)：實際利率上升時，黃金價格下降;實際利率下降時，黃金價格上升;

　　4.匯率：黃金的標(biāo)價貨幣是美元，美元匯率的變動影響黃金價格的變化;

　　黃金收益率通常與股票等資產(chǎn)的收益率不相關(guān)或者負(fù)相關(guān)，因此，黃金和其他資產(chǎn)組成的投資組合是一個重要的風(fēng)險分散組合。

　　通常情況下，黃金理財產(chǎn)品具有內(nèi)在價值和實用性，抗系統(tǒng)性風(fēng)險的能力強(qiáng)。

　　(四)黃金市場在投資中的運用

　　1.黃金是一種稀缺性貴金屬，流動性好，容易變現(xiàn);

　　2.黃金具有價值穩(wěn)定、流動性好的特點，是應(yīng)付通貨膨脹的有效手段和工具;

　　3.實物黃金和紙黃金是理想的投資品;實物黃金中的金條和金塊可以對家庭資產(chǎn)起保值增值的作用;

　　4.黃金飾品對于投資理財意義不大;

　　5.黃金期貨投資門檻高、風(fēng)險大，不適合普通投資者。

　　房地產(chǎn)市場：

　　(一)房地產(chǎn)及其特性

　　房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和各種權(quán)益。具有固定性、有限性、差異性和保值增值性。

　　(二)房地產(chǎn)投資方式

　　1.房地產(chǎn)購買：供居住或轉(zhuǎn)手獲利;

　　2.房地產(chǎn)租賃：租賃以獲利;

　　3.房地產(chǎn)信托：交由信托公司進(jìn)行管理、處分和收益。

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　　(三)房地產(chǎn)投資的特點

　　1.價值升值效應(yīng)：房地產(chǎn)升值程度較其他投資品顯著。

　　2.財務(wù)杠桿效應(yīng)：按揭方式意味著較低的首付款，以房產(chǎn)抵押，獲得的房產(chǎn)價值遠(yuǎn)大于首付款，表現(xiàn)為較大的杠桿效應(yīng)。

　　3.變現(xiàn)性較差：單位價值高，且不可移動，流動性較弱。

　　4.政策風(fēng)險：房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　(四)房地產(chǎn)價格的構(gòu)成及影響因素

　　1.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素：土地價格、建筑成本、稅金、利潤。

　　2.房地產(chǎn)價格的影響因素：

　　(1)行政因素。影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等。包括土地制度、住房制度、城鎮(zhèn)規(guī)劃、稅收政策、市政管理等。

　　(2)社會因素。包括社會治安、人口因素、風(fēng)俗、投機(jī)狀況和社會偏好等。

　　(3)經(jīng)濟(jì)因素。供求、物價、利率、居民收入和消費水平。

　　(4)自然因素。位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等。

　　(五)房地產(chǎn)投資在個人理財中的應(yīng)用

　　1.房地產(chǎn)投資的收益方式有兩種：租金收入和投資增值;

　　2.房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，尤其在經(jīng)濟(jì)過熱情況下，政府通常采取緊縮性的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，投資容易面臨資產(chǎn)損失。

　　收藏品市場：

　　(一)藝術(shù)品

　　藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨時間而提升。收益率相對較高，但具有明顯的階段性。

　　同時，由于藝術(shù)品市場具有較強(qiáng)的地域性，價值差異大，因此流通性差、保管難、價格波動大，投資風(fēng)險大。

　　(二)古玩

　　古玩主要包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、文房四寶等等。其投資特點在于：

　　1.交易成本高、流動性低;

　　2.投資古玩需有鑒別能力;

　　3.價值高，需有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。

　　(三)紀(jì)念幣和郵票

　　1.紀(jì)念幣的價格包括貨幣價值和收藏價值兩方面;

　　2.郵票投資的盈利性大于風(fēng)險性，其價值增值程度取決于時間的長短。

　　(四)收藏品市場在個人理財中的應(yīng)用

　　1.藝術(shù)品在國外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象;

　　2.藝術(shù)品投資具有風(fēng)險較小，收益率高的特點。

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