2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第四章重點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)

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　　【2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第四章考試重點(diǎn)】

　　第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　第四節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)：

　　1.同業(yè)理財(cái)?shù)闹鸩酵卣?/P>

　　如股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行之間的同業(yè)合作模式，取名“同業(yè)理財(cái)”。

　　根據(jù)《辦法》第三十九條，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。因此，同業(yè)理財(cái)仍受到較為嚴(yán)格的限制。

　　2.投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試

　　投資組合保險(xiǎn)策略是在將一部分資金投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)從而保證資產(chǎn)組合最低價(jià)值的前提下，將其余資金投資于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，并隨著市場(chǎng)的變動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，同時(shí)不放棄資產(chǎn)升值潛力的一種動(dòng)態(tài)調(diào)整策略。

　　3.動(dòng)態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品的逐步增多

　　根據(jù)發(fā)行主體是否動(dòng)態(tài)調(diào)整產(chǎn)品的投資組合，可將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為靜態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品和動(dòng)態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品。近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中類(lèi)基金產(chǎn)品、開(kāi)放式產(chǎn)品和組合管理類(lèi)產(chǎn)品逐步增多。在此，將其統(tǒng)稱(chēng)為動(dòng)態(tài)管理類(lèi)產(chǎn)品。此類(lèi)產(chǎn)品有兩個(gè)缺陷需要逐步完善，一是產(chǎn)品的信息透明度問(wèn)題;二是產(chǎn)品的資金募集、資產(chǎn)管理和資金托管的三權(quán)分立問(wèn)題。

　　4.POP模式的逐步繁榮

　　就銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)而言，主要有三種類(lèi)型的POP合作模式：第一，直接購(gòu)買(mǎi)他行產(chǎn)品的簡(jiǎn)單模式;第二，多種產(chǎn)品投資組合的POP模式;第三，隨著 ETF基金和ETF連結(jié)基金的熱銷(xiāo)，指數(shù)化投資有可能是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的下一個(gè)制高點(diǎn)。另外，OF型產(chǎn)品中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置也由傳統(tǒng)的國(guó)債和定存轉(zhuǎn)向高收益?zhèn)捅Ｏ㈩?lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　5.另類(lèi)投資的逐步興起

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