2014年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》課后練習(xí):法人成立要件

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　　1.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為( )。

　　A 商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　B 法定存款準(zhǔn)備金

　　C 超額存款準(zhǔn)備金

　　D 流通中的現(xiàn)金

　　E 居民和企業(yè)的定期存款

　　2.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

　　A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B 限制分配紅利和其他收入

　　C 責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

　　D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

　　E 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　3.03年12月27日，十屆全國人大常委會六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括( )。

　　A 直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

　　B 維護幣值的穩(wěn)定

　　C 對金融市場進行宏觀調(diào)控

　　D 貨幣政策的制訂和執(zhí)行

　　E 監(jiān)督管理黃金市場

　　4.單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?( )

　　A 基本建設(shè)基金

　　B 住房基金

　　C 社會保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　5.發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 中央銀行

　　C 商業(yè)銀行

　　D 企業(yè)集團財務(wù)公司

　　E 其他金融機構(gòu)

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　　6.存單關(guān)系效力認定的要件有( )。

　　A 形式要件

　　B 實質(zhì)要件

　　C 法律要件

　　D 合同要件

　　E 客觀要件

　　7.宏觀經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個方面?( )

　　A 經(jīng)濟發(fā)展水平

　　B 經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r

　　C 經(jīng)濟發(fā)展前景

　　D 經(jīng)濟發(fā)展速度

　　E 宏觀經(jīng)濟環(huán)境

　　8.對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( )。

　　A 刑事責(zé)任

　　B 民事責(zé)任

　　C 行政處分

　　D 行政處罰

　　E 其他行政處理措施

　　9.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。

　　A 剝奪政治權(quán)利

　　B 取消董事、高級管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 經(jīng)濟處罰

　　E 責(zé)令停業(yè)整頓

　　10.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行( )的申請。

　　A 重整

　　B 和解

　　C 破產(chǎn)清算

　　D 禁止其破產(chǎn)

　　E 收購

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　　11.下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 中央銀行票據(jù)

　　B 短期國債

　　C 短期融資券

　　D 國債(屬債券業(yè)務(wù))

　　E 貨幣市場基金

　　12.法人成立的要件包括( )。

　　A 依法成立

　　B 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　C 有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所

　　D 能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E 以營利為目的

　　13.根據(jù)法人活動的性質(zhì)，法人可以分為( )。

　　A 企業(yè)法人

　　B 機關(guān)法人

　　C 事業(yè)單位法人

　　D 社會團體法人

　　E 各企業(yè)的分支機構(gòu)

　　14.下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有( )。

　　A 還貸專戶

　　B B股交易專戶

　　C 貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

　　D 發(fā)行外幣股票專戶

　　E A股交易專戶

　　15.資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為( )。

　　A 短期資金業(yè)務(wù)

　　B 中長期資金業(yè)務(wù)

　　C 債券業(yè)務(wù)

　　D 外匯業(yè)務(wù)

　　E 衍生品業(yè)務(wù)

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　　16.與國債相比，公司債( )。

　　A 風(fēng)險高

　　B 收益高

　　C 流動性高

　　D 沒有國家信譽擔(dān)保

　　E 不流通

　　17.中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括( )。

　　A 法律工作委員會

　　B 農(nóng)村合作金融工作委員會

　　C 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會

　　D 銀團貸款與交易專業(yè)委員會

　　E 自律工作委員會

　　18.我國基礎(chǔ)貨幣由( )構(gòu)成。

　　A 存款準(zhǔn)備金

　　B 流通中現(xiàn)金

　　C 金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　D 外匯資金

　　E 居民儲蓄存款

　　19.下列屬于存款合同內(nèi)容的是( )。

　　A 地址

　　B 幣種

　　C 利率

　　D 計息方式

　　E 違約責(zé)任

　　20.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為( )。

　　A 債券市場

　　B 股票市場

　　C 外匯市場

　　D 交易所市場

　　E 黃金市場

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　　參考答案

　　1、【正確答案】：B，C

　　【答案解析】：是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。

　　2、【正確答案】：A，B，C，D

　　【答案解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

　　3、【正確答案】：B，C，D，E

　　【答案解析】：此題迷惑點在于直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，始終要牢記，審批、監(jiān)管金融機構(gòu)的職能已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀監(jiān)會。

　　年之前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。中國人民銀行則主要專注于貨幣政策制訂和實施，維護幣值穩(wěn)定，及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場繁榮發(fā)展。在中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部的職能上，大家要注意區(qū)分。

　　4、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?；窘ㄔO(shè)基金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金、單位銀行卡備用金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨團工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費。

　　5、【正確答案】：A，C，D，E

　　【答案解析】：我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。

　　6、【正確答案】：A，B

　　【答案解析】：此題考查的存單認證效力等兩個要件，根據(jù)字面意思，我們也能判斷出形式要件和實質(zhì)要件是相互對應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。

　　7、【正確答案】：A，B，C

　　【答案解析】：宏觀經(jīng)濟狀況包括：經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟發(fā)展前景。經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經(jīng)濟主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度，進而決定銀行的資金實力，業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟主體的收入和資產(chǎn)價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

　　8、【正確答案】：A，B，C，E

　　【答案解析】：追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。

　　9、【正確答案】：B，C，D，E

　　【答案解析】：剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會行使。B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　10、【正確答案】：A，C

　　【答案解析】：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整和破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請的。

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　　11、【正確答案】：A，B，C，E

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“短期”，凡是能夠滿足該要求的業(yè)務(wù)，銀行都會開展。

　　銀行的短期資金業(yè)務(wù)主要是指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動，貨幣市場產(chǎn)品流動性僅次于現(xiàn)金。主要產(chǎn)品有：中央銀行票據(jù)、短期國債、短期融資券、貨幣市場基金、回購/逆回購和同業(yè)拆借。

　　12、【正確答案】：A，B，C，D

　　【答案解析】：此題其四條沒有疑問，E并不一定，可以舉出現(xiàn)實中的例子，如機關(guān)和事業(yè)單位并不以營利為目的。

　　根據(jù)《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人必須同時具備四個條件，缺一不可。

　　13、【正確答案】：A，B，C，D

　　【答案解析】：E分公司不屬于企業(yè)法人，這一知識點要牢記。

　　法人是指具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織：法人活動的性質(zhì)，法人可以分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團體法人。

　　14、【正確答案】：A，B，C，D

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“外匯”，所以E被排除，剩下的都與外匯相關(guān)，就可以選擇。

　　單位資本項目外匯賬戶屬于單位外匯存款，包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　15、【正確答案】：A，C，D，E

　　【答案解析】：本題考查資金業(yè)務(wù)的分類，干擾項B.注意：資金業(yè)務(wù)是不包括中長期資金業(yè)務(wù)的。債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)都是銀行運用存款等資金進行的投資業(yè)務(wù)。短期資金業(yè)務(wù)也屬于這一范疇。

　　資金業(yè)務(wù)是指銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報。銀行需要資金時，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放債券等來融資。資金業(yè)務(wù)同時也是銀行重要的資金來源渠道。資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類可分為：短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)。

　　16、【正確答案】：A，B，D

　　【答案解析】：此題是對于債券種類及性質(zhì)的考查。企業(yè)債就發(fā)行量上看當(dāng)然不如國債，風(fēng)險又高，流動性當(dāng)然也不如國債。

　　債券可分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。其中，國債是國家發(fā)行的，以國家信用作擔(dān)保，風(fēng)險最低，相應(yīng)的，其收益也較低，流動性較高。而公司債則反之，其風(fēng)險高，收益高，流動性不如國債，且沒有國家信譽作保證。

　　17、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有五個專業(yè)委員會，包括：法律工作委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會和自律工作委員會。

　　18、【正確答案】：A，B，C

　　【答案解析】：基礎(chǔ)貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力。我國基礎(chǔ)貨幣由金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金三部分組成?；A(chǔ)貨幣是我國貨幣政策的操作目標(biāo)。

　　19、【正確答案】：A，B，C，D，E

　　【答案解析】：此題關(guān)鍵詞：“存款合同”，所以跟存款和合同相關(guān)的選項都應(yīng)該選擇。

　　存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個階段。合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：(一)當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;(二)標(biāo)的;(三)數(shù)量;(四)質(zhì)量;(五)價款或者報酬;(六)履行期限、地點和方式;(七)違約責(zé)任;(八)解決爭議的方法。

　　20、【正確答案】：A，B，C，E

　　【答案解析】：股票外匯黃金等都屬于金融交易工具。

　　交易所市場是按交易場所區(qū)分的。分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

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