2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題三[答案]

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. C

　　2. C

　　系統(tǒng)解析：銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。

　　3. B

　　4. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　5. C

　　6. B

　　系統(tǒng)解析：銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　7. D

　　8. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　9. C

　　系統(tǒng)解析：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。根 據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，可知C 選項(xiàng)正確。

　　10. A

　　11. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

　　12. B

　　13. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]考核同業(yè)存放。

　　14. C

　　系統(tǒng)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

　　15. B

　　系統(tǒng)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，在其他國(guó)家或地區(qū)(合中國(guó)香港、中國(guó)澳門)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相 當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010 年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但不得遲于2013 年底。其他商業(yè)銀行可以自

　　2011 年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。故本題正確答案為B。

　　16. A

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】A

　　【試題分析】債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

　　17. A

　　系統(tǒng)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

　　18. A

　　系統(tǒng)解析：

　　19. D

　　系統(tǒng)解析： D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。故B選項(xiàng)說(shuō)法正確?！巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)同一借款人貸

　　20. B

　　系統(tǒng)解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的差別點(diǎn)在于存款幣種和具體管理方式。A、C、D三項(xiàng)屬于兩者共同點(diǎn)。

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　　21. B

　　22. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠(yuǎn)期交易是不同的，期貨交易是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易。

　　23. A

　　系統(tǒng)解析：[答案解析]對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，質(zhì)押額度一般不超過(guò)借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%，抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

　　24. A

　　系統(tǒng)解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn) 發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)， 商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

　　25. D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】D

　　【試題分析】A、B、C 選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪。

　　26. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】通過(guò)銀團(tuán)貸款增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及客戶的了解，主要是為了規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，故B 選項(xiàng)不是銀團(tuán)貸款目的的正確表述。A、C、D 選項(xiàng)均為組織銀團(tuán)貸款的目的。

　　27. D

　　系統(tǒng)解析：我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A 股、B 股、H 股、N 股等幾種。其中，A 股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。故A 選項(xiàng)說(shuō)法 正確。B 股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香 港、中國(guó)澳門、中國(guó)臺(tái)灣的投資者買賣的股票。(從2001 年2 月28E1 開始，國(guó)內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購(gòu)買B 股)故B 選項(xiàng)說(shuō)法正確。H 股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)中國(guó)香港上市的股票。 故C 選項(xiàng)說(shuō)法正確。N 股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故D 選項(xiàng)符合題意。

　　28. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]銀監(jiān)會(huì)的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC.A選項(xiàng)中的CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫;B選項(xiàng)中的PBOC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫;C選項(xiàng)中的CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫。

　　29. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。

　　30. D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】D

　　【試題分析】該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C 選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

　　31. A

　　32. B

　　系統(tǒng)解析： B[解析]貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。

　　33. D

　　34. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析]正確寫法應(yīng)為壹拾壹月零貳拾日。

　　35. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　36. C

　　37. C

　　38. A

　　系統(tǒng)解析：《中國(guó)人民銀行法》第33 條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要， 可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自 收到建議之日起30 日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。故A 選項(xiàng)符合題意。

　　39. B

　　系統(tǒng)解析：重估儲(chǔ)備是商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià) 值之間的正差額部分，若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資 本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%。

　　40. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]B項(xiàng)國(guó)際收支不僅僅是貿(mào)易交易，還包括政治、軍事等方面;D項(xiàng)貿(mào)易收支和勞務(wù)收支屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

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　　41. B

　　42. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　43. C

　　系統(tǒng)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)， 因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開來(lái)。

　　44. B

　　45. C

　　46. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達(dá)要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

　　47. C

　　48. B

　　49. B

　　50. A

　　51. B

　　52. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　53. C

　　54. D

　　55. A

　　系統(tǒng)解析：二級(jí)市場(chǎng)又稱流通市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　56. D

　　系統(tǒng)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20 萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整 頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　57. A

　　系統(tǒng)解析：根據(jù)《銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為A項(xiàng)中給出的五類。

　　58. B

　　系統(tǒng)解析：

　　59. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析] 《公司法》規(guī)定：“公司不得收購(gòu)本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時(shí)除外，公司依照前款規(guī)定收購(gòu)本公司股票后，必須在10日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記?！彼訡選項(xiàng)是合法的行為。

　　60. D

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　　61. A

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】A

　　【試題分析】略

　　62. B

　　63. A

　　64. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類，不包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　65. D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】D

　　【試題分析】銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　66. C

　　系統(tǒng)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2 條第2 款規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和 國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。 故C 選項(xiàng)正確。

　　67. B

　　68. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

　　69. D

　　70. C

　　71. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

　　72. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 二者主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對(duì)象不同，三是刑罰處罰幅度不同。

　　73. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B 選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。

　　74. C

　　75. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析] 上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金必須按招股說(shuō)明書所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書所列資金用途必須經(jīng)股東大會(huì)批報(bào)。擅自改變用途而未作糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的，不得發(fā)行新股。

　　76. D

　　77. B

　　78. B

　　79. B

　　80. C

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　　81. C

　　82. B

　　83. C

　　系統(tǒng)解析：在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行。2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。

　　84. B

　　85. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。目前，我國(guó)的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　86. D

　　系統(tǒng)解析：目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。

　　87. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

　　88. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

　　89. A

　　90. A

　　系統(tǒng)解析：略

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　91. A,B,C,D,E

　　92. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為;(2) 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng);(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示; (4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E 選項(xiàng)不屬于代理的法律特征。

　　93. A,B,C,D

　　94. A,C,D

　　95. A,B,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABE

　　【試題分析】C、D不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

　　96. A,C,D

　　網(wǎng)友解析：應(yīng)該是abcd吧

　　97. A,B,D

　　98. A,C,D,E

　　網(wǎng)友解析：答案有誤啊，應(yīng)該是abcde

　　99. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABCDE

　　【試題分析】以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。

　　100. A,B,E

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　　101. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析：債務(wù)人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票;(2)債券、存單; (3)倉(cāng)單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等 知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。故ABDE 選 項(xiàng)的說(shuō)法正確

　　102. A,B,D

　　103. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABCD

　　【試題分析】E是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　104. A,B,D

　　105. A,C,D

　　系統(tǒng)解析：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償： (1)抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償;(2)抵押權(quán)已登記的 先于未登記的受償;(3)抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。故A 選項(xiàng)說(shuō)法正確。根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，土地所有權(quán)不可以抵押，故B 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《物權(quán)法》第180 條的規(guī)定，生產(chǎn)設(shè)備、半 成品、產(chǎn)品可以抵押，故E 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時(shí)限，即抵押權(quán)人 應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);未行使的，人民法院不予保護(hù)，故C 選項(xiàng)說(shuō)法正確。抵押的財(cái)產(chǎn) 可以是動(dòng)產(chǎn)也可以是不動(dòng)產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有是抵押最突出的特點(diǎn)，D 選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　106. A,B,C,D

　　107. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行既有巨大的促進(jìn)作用，同時(shí)也帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)。以上選項(xiàng)充分體 現(xiàn)了金融市場(chǎng)對(duì)銀行的雙刃劍影響。

　　108. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán) 證券。

　　109. A,C,E

　　系統(tǒng)解析：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn)。

　　110. A,B,C,E

　　網(wǎng)友解析：答案老是誤導(dǎo)人的，應(yīng)該是abcd，利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　111. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：根據(jù)《合同法》第52 條的規(guī)定，A、B、C、D 選項(xiàng)都屬于導(dǎo)致合同無(wú)效的原因。

　　112. A,C,D

　　系統(tǒng)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

　　113. C,D

　　114. B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：授信原則包括：合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　115. A,B,C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABC

　　【試題分析】調(diào)查人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查不需要提前預(yù)約。

　　116. A,C,E

　　系統(tǒng)解析：本題綜合考查考生對(duì)于金融市場(chǎng)與金融工具的劃分，一方面掌握金融市場(chǎng)的劃分，一方面 也要掌握金融工具的種類，然后匯總才能正確解答本題。央行發(fā)行l(wèi) 年期票據(jù)首先屬于在初級(jí)市場(chǎng)上直接 融資，1 年期票據(jù)從期限上看屬于短期金融工具，對(duì)應(yīng)的是貨幣市場(chǎng)。

　　117. A,B

　　網(wǎng)友解析：這是什么題?有病

　　118. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABCD

　　【試題分析】外匯不屬于金融衍生產(chǎn)品。

　　119. A,C,D

　　120. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABDE

　　【試題分析】1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

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　　121. A,B,C

　　系統(tǒng)解析：選項(xiàng)DE屬于中央銀行的職責(zé)。

　　122. A,C,D,E

　　123. A,D,E

　　124. C,D,E

　　125. B,C,D,E

　　126. A,B,C,D,E

　　127. A,D

　　系統(tǒng)解析：《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③ 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。AD選項(xiàng)屬于不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的。

　　128. A,B,C,E

　　129. A,B,C

　　系統(tǒng)解析：《反洗錢法》第32 條規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告，國(guó)務(wù)院反洗錢行政 主管部門責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的處20 萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人 員和其他直接責(zé)任人員處1 萬(wàn)元以上5 萬(wàn)元以下罰款。

　　130. C,D

　　三、判斷題

　　131. 對(duì)

　　132. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析： ×[解析]在我國(guó)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

　　133. 錯(cuò)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

　　134. 錯(cuò)

　　135. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：在洗錢過(guò)程的培植階段，洗錢者通過(guò)復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最 大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　136. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。

　　137. 錯(cuò)

　　138. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：銀行分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)，因而是非法人組織。

　　139. 對(duì)

　　140. 錯(cuò)

　　141. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析： ×[解析]實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

　　142. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】錯(cuò)

　　【試題分析】轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

　　143. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　144. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　145. 對(duì)

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