2014銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題:個(gè)人理財(cái)概述
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第一章 個(gè)人理財(cái)概述
一、單項(xiàng)選擇題
1. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。
A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度
B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境
C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
D.金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度
2. 若預(yù)期未來(lái)利率水平下降,投資者應(yīng)采取的措施為()。
A.增加固定收益證券
B.增持外匯
C.減持房產(chǎn)
D.出售手中股票
3. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括()。
A.社會(huì)文化環(huán)境
B.人口環(huán)境
C.通貨膨脹
D.失業(yè)保險(xiǎn)制度
4. 若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。
A.增加外匯配置
B.減少?lài)?guó)外股票配置
C.增加國(guó)內(nèi)基金配置
D.減少外匯配置
5. 如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。
A.國(guó)債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
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6. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)
B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈
7. 當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避(),以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票
B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)
C.固定利率債券
D.外匯
8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。A.房地產(chǎn)
B.股票
C.外匯產(chǎn)品
D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
9. 下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。
A.稅收
B.預(yù)算
C.再貼現(xiàn)率
D.轉(zhuǎn)移支付
10. 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.收益性
C.建議性
D.個(gè)性化服務(wù)
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11. 理財(cái)計(jì)劃按照客戶(hù)獲取收益的方式不同,可以分為()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
12.客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則() 。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全
13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法,正確的是()。
A.客戶(hù)只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶(hù)不參與
C.客戶(hù)提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與
D.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶(hù)
14. 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
15. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
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二、多項(xiàng)選擇題
1. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。
A.通貨膨脹率
B.失業(yè)率
C.國(guó)際收支與匯率
D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
E.消費(fèi)者的收入水平
2. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法,正確的有()。
A.是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?,但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)
C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn),達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)
D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
3.下列措施中,會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。
A.加大國(guó)債發(fā)行量
B.降低印花稅
C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
D.提高法定存款準(zhǔn)備金率
E.推行貨幣化分房
4. 對(duì)于個(gè)人而言,利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。
A.對(duì)存款收益的預(yù)期
B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策
E.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定
5. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)
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6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()。
A.資金業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
D.信托投資業(yè)務(wù)
E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
7. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處于景氣周期 ,則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有( )。
A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄
B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置
C.增加在股票市場(chǎng)上的投資
D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資
E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)
8. 2006年前,人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的()為收益保證,向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
A.國(guó)債
B.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款
C.貨幣市場(chǎng)基金
D.政策性金融債
E.央行票據(jù)
9. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
B.私人銀行
C.投資建議
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
E.理財(cái)計(jì)劃
三、判斷題
1. 如果就業(yè)率比較高,社會(huì)人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。()
2. 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。()
3. 目前,外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。()
4.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。 ()
5. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。 ()
6. 20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( )
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