2014銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)習題:理財顧問服務(wù)

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　　第六章 理財顧問服務(wù)

　　一、單項選擇題

　　1. 在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的()。

　　A.專業(yè)性

　　B.顧問性

　　C.制度性

　　D.綜合性

　　2. 緊急預備金的來源不包括()。

　　A.活期存款

　　B.貨幣市場基金

　　C.長期定期存款

　　D.貸款額度

　　3.下列關(guān)于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。

　　A.總額差異的重要性大于細目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預算的分類個別分析

　　D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善

　　4. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。

　　A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

　　B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機

　　C.合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低

　　5. 在理財顧問業(yè)務(wù)中，最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。

　　A.對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析

　　B.為客戶進行基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.收集客戶信息

　　D.為客戶進行資產(chǎn)狀況分析

　　6. 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是()。

　　A.定量信息：理財知識水平 定性信息：興趣愛好

　　B.定量信息：現(xiàn)有投資情況 定性信息：投資偏好

　　C.定量信息：理財決策模式 定性信息：保單信息

　　D.定量信息：雇員福利 定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃

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　　7. 下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是()。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生

　　8. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。

　　A.總負債一般不應超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應為0.4

　　C.當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　9. 下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是()。

　　A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算

　　B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

　　C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

　　D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　10. 如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇()。

　　A.財產(chǎn)保險

　　B.終身壽險

　　C.基金

　　D.股票

　　11. 如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

　　A.6.4

　　B.8

　　C.3.2

　　D.5

　　12. 理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()。

　　A.實施計劃

　　B.基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.建立投資組合

　　D.績效評估

　　13. 現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于()。

　　A.年度收入-上一年支出

　　B.年度收入-年儲蓄目標

　　C.年度收入-年度支出

　　D.年儲蓄目標-年度支出

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　　14. 最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　15. 在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。

　　A.利息稅

　　B.版稅

　　C.增值稅

　　D.個人所得稅

　　二、多項選擇題

　　1.在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()

　　A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

　　B.和客戶交談

　　C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構(gòu)公布的信息

　　2. 客戶的風險特征由()構(gòu)成。

　　A.目前市場風險水平

　　B.風險偏好

　　C.風險認知度

　　D.未來市場風險水平E.實際風險承受能力

　　3. 保險規(guī)劃具有()的功能。

　　A.風險轉(zhuǎn)移

　　B.風險消除

　　C.合理避稅

　　D.套利E.套期保值

　　4. 屬于客戶理財需求短期目標的有()。

　　A.按揭買房

　　B.子女的教育儲蓄

　　C.休假

　　D.購置新車E.存款

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　　5. 下列關(guān)于理財目標對應正確的有()。

　　A.子女教育儲蓄――短期目標

　　B.休假――短期目標

　　C.退休――長期目標

　　D.按揭買房――中期目標E.遺產(chǎn)――短期目標

　　6. 緊急預備金的來源包括()。

　　A.活期存款

　　B.短期定期存款

　　C.中長期債券

　　D.貨幣市場基金E.貸款額度

　　7. 客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有()。

　　A.客戶當前的收支狀況

　　B.客戶的社會地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力

　　8. 進行現(xiàn)金管理的目的在于()。

　　A.滿足未來消費的需求

　　B.滿足日常的周期性的支出需求

　　C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

　　D.滿足應急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求

　　9. 下列選項中屬于個人債務(wù)管理中應當注意的事項的有()。

　　A.債務(wù)重組

　　B.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

　　C.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

　　D.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

　　10. 稅收規(guī)則應當遵循的原則有()。

　　A.獨特性原則

　　B.規(guī)劃性原則

　　C.目的性原則

　　D.合法性原則E.綜合性原則

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　　三、判斷題

　　1. 銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。()

　　2. 無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。 ()

　　3. 一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu)成。 ()

　　4. 客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟情況不太穩(wěn)定，因而在預測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。 ()

　　5. 美國人喜歡冒險，而中國人強調(diào)平安是福。這體現(xiàn)了客戶風險特征中的風險偏好。()

　　6. 某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。()

　　7. 制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險標的。 ()

　　8. 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應具有標準的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)性特點。()

　　9. 目的性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。()

　　10. 稅收規(guī)劃是理財計劃的一部分，只有在全面和詳細地了解客戶財務(wù)情況的基礎(chǔ)上，才能制定針對客戶的稅收規(guī)劃，使稅收規(guī)劃達到客戶滿意。 ()

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