2014銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)習(xí)題:個人理財業(yè)務(wù)

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　　一、單項選擇題

　　1. 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

　　A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

　　B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

　　C.保險代理人可以是單位

　　D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔(dān)任

　　2. 個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。

　　A.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

　　B.商業(yè)銀行和客戶

　　C.中央銀行和商業(yè)銀行

　　D.理財人員和客戶

　　3.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

　　A.委托代理

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.契約

　　4.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

　　B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

　　5. 下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。

　　A.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況

　　B.要求某銀行報送財務(wù)報告

　　C.銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查

　　D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明

　　6. 《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。下列關(guān)于如實告知的理解，不正確的是( )。

　　A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同

　　B.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同

　　C.投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但需退還保險費

　　D.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費

　　7. 人壽保險的索賠時效為( )。

　　A.自保險事故發(fā)生之日起5年

　　B.自保險事故發(fā)生之日起2年

　　C.自知道保險事故發(fā)生之日起5年

　　D.自知道保險事故發(fā)生之日起2年

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　　8. 根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A.受托人應(yīng)當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

　　B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)

　　C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

　　D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　9.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是()。

　　A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

　　B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

　　D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

　　10. 根據(jù)《信托法》.下列關(guān)于受益人權(quán)利的說法，不正確的是()。

　　A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

　　B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

　　C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

　　11. 我國某商業(yè)銀行進行境外理財投資。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當()。

　　A.保管在該銀行相應(yīng)的理財部門

　　B.將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部分由自己的理財部門管理

　　C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管

　　D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管

　　12.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行

　　B.外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當不少于()年。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()。

　　A.境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

　　C.境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

　　14. 從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當()。

　　A.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

　　B.定期披露投資風(fēng)險狀況

　　C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

　　D.詳細告知投資者投資計劃

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　　15.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于()年。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　16. 商人張某從國內(nèi)運貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當在年度終了后()日內(nèi)納稅。

　　A.60

　　B.30

　　C.15

　　D.10

　　17.我國證券投資基金的基金托管人是()。

　　A.保險公司

　　B.信托公司

　　C.商業(yè)銀行

　　D.基金公司

　　18. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是()。

　　A.基金管理人負責(zé)基金的具體投資操作

　　B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

　　C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

　　D.基金管理人可以接受其他機構(gòu)委托進行資產(chǎn)管理

　　19.根據(jù)《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應(yīng)當以()為準。A.基金合同

　　B.招募說明書

　　C.基金募集方案

　　D.基金發(fā)行計劃

　　20.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自受理基金募集申請之日起(w)個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。

　　A.3

　　B.6

　　C.9

　　D.12

　　21. 下列關(guān)于證券投資基金的特點說法不正確的是()。

　　A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點

　　B.流動性強

　　C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

　　D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

　　22. 書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。

　　A.被代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　B.代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

　　C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任

　　D.代理人應(yīng)當向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任

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　　23. 不滿( )周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　24. 當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。

　　A.同時履行抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　25. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　二、多項選擇題

　　1. 個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是( )

　　A.完全民事行為能力的自然人

　　B.限制民事行為能力人

　　C.無民事行為能力人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監(jiān)護人

　　2. 根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有( )。

　　A.中國銀行股份有限公司

　　B.中國人民銀行

　　C.海軍總醫(yī)院

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會E.中國石油化工股份有限公司

　　3. 委托代理終止的情形包括( )。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C.代理人死亡

　　D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止

　　4. 商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得( )。

　　A.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)

　　B.從事信托投資

　　C.向非自用不動產(chǎn)投資

　　D.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資E.代理買賣外匯

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　　5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行，B外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當履行的職責(zé)包括( )等。

　　A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報

　　B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況

　　C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告

　　D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算

　　E.監(jiān)督商業(yè)銀行B投資運作

　　6. 商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當具備( )等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準。

　　A.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

　　B.設(shè)有專門的基金托管部門

　　C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司

　　D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

　　E.取得基金從業(yè)資格的專職人員達到法定人數(shù)

　　7. 根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )

　　A.依法成立

　　B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營利為目的

　　8. 因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A.保險代理人

　　B.保險人

　　C.投保人

　　D.被保險人E.保險經(jīng)紀人

　　9. 以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為( )。

　　A.企業(yè)法人

　　B.非法人組織

　　C.機關(guān)法人

　　D.事業(yè)單位法人E.社會團體法人

　　10. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.獨家代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理E.共同代理

　　11. 有下列()情形之一的，合同無效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會公共利益E.在訂立合同時顯失公平的

　　12. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。

　　A.發(fā)放短期貸款

　　B.辦理票據(jù)承兌

　　C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

　　D.承銷政府債券E.買賣外匯

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　　三、判斷題

　　1. 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。( )

　　2. 不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。( )

　　3. 境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。( )

　　4. 留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。( )

　　5. 基金代銷機構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動。( )

　　6. 自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。( )

　　7. 當事人訂立合同的形式只能是書面形式。( )

　　8. 格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時已與對方協(xié)商的條款。( )

　　9. 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。( )

　　10. 商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。( )

　　11. 安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力。( )

　　12. 為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個月內(nèi)，不得買賣該種股票。( )

　　13. 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。( )

　　14. 設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。( )

　　15. 基金管理人應(yīng)當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。( )

　　16. 人身保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同。( )

　　17. 國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅。( )

　　18. 質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當承擔(dān)賠償責(zé)任。( )

　　19. 同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。( )

　　20. 商業(yè)銀行應(yīng)當自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。( )

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